中級(jí)銀行《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：財(cái)富傳承規(guī)劃

更新時(shí)間：2016-09-06 09:23:38 來(lái)源：環(huán)球網(wǎng)校

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摘要　　【摘要】2016年下半年銀行業(yè)中級(jí)從業(yè)資格考試將于11月5-6日舉行，考試科目包含中級(jí)法律法規(guī)和中級(jí)個(gè)人理財(cái)，為幫助廣大考生備考，環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布中級(jí)銀行《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：財(cái)富

　　【摘要】2016年下半年銀行業(yè)中級(jí)從業(yè)資格考試將于11月5-6日舉行，考試科目包含中級(jí)法律法規(guī)和中級(jí)個(gè)人理財(cái)，為幫助廣大考生備考，環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布中級(jí)銀行《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：財(cái)富傳承規(guī)劃供各位考生學(xué)習(xí)，希望能夠幫助各位備考。中級(jí)銀行《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：財(cái)富傳承規(guī)劃

　　直通車(chē)：銀行中級(jí)資格《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)匯總

　　財(cái)富傳承規(guī)劃

　　【財(cái)富傳承規(guī)劃】

　　1.財(cái)富傳承規(guī)劃：基于委托人意愿、以財(cái)富保值為目標(biāo)實(shí)施財(cái)產(chǎn)分配，以減少所有權(quán)變更帶來(lái)的財(cái)富損失。要點(diǎn)有：

　　A、財(cái)富傳承規(guī)劃對(duì)象(資產(chǎn)、負(fù)債、企業(yè)經(jīng)營(yíng)、財(cái)產(chǎn))

　　B、財(cái)富傳承規(guī)劃受益人(繼承人或家庭成員)

　　C、財(cái)富傳承時(shí)機(jī)

　　D、財(cái)富傳承工具(比較安全、成本、效率，主要有遺囑、家族信托、保險(xiǎn))

　　【財(cái)富傳承規(guī)劃需求及現(xiàn)狀】

　　1.個(gè)人財(cái)富逐步積累

　　2.富裕人群步入中老年

　　3.遺產(chǎn)分配糾紛頻發(fā)

　　4.財(cái)富分配范圍廣、形式多

　　【財(cái)富傳承規(guī)劃功能】

　　1.避免遺產(chǎn)繼承糾紛

　　2.維持家庭成員生活質(zhì)量

　　3.減低財(cái)富損失風(fēng)險(xiǎn)(反面：富不過(guò)三代)

　　4.降低稅收風(fēng)險(xiǎn)(規(guī)避遺產(chǎn)稅/贈(zèng)與稅)

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　　【主要內(nèi)容】

　　1.計(jì)算和評(píng)估客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)

　　2.決定財(cái)富傳承具體目標(biāo)

　　3.傳承工具選擇

　　【考點(diǎn)】遺產(chǎn)

　　1.法定繼承和遺囑繼承是遺產(chǎn)繼承的兩種主要方式

　　2.遺產(chǎn)分為積極遺產(chǎn)(財(cái)富)、消極遺產(chǎn)(債務(wù))

　　3.遺產(chǎn)分配原則：

　　A、遺囑優(yōu)先于法律的原則

　　B、法定繼承按優(yōu)先順位繼承原則

　　C、同一順序繼承人平均分配原則

　　D、照顧分配原則(生活特殊困難、缺乏勞動(dòng)能力)

　　E、鼓勵(lì)家庭成員及社會(huì)成員相互扶助原則

　　4.遺產(chǎn)處理方式：我國(guó)為限定繼承，但不限制自愿償還稅款和債務(wù)。司法實(shí)踐中一般先償還債務(wù)再就剩余部分分割遺產(chǎn)。

　　5.遺產(chǎn)與財(cái)產(chǎn)的關(guān)系：遺產(chǎn)必須是財(cái)產(chǎn)、必須是合法財(cái)產(chǎn)、必須是非專(zhuān)屬于死者的財(cái)產(chǎn)、遺產(chǎn)形態(tài)不以死亡時(shí)點(diǎn)為限(包括衍生、派生部分)

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　　【法定繼承】

　　1.特征：

　　(1)是遺囑繼承的補(bǔ)充

　　(2)是對(duì)遺囑繼承的限制

　　(3)是基于身份關(guān)系確定(血緣關(guān)系、婚姻關(guān)系，我國(guó)僅限于上述關(guān)系中的近親屬)

　　(4)繼承人范圍、繼承順序、分配原則具有強(qiáng)行性2.順位

　　先遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議----遺囑----法定繼承