中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人就《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展工作答記者問

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　　二、本次續(xù)展的27家非銀行支付機(jī)構(gòu)的《支付業(yè)務(wù)許可證》于2016年5月到期，但決定于8月初公告。為何延期?

　　答：人民銀行根據(jù)“總量控制、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、提高質(zhì)量、有序發(fā)展”的原則，對(duì)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展審核工作予以從嚴(yán)把握。一是調(diào)減存在嚴(yán)重違規(guī)行為、核準(zhǔn)支付業(yè)務(wù)事實(shí)上處于停滯或出現(xiàn)嚴(yán)重萎縮的機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)范圍，凈化市場(chǎng)環(huán)境;二是規(guī)范整合部分隸屬同一集團(tuán)或股權(quán)重合的支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍，優(yōu)化牌照資源，減量增質(zhì)，促進(jìn)市場(chǎng)進(jìn)一步規(guī)范化、規(guī)模化發(fā)展。

　　因相關(guān)工作涉及機(jī)構(gòu)較多，為有效維護(hù)支付市場(chǎng)的穩(wěn)定，人民銀行與相關(guān)支付機(jī)構(gòu)及其實(shí)際控制人，以及人民銀行相關(guān)分支機(jī)構(gòu)充分溝通、反復(fù)論證，以便相關(guān)工作方案更加穩(wěn)妥、更具可操作性。此外，因本次續(xù)展決定涉及部分支付機(jī)構(gòu)相關(guān)事項(xiàng)查證和業(yè)務(wù)范圍調(diào)整，為防止有關(guān)方面對(duì)此產(chǎn)生誤讀誤解，影響金融市場(chǎng)穩(wěn)定，人民銀行決定統(tǒng)一公告關(guān)于27家機(jī)構(gòu)的續(xù)展決定。這些因素均不同程度影響了《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展工作進(jìn)度。同時(shí)，人民銀行已采取有效措施促使相關(guān)支付機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)在延期公告期間正常開展。

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　　三、部分支付機(jī)構(gòu)在本次續(xù)展中被調(diào)減了支付業(yè)務(wù)類型或覆蓋范圍，主要考慮是什么?

　　答：人民銀行有關(guān)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展工作的要求明確，存在以下兩類情形的支付機(jī)構(gòu)，將會(huì)面臨支付業(yè)務(wù)類型或覆蓋范圍被調(diào)整、甚至不予續(xù)展的問題。一類是合規(guī)意識(shí)弱、風(fēng)控能力差，存在占用、挪用、借用客戶備付金行為等重大違法違規(guī)行為;另一類是公司經(jīng)營(yíng)管理不善，或支付業(yè)務(wù)發(fā)展理念不清晰，導(dǎo)致核準(zhǔn)的部分或全部支付業(yè)務(wù)未實(shí)質(zhì)開展過，或已連續(xù)停止2年以上。

　　關(guān)于本次被調(diào)減支付業(yè)務(wù)類型或覆蓋范圍的支付機(jī)構(gòu)，涉及到的具體情形包括：一是發(fā)生過嚴(yán)重違法違規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)事件，如2014年預(yù)授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)事件的主要涉事機(jī)構(gòu);二是支付業(yè)務(wù)未實(shí)質(zhì)性開展、已嚴(yán)重萎縮或停滯發(fā)展，主要是固定電話支付業(yè)務(wù)、預(yù)付卡受理業(yè)務(wù)、僅限線上實(shí)名支付賬戶充值使用的預(yù)付卡等支付業(yè)務(wù)。人民銀行據(jù)實(shí)調(diào)減相關(guān)機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)范圍，也有部分機(jī)構(gòu)考慮自身業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃與調(diào)整，主動(dòng)終止續(xù)展相關(guān)業(yè)務(wù)。

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　　四、本次續(xù)展有支付機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)范圍增加了，主要考慮是什么?

　　答：本次續(xù)展調(diào)增了一些支付機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)范圍。主要有兩種情況：一是因《支付業(yè)務(wù)許可證》整合引起支付業(yè)務(wù)承接，合并后存續(xù)機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)范圍相應(yīng)增加被合并機(jī)構(gòu)原有業(yè)務(wù)類型，被合并機(jī)構(gòu)的《支付業(yè)務(wù)許可證》相應(yīng)注銷。目前，支付服務(wù)市場(chǎng)存在多家支付機(jī)構(gòu)同屬一實(shí)際控制人的情形，部分機(jī)構(gòu)也曾主動(dòng)提出過整合多張?jiān)S可證支付業(yè)務(wù)范圍的想法。人民銀行認(rèn)真分析支付服務(wù)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，鼓勵(lì)支持支付機(jī)構(gòu)科學(xué)合理整合業(yè)務(wù)資源，更好發(fā)揮支付業(yè)務(wù)的規(guī)模效應(yīng)，在充分論證機(jī)構(gòu)提交的合并方案后，在本次續(xù)展中相應(yīng)調(diào)整機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)范圍。二是對(duì)于積極推進(jìn)《支付業(yè)務(wù)許可證》整合，且支付業(yè)務(wù)需求較強(qiáng)的個(gè)別支付機(jī)構(gòu)，應(yīng)其申請(qǐng)?jiān)黾悠渲Ц稑I(yè)務(wù)范圍。本次續(xù)展將支付機(jī)構(gòu)一并予以公告，但強(qiáng)調(diào)相關(guān)機(jī)構(gòu)須按規(guī)定完成相關(guān)業(yè)務(wù)承接、符合有關(guān)準(zhǔn)入要求，人民銀行審核通過后才為其換發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》。

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　　五、近期有支付機(jī)構(gòu)因嚴(yán)重違規(guī)被處以大額罰款，為什么其《支付業(yè)務(wù)許可證》在本次續(xù)展中也獲通過?

　　答：近期，人民銀行對(duì)個(gè)別支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)法檢查，發(fā)現(xiàn)機(jī)構(gòu)存在未落實(shí)商戶實(shí)名制、變?cè)煦y行卡交易信息、為無(wú)證機(jī)構(gòu)提供交易接口、通過非客戶備付金賬戶存放并劃轉(zhuǎn)客戶備付金、外包服務(wù)管理不規(guī)范等嚴(yán)重違規(guī)行為。人民銀行對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)處以較大金額罰款，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人給予警告并處罰款。

　　對(duì)于這些機(jī)構(gòu)的《支付業(yè)務(wù)許可證》在本次續(xù)展中也獲通過，人民銀行主要考慮如下：

　　第一，續(xù)展工作不同于行政處罰?！吨Ц稑I(yè)務(wù)許可證》續(xù)展工作是人民銀行有關(guān)非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管的一項(xiàng)具體措施，包括機(jī)構(gòu)自評(píng)、分支行初審、總行復(fù)審多個(gè)流程。機(jī)構(gòu)可自主確定是否續(xù)展，以及續(xù)展部分或全部業(yè)務(wù)。因此，續(xù)展工作與注銷《支付業(yè)務(wù)許可證》等處罰措施不同。

　　第二，支付服務(wù)市場(chǎng)的規(guī)范發(fā)展需要時(shí)間。非銀行支付機(jī)構(gòu)正式納入人民銀行監(jiān)管至今僅有5年，相對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等傳統(tǒng)支付服務(wù)主體，普遍存在創(chuàng)新沖動(dòng)有余、合規(guī)意識(shí)不足的問題。這個(gè)相對(duì)年輕的行業(yè)需要一定的監(jiān)管包容度。同時(shí)，人民銀行有關(guān)非銀行支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理工作也無(wú)成熟經(jīng)驗(yàn)可循，相關(guān)制度、監(jiān)管措施等在逐步建立健全中。人民銀行將在不斷完善市場(chǎng)規(guī)則的同時(shí)，加大市場(chǎng)整肅力度，督促機(jī)構(gòu)樹立合規(guī)意識(shí)、強(qiáng)化風(fēng)控水平。

　　第三，避免對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)生較大的沖擊。前期被人民銀行處罰的一些支付機(jī)構(gòu)涉及商戶和消費(fèi)者較多、交易量巨大，具有重要機(jī)構(gòu)特征。人民銀行對(duì)其實(shí)施行政處罰，充分考慮相關(guān)措施不會(huì)對(duì)整個(gè)市場(chǎng)造成重大不利影響，金融消費(fèi)者的合法權(quán)益不會(huì)受到難以預(yù)期的損害，也要看到相關(guān)機(jī)構(gòu)已經(jīng)能夠充分認(rèn)識(shí)其違規(guī)行為的嚴(yán)重性，積極主動(dòng)采取整改措施，并主動(dòng)對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了懲戒。如通過不予續(xù)展終止其全部支付業(yè)務(wù)，將對(duì)支付服務(wù)市場(chǎng)產(chǎn)生較大沖擊，眾多商戶和消費(fèi)者受到影響，不符合有效保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益的宗旨，也不利于行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。

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　　六、下一步，人民銀行關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu)的主要監(jiān)管思路是什么?

　　答：下一階段，人民銀行將繼續(xù)按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的指導(dǎo)思想，堅(jiān)持“總量控制、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、提高質(zhì)量、有序發(fā)展”的原則，一段時(shí)期內(nèi)原則上不再批設(shè)新機(jī)構(gòu);重點(diǎn)做好對(duì)現(xiàn)有機(jī)構(gòu)的規(guī)范引導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)化解工作，防范出現(xiàn)系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)為底線;健全監(jiān)管制度，強(qiáng)化監(jiān)管手段，加大專項(xiàng)治理和執(zhí)法力度，進(jìn)一步提升監(jiān)管有效性。對(duì)于長(zhǎng)期未實(shí)質(zhì)開展支付業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)，人民銀行將依法采取取消相關(guān)業(yè)務(wù)種類、注銷《支付業(yè)務(wù)許可證》等監(jiān)管措施。對(duì)于存在違法違規(guī)行為的支付機(jī)構(gòu)，將嚴(yán)格依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)予以查處。對(duì)于確有資本實(shí)力、資源優(yōu)勢(shì)、技術(shù)能力、合規(guī)意識(shí)和發(fā)展前景的機(jī)構(gòu)，支持其通過兼并重組等方式適當(dāng)加快發(fā)展。對(duì)于倒買倒賣支付業(yè)務(wù)許可牌照的，堅(jiān)決予以制止。

　　后續(xù)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展工作也將秉承這一監(jiān)管思路，嚴(yán)格按照《中國(guó)人民銀行關(guān)于<支付業(yè)務(wù)許可證>續(xù)展工作的通知》(銀發(fā)[2015]358號(hào))要求，結(jié)合支付行業(yè)發(fā)展情況和趨勢(shì)，綜合評(píng)估機(jī)構(gòu)存續(xù)期間的支付業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、合規(guī)情況，發(fā)展前景等從嚴(yán)、審慎開展。

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