銀行《法律法規(guī)》難點(diǎn)點(diǎn)撥5.1章
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考點(diǎn)1 存款業(yè)務(wù)分類
存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源。存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。
備考提示
考生需要根據(jù)上表掌握存款業(yè)務(wù)的分類，個(gè)人存款和單位存款是重點(diǎn)。
考點(diǎn)2 個(gè)人存款業(yè)務(wù)
個(gè)人存款又稱儲(chǔ)蓄存款，是指居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存人銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的原則為“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”。
備考提示
1.定期存款的種類：
(1)整存整?。赫P存入，到期一次性支取本息，起存金額50元。存取期：三個(gè)月、六個(gè)月、一年、二年、三年、五年。特點(diǎn)：長(zhǎng)期閑置資金。
(2)零存整取：每月存入固定金額，到期一次支取本息，起存金額5元。存取期：一年、三年、五年。特點(diǎn)：利率低于整存整取定期存款，高于活期存款。
(3)整存零?。赫P存入，固定期限分期支取，起存金額1000元。存款期分為一年、三年、五年;支取期分為一個(gè)月、三個(gè)月或半年。特點(diǎn)：本金可全部提前支取，不可部分提前支取;利率于期滿結(jié)清時(shí)支取;利率高于活期存款。
(4)存本取息：整筆存入，約定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息，起存金額5000元。存期分為一年、三年、五年;可以一個(gè)月或幾個(gè)月取息一次。特點(diǎn)：本金可全部提前支取，不可部分提前支取;取息日未到不得提前支取利息，取息日未取息。以后可隨時(shí)取息，但不計(jì)復(fù)利。
2.活期存款要注意如下：
(1)除活期存款計(jì)算復(fù)利外。其他存款一律不計(jì)復(fù)利。
(2)目前，銀行使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息，使用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。
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考點(diǎn)3 單位存款業(yè)務(wù)和人民幣同業(yè)存款
1.單位存款
單位存款可分為：?jiǎn)挝换钇诖婵?、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款、保證金存款。
(1)單位活期存款。
(2)單位定期存款。
單位定期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入.到期一次性支取本息的存款類型。
(3)單位通知存款。
單位通知存款是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期.支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行.并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短.可再分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。
(4)單位協(xié)定存款。
單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過(guò)與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度.對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。
(5)保證金存款。
保證金存款，是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù).而與其約定將一定數(shù)量的資金存人特定賬戶所形成的存款類型。
2.人民幣同業(yè)存款
人民幣同業(yè)存款是由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)，也稱同業(yè)存放，屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，與此相對(duì)應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。
備考提示
單位通知存款分為一天通知存款和七天通知存款。
客戶違約后，商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃保證金存款賬戶的存款，以最大限度地減少銀行損失。
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考點(diǎn)4 外幣存款業(yè)務(wù)
(1)外幣存款業(yè)務(wù)的幣種。
目前，我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。
(2)外匯儲(chǔ)蓄存款。
(3)單位外匯存款。
境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。其限額統(tǒng)一采用美元核定。單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括貸款專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。
備考提示
匯買價(jià)、鈔買價(jià)、賣出價(jià)的區(qū)別：
現(xiàn)匯買入價(jià)(匯買價(jià))：銀行買入外匯的價(jià)格。
現(xiàn)鈔買入價(jià)(鈔買價(jià))：銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。
現(xiàn)匯賣出價(jià)(匯賣價(jià))：銀行賣出外匯的價(jià)格。
現(xiàn)鈔賣出價(jià)(鈔賣價(jià))：銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。
現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣。由于現(xiàn)鈔存在保管、運(yùn)輸?shù)瘸杀?，故鈔買價(jià)比匯買價(jià)要低。而賣價(jià)往往只有一個(gè)。
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