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銀行《法律法規(guī)》難點點撥8.1章

更新時間:2016-09-27 09:01:54 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽136收藏54

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  考點1 理財業(yè)務(wù)概述

  1.理財業(yè)務(wù)定義

  商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身財務(wù)狀況、了解和發(fā)掘客戶需求.為客戶制定財務(wù)管理目標(biāo)和計劃,并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標(biāo)的一系列服務(wù)。

  本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)。

  2.理財業(yè)務(wù)特點及其與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異

  (1)理財業(yè)務(wù)的特點。

 ?、偕虡I(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金,而是客戶委托資金,資金最終所有者是客戶。

  ②客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者。

  ③銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)。

  ④理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)。

  (2)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異。

  ①資金來源及銀行義務(wù)不同。

  ②交易結(jié)構(gòu)不同。

 ?、埏L(fēng)險因素不同。

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  銀行業(yè)中級《法律法規(guī)與綜合能力》章節(jié)習(xí)題及答案

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  3.理財業(yè)務(wù)管理

  按照管理內(nèi)容不同,商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)管理分為理財產(chǎn)品銷售管理、理財投資管理。

  商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求:

  (1)主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求:

  (2)具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng),能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算:

  (3)制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險限額.并已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系:

  (4)有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和老師團隊。

  備考提示

  傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)具有定型化的特點,理財業(yè)務(wù)具有定制化的特點;傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù),商業(yè)銀行主要承擔(dān)信用風(fēng)險,而在理財業(yè)務(wù)中,商業(yè)銀行主要承擔(dān)聲譽風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險。

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