銀行《法律法規(guī)》難點點撥8.3章

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　　考點 理財投資管理

　　1.投資標(biāo)的分類

　　按照投資標(biāo)的是否屬于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具。可分為標(biāo)準(zhǔn)化理財投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財投資。

　　(1)標(biāo)準(zhǔn)化理財投資：直接或間接投資于債券、股票、外匯等在公開市場交易且有公允價值和較高流動性的標(biāo)準(zhǔn)化金融工具。工具包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。

　　(2)非標(biāo)準(zhǔn)化理財投資：投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)。非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受(收)益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。

　　2.投資管理要求

　　(1)投資組織管理要求。

　　商業(yè)銀行總行統(tǒng)一負(fù)責(zé)本行理財產(chǎn)品投資運作等事項的審批和管理。理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)組建理財產(chǎn)品投資研究團(tuán)隊，形成相關(guān)研究報告.供投資決策參考：應(yīng)組建專業(yè)化的投資交易團(tuán)隊，負(fù)責(zé)投資交易。理財業(yè)務(wù)風(fēng)險納入全行風(fēng)險管理體系管理。

　　(2)投資業(yè)務(wù)管理規(guī)范。

　　商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機(jī)制.同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風(fēng)險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)的對應(yīng).做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算。

　　商業(yè)銀行應(yīng)向理財產(chǎn)品投資人充分披露投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況.包括融資客戶和項目名稱、剩余融資期限、到期收益分配、交易結(jié)構(gòu)等。

　　商業(yè)銀行應(yīng)比照自營貸款管理流程，對非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資進(jìn)行投前盡職調(diào)查、風(fēng)險審查和投后風(fēng)險管理。

　　商業(yè)銀行不得為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)融資提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)?；蚧刭彸兄Z。

　　商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的.必須由商業(yè)銀行總行審核批準(zhǔn)。

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