銀行《法律法規(guī)》難點(diǎn)點(diǎn)撥13.3章

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　　考點(diǎn)1 內(nèi)部資本評(píng)估程序和資本規(guī)劃

　　1.內(nèi)部資本評(píng)估程序

　　商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：(1)確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告;(2)確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng);(3)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。

　　第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，應(yīng)至少每年實(shí)施一次，在經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新。

　　2.資本規(guī)劃

　　資本規(guī)劃應(yīng)兼顧銀行的短期和長(zhǎng)期資本要求，綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、未來(lái)資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性等因素，確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境相適應(yīng)?！顿Y本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標(biāo)。

　　資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況。在資本需求方面，應(yīng)當(dāng)審慎估計(jì)資產(chǎn)質(zhì)量、利潤(rùn)增長(zhǎng)及資本市場(chǎng)的波動(dòng)性，包括或有風(fēng)險(xiǎn)暴露。嚴(yán)重且長(zhǎng)期的市場(chǎng)衰退，以及突破風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他事件。在資本供給方面，應(yīng)考慮各種資本補(bǔ)充來(lái)源的長(zhǎng)期可持續(xù)性，優(yōu)先考慮補(bǔ)充核心一級(jí)資本，增強(qiáng)內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量;此外.還需要通過(guò)嚴(yán)格和前瞻性的壓力測(cè)試.測(cè)算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性.并制訂資本應(yīng)急預(yù)案以滿足計(jì)劃外的資本需求.確保銀行具備充足資本應(yīng)對(duì)不利的市場(chǎng)條件變化。

　　備考提示

　　該部分內(nèi)容為中級(jí)大綱要求內(nèi)容，考生通讀了解其內(nèi)容即可。

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　　考點(diǎn)2 資本充足率管理策略

　　商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個(gè)途徑：一是增加資本;二是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)。前者稱為“分子對(duì)策”.后者稱為“分母對(duì)策”。

　　1.分子對(duì)策

　　實(shí)施方法：增加一級(jí)資本和二級(jí)資本。

　　具體實(shí)施：

　　(1)增加一級(jí)資本的方法：發(fā)行普通股、提高留存利潤(rùn)等方式(留存利潤(rùn)是銀行增加一級(jí)資本的重要方式。相對(duì)于發(fā)行股票來(lái)說(shuō)，成本相對(duì)要低得多)。

　　(2)增加二級(jí)資本的方法：主要是發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債券。商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對(duì)策.主要是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn).包括分別降低信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。縮小整體的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，主要采用兩種措施：一是降低規(guī)模。二是調(diào)整結(jié)構(gòu)。

　　降低規(guī)模：正常經(jīng)營(yíng)的商業(yè)銀行一般不會(huì)采取;資本補(bǔ)充能力不足、資本充足壓力較大、陷入危機(jī)的銀行采取此種方法。

　　調(diào)整結(jié)構(gòu)：降低總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的主要方法：減少風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的資產(chǎn)。對(duì)銀行不同的風(fēng)險(xiǎn)暴露，其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重差異較大。對(duì)住房按揭、個(gè)人貸款、信用卡等業(yè)務(wù)，平均的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低，資本節(jié)約幅度大，因此銀行可以多發(fā)放零售貸款;對(duì)公司類貸款，應(yīng)主動(dòng)減少評(píng)級(jí)低、風(fēng)險(xiǎn)高等資本消耗型資產(chǎn)的投放，在發(fā)放貸款時(shí)，要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品.且要保證抵質(zhì)押品足值等。

　　有條件的商業(yè)銀行可積極建立資本計(jì)量高級(jí)方法體系.切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。在獲得監(jiān)管當(dāng)局核準(zhǔn)的情況下.采用資本計(jì)量的高級(jí)方法計(jì)量資本要求。

　　備考提示

　　該部分內(nèi)容為中級(jí)大綱要求內(nèi)容，大綱要求為了解，不過(guò)對(duì)于提高資本充足率的分子以及分母對(duì)策，考生還是需要熟悉并最好掌握。

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