銀行《法律法規(guī)》難點(diǎn)點(diǎn)撥18.2章

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　　考點(diǎn)1 金融犯罪的概念、種類和構(gòu)成

　　金融犯罪，是指行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失，根據(jù)《刑法》規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。

　　考點(diǎn)2危害貨幣管理罪

　　危害貨幣管理罪主要包括金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。

　　行為人購(gòu)買假幣后使用的.以購(gòu)買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

　　考點(diǎn)3破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪

　　前者如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款;后者是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款.如有些商業(yè)銀行擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。這里屬于方式不合法.正確選項(xiàng)為B。

　　考點(diǎn)4金融詐騙罪

　　金融詐騙罪，是指在金融活動(dòng)中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財(cái)物的行為。

　　金融詐騙罪主觀上均具有非法占有目的，其具體內(nèi)容如下表所示。

　　備考提示

　　騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別，如下表所示。

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　　考點(diǎn)5銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪

　　職務(wù)侵占罪與貪污罪的區(qū)別：

　　(1)犯罪主體不同。職務(wù)侵占罪的主體只能是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員，而貪污罪的主體是國(guó)家工作人員或者受國(guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員。

　　(2)犯罪對(duì)象不同。職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國(guó)有單位(如私營(yíng)企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對(duì)象是國(guó)有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)。

　　(3)刑罰處罰幅度不同。職務(wù)侵占罪的刑罰最高為5年以上有期徒刑。而對(duì)貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。

　　在備考和考試中.各種金融犯罪的主體和主觀方面容易引起混淆.所以特別總結(jié)了該部分內(nèi)容，如下表所示。

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