銀行《法律法規(guī)》難點(diǎn)點(diǎn)撥20.1章

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　　考點(diǎn)1銀行監(jiān)管起源與演變

　　1.銀行監(jiān)管制度的正式確立：法律制度

　　銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門對(duì)銀行市場(chǎng)運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場(chǎng)秩序和防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn);同時(shí)，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)實(shí)施全面、經(jīng)常性的檢查和督促.以促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營(yíng).安全可靠和健康地發(fā)展。銀行管理則是指監(jiān)管部門依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

　　市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)首先是規(guī)則經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì).銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管.正如高蘭所說，“監(jiān)管就是制定并實(shí)施規(guī)則的一種活動(dòng)”。銀行監(jiān)管制度是指銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管的模式、目標(biāo)、原則、內(nèi)容和方式等的總稱。由于歷史原因、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度和法律體系的影響，各國(guó)銀行發(fā)展程度和監(jiān)管制度不盡相同。

　　2.銀行監(jiān)管制度的變遷

　　銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制。但從深層次看.這是由特定歷史時(shí)期銀行業(yè)的實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r決定的，是對(duì)安全優(yōu)先和效率優(yōu)先兩種監(jiān)管目標(biāo)的選擇過程.正是由于風(fēng)險(xiǎn)與效益之間存在替代性效應(yīng)，這一演變過程最終將會(huì)達(dá)成復(fù)合型監(jiān)管目標(biāo)的某種平衡。即尋求在效率與風(fēng)險(xiǎn)之間的平衡。

　　3.國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制

　　(1)統(tǒng)一監(jiān)管型。

　　按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型，即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)。無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。目前有英國(guó)、日本、韓國(guó)等9個(gè)國(guó)家實(shí)行這模式。

　　(2)多頭監(jiān)管型。

　　多頭監(jiān)管型是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)一般按照銀行、證券、保險(xiǎn)劃分為三個(gè)領(lǐng)域。分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

　　(3)“雙峰”監(jiān)管型。

　　澳大利亞和荷蘭是這種模式的代表。

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　　考點(diǎn)2主要國(guó)家的銀行監(jiān)管體制

　　1.美國(guó)的銀行監(jiān)管體制

　　(1)雙線多頭的監(jiān)管體制。由于銀行實(shí)行國(guó)法銀行和州法銀行(“國(guó)法銀行”亦稱“國(guó)民銀行”。指依照聯(lián)邦法律登記注冊(cè)的銀行;“州法銀行”指按依照各州法律登記注冊(cè)的銀行，而并非州立銀行)并存的雙重銀行體制.因此法律不僅賦予聯(lián)邦政府以監(jiān)管商業(yè)銀行的職能，而且也授權(quán)各州政府行使監(jiān)管職責(zé)。因此，除美國(guó)財(cái)政部下設(shè)的貨幣監(jiān)理署(OCC)以外.各州政府均設(shè)立了銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)，形成了聯(lián)邦和州政府的雙線監(jiān)管體制。0CC和州銀行監(jiān)管當(dāng)局成為美國(guó)銀行最主要的兩個(gè)基本監(jiān)管者。基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。

　　(2)傘形監(jiān)管模式。金融控股公司的銀行類分支機(jī)構(gòu)和非銀行分支機(jī)構(gòu)仍分別保持原有的監(jiān)管模式.即前者仍接受原有銀行監(jiān)管者的監(jiān)管，而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(huì)(SEC)監(jiān)管，保險(xiǎn)部分仍由州保險(xiǎn)監(jiān)管署(SIC)監(jiān)管，SEC和SIC被統(tǒng)稱為功能監(jiān)管者。

　　2.德國(guó)的銀行監(jiān)管體制

　　德國(guó)是最早建立獨(dú)立的綜合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的國(guó)家。德國(guó)政府于2000年初成立了一個(gè)專門委員會(huì).研究調(diào)整德意志聯(lián)邦銀行的職能和機(jī)構(gòu)，主要設(shè)想是將銀監(jiān)局劃入德意志聯(lián)邦銀行。同時(shí)減少分行數(shù)量。將決策權(quán)向總行集中，以適應(yīng)金融電子化的發(fā)展造成的金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)中央化的趨勢(shì)。委員會(huì)的有關(guān)報(bào)告將提交德國(guó)議會(huì)討論和批準(zhǔn)。

　　考點(diǎn)3巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)

　　巴塞爾委員會(huì)的職責(zé)是加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理和管理實(shí)踐，旨在提升金融體系的穩(wěn)定性。

　　巴塞爾委員會(huì)成立的目的是提供聯(lián)系的渠道.以保證各國(guó)的銀行均受到有效的監(jiān)管。

　　巴塞爾委員會(huì)在開展工作中始終遵循著兩個(gè)基本原則：(1)沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管;(2)監(jiān)管必須是充分有效的。

　　1997年，巴塞爾委員會(huì)推出《有效銀行監(jiān)管核心原則》，提出了“銀行業(yè)有效監(jiān)管”的概念，認(rèn)為一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系，必須具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)，并使參與監(jiān)管的各個(gè)機(jī)構(gòu)擁有操作上的獨(dú)立性和充分的資源。

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