銀行《法律法規(guī)》難點點撥21.2章
編輯推薦:銀行從業(yè)資格公共基礎(chǔ)考點精選匯總
考點1 合規(guī)監(jiān)管和以風(fēng)險為本的監(jiān)管
1.合規(guī)監(jiān)管
合規(guī)監(jiān)管是指通過行政手段,對銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管,以規(guī)范銀行經(jīng)營行為,維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序。
合規(guī)監(jiān)管以行政管制為主,主要是將銀行經(jīng)營行為約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi),其著眼點更多地在于維護(hù)國家政策法規(guī)的嚴(yán)肅性,明確規(guī)定能做什么,不能做什么,屬于靜態(tài)的監(jiān)管模式。在合規(guī)監(jiān)管方式下,監(jiān)管部門主要做兩項工作:一是制定規(guī)定,二是檢查規(guī)定的執(zhí)行情況。
2.以風(fēng)險為本的監(jiān)管
風(fēng)險監(jiān)管是指通過識別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險種類.進(jìn)而對銀行業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險進(jìn)行評估。并按照CAME1評級標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。風(fēng)險為本的監(jiān)管方式。實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變,有更強的風(fēng)險監(jiān)測、識別和化解能力,在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果,因此是更有效的監(jiān)管。
風(fēng)險監(jiān)管方式的核心是監(jiān)管當(dāng)局能夠識別、監(jiān)測、預(yù)警和處置風(fēng)險。識別風(fēng)險是各個環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)。開放條件下銀行風(fēng)險來源主要有經(jīng)濟(jì)周期、期限錯配、對客戶的經(jīng)濟(jì)及還款能力評估失誤、市場環(huán)境變化、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展等。
環(huán)球網(wǎng)校友情提示:"銀行《法律法規(guī)》難點點撥21.2章"是重要的知識點請廣大考生復(fù)習(xí)做好備考準(zhǔn)備,更多內(nèi)容請關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇,我們愿與廣大考生朋友探討交流,共求進(jìn)步!
編輯推薦:
如何申請免試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》(免考1/2)
中級《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》科目免考條件
【摘要】2016年銀行業(yè)初級從業(yè)資格考試將于10月份進(jìn)行,《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》是必考科目,為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布銀行《法律法規(guī)》難點點撥21.2章供各位考生學(xué)習(xí),希望能夠幫助各位備考。銀行《法律法規(guī)》難點點撥21.2章
編輯推薦:銀行從業(yè)資格公共基礎(chǔ)考點精選匯總
考點2 監(jiān)管評級
1.駱駝評級
“駱駝”評級體系是美國金融管理當(dāng)局對商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級評定制度。因其五項考核指標(biāo),即資本充足性(CapitalAdequacy)、資產(chǎn)質(zhì)量(AssetQuality)、管理水平(Management)、盈利水平(Earnings)和流動性(Liquidity),其英文第一個字母組合在一起為“CAME1”,正好與“駱駝”的英文名字相同而得名。“駱駝”評級方法,因其有效性,已被世界上大多數(shù)國家所采用。
其分析涉及的主要指標(biāo)和考評標(biāo)準(zhǔn)是:
第一,資本充足率(資本/風(fēng)險資產(chǎn)),要求這一比率達(dá)到6.5%~7%;
第二,有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率,一般要求該比率低于15%;
第三,管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力:
第四,凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級,若該比率在0~1%之間為第三、四級。若該比率為負(fù)數(shù)則評為第五級:
第五。隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。
“駱駝”評級體系的特點是單項評分與整體評分相結(jié)合、定性分析與定量分析相結(jié)合,以評價風(fēng)險管理能力為導(dǎo)向,充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險層次,是分析銀行運作是否健康的最有效的基礎(chǔ)分析模型。
2.歐洲評級體系一ARROW評級體系
ARROW評級體系具有如下特點:
(1)ARROW是一種對風(fēng)險過程進(jìn)行評估的程序和方法。不是簡單就經(jīng)營結(jié)果進(jìn)行評級。
(2)它關(guān)注被監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部存在的、對監(jiān)管目標(biāo)構(gòu)成威脅的風(fēng)險,其風(fēng)險的大小由對風(fēng)險的關(guān)注程度來表示;關(guān)注程度取決于風(fēng)險的影響程度和風(fēng)險發(fā)生的可能性。
(3)它設(shè)置了統(tǒng)一的評價標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險評估程序.通過對被監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部存在的風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)確認(rèn)和評估.進(jìn)而科學(xué)確定風(fēng)險的影響程度和風(fēng)險發(fā)生的可能性。
(4)根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施。
環(huán)球網(wǎng)校友情提示:"銀行《法律法規(guī)》難點點撥21.2章"是重要的知識點請廣大考生復(fù)習(xí)做好備考準(zhǔn)備,更多內(nèi)容請關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇,我們愿與廣大考生朋友探討交流,共求進(jìn)步!
編輯推薦:
如何申請免試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》(免考1/2)
中級《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》科目免考條件
【摘要】2016年銀行業(yè)初級從業(yè)資格考試將于10月份進(jìn)行,《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》是必考科目,為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布銀行《法律法規(guī)》難點點撥21.2章供各位考生學(xué)習(xí),希望能夠幫助各位備考。銀行《法律法規(guī)》難點點撥21.2章
編輯推薦:銀行從業(yè)資格公共基礎(chǔ)考點精選匯總
考點3銀行監(jiān)管的流程
1.市場準(zhǔn)入
市場準(zhǔn)入是金融機構(gòu)獲得許可證的過程.各國對金融機構(gòu)實行監(jiān)管都是從實行市場準(zhǔn)入管制開始的。市場準(zhǔn)入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機構(gòu)開業(yè)登記、審批的管制。
2.非現(xiàn)場監(jiān)管
(1)非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程。
采集數(shù)據(jù);對有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對、整理;生成風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)值;風(fēng)險監(jiān)測分析;風(fēng)險初步評價與早期預(yù)警:指導(dǎo)現(xiàn)場檢查。
(2)非現(xiàn)場風(fēng)險分析的主要內(nèi)容。
資產(chǎn)質(zhì)量分析;資本充足性分析;流動性分析;市場風(fēng)險的分析;盈虧分析等。
3.現(xiàn)場檢查
(1)現(xiàn)場檢查的作用。
現(xiàn)場檢查是金融監(jiān)管的重要手段和方式。通過實施現(xiàn)場檢查,有助于全面、深入了解金融機構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險狀況;核實和查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點;有助于對金融機構(gòu)的風(fēng)險做出客觀、全面的判斷和評價。
(2)現(xiàn)場檢查的主要方式和頻率。
根據(jù)檢查的目的、范圍和重點,現(xiàn)場檢查分為常規(guī)全面檢查和專項檢查。對金融機構(gòu)的常規(guī)性全面檢查應(yīng)至少一年或一年半進(jìn)行一次。對關(guān)注的高風(fēng)險或有問題的金融機構(gòu),對其現(xiàn)場檢查的頻率應(yīng)更高。
(3)現(xiàn)場檢查的主要內(nèi)容。
常規(guī)性的現(xiàn)場檢查.應(yīng)主要包括以下內(nèi)容:資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金充足程度,實際資本充足水平,資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)及流動性狀況,收益結(jié)構(gòu)及真實盈利水平,市場風(fēng)險水平及管理能力,管理與內(nèi)控完善程度,以及遵守法律法規(guī)情況。
環(huán)球網(wǎng)校友情提示:"銀行《法律法規(guī)》難點點撥21.2章"是重要的知識點請廣大考生復(fù)習(xí)做好備考準(zhǔn)備,更多內(nèi)容請關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇,我們愿與廣大考生朋友探討交流,共求進(jìn)步!
編輯推薦:
如何申請免試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》(免考1/2)
中級《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》科目免考條件
最新資訊
- 2021年銀行從業(yè)資格《銀行管理》知識點:銀行對消費者的主要義務(wù)2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《公司信貸》知識點:波特五力模型2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《個人貸款》知識點:個人貸款押品管理2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《風(fēng)險管理》知識點:融資流動性風(fēng)險(負(fù)債角度)2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《個人理財》知識點:信托計劃2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》知識點:銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)概況2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《銀行管理》知識點:銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利2021-04-29
- 2021年銀行從業(yè)資格《公司信貸》知識點:行業(yè)風(fēng)險的產(chǎn)生2021-04-29
- 2021年銀行從業(yè)資格《個人貸款》知識點:農(nóng)戶貸款2021-04-29
- 2021年銀行從業(yè)資格《風(fēng)險管理》知識點:市場流動性風(fēng)險(資產(chǎn)角度)2021-04-29