銀行《風險管理》難點點撥2.2章

　　2016年銀行從業(yè)資格《風險管理》考點精選匯總

　　2016年上半年初級銀行從業(yè)資格考試真題《風險管理》

　　【摘要】《風險管理》是銀行業(yè)從業(yè)資格考試科目，為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布銀行《風險管理》難點點撥2.2章供各位考生學習，希望能夠幫助各位備考。銀行《風險管理》難點點撥2.2章

編輯推薦：2016年下半年初級銀行從業(yè)資格考試真題《風險管理》

　　三、高級管理層

　　高級管理層向董事會負責，是商業(yè)銀行的執(zhí)行機構。巴塞爾委員會2010年發(fā)布的第三版《加強銀行公司治理的原則》提出：高管層應在董事會的指導下確保銀行業(yè)務活動與董事會審核通過的經(jīng)營戰(zhàn)略、風險偏好和各項政策相符。2012年6月，中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定商業(yè)銀行高級管理層負責根據(jù)業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與業(yè)務發(fā)展、風險水平相適應，落實各項監(jiān)控措施，定期評估資本計量高級方法和工具的合理性和有效性。

　　為提高高管層工作效率并對特定領域予以更深入的關注，許多國家的商業(yè)銀行在高管層層面設立了特定的專業(yè)委員會。大部分銀行，特別是大銀行和國際活躍銀行，在高管層層面設立了風險管理相關委員會，對銀行風險管理相關重要事項進行討論、審議或決策。

　　隨著銀行對風險管理重要性程度認識的提高，一些國際大型銀行開始在高管層層面設立首席風險官，具體負責組織實施銀行風險管理工作。《加強銀行公司治理的原則》要求：首席風險官的獨立性是首要的，可以向首席執(zhí)行官或其他高管人員報告，也應該向董事會及其風險管理委員會報告，且這個報告路線不應受任何障礙;同時首席風險官應與業(yè)務經(jīng)營條線和盈利部門分離，不負管理和財務職責。

　　四、風險管理部門

　　風險管理部門在高管層的領導下，負責建設完善風險管理體系，組織開展各項風險管理工作，對銀行承擔的風險進行識別、計量、監(jiān)測、控制、緩釋以及風險敞口的報告，促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展。

　　從商業(yè)銀行風險管理部門設置情況來看，普遍做法是按照“三道防線模式”劃分風險管理職責，設置風險管理部門。國際跨國銀行，尤其是歐美銀行，在業(yè)務經(jīng)營上大多實行事業(yè)部模式，在風險管理組織架構方面，一是在總部設立首席風險官和專職的風險管理部門，負責全面風險管理工作;二是在各事業(yè)部設立風險官和風險管理團隊，負責事業(yè)部范圍內的風險管理工作。銀行風險管理部門設置應與銀行的經(jīng)營管理架構、銀行業(yè)務的復雜程度、銀行風險水平相適應。整體上，一是要將銀行承擔的各類主要風險全部納入統(tǒng)一的管理架構;二是風險管理部門設置上，在關注各種類型風險的管理基礎上，還要從銀行整體層面對不同類型風險進行加總、資本充足程度進行評價，厘清不同風險管理職能部門的職責及相互協(xié)作關系，避免職責重疊或空白;三是風險管理職能部門要獨立于業(yè)務經(jīng)營等風險承擔部門;四是風險管理要貫穿業(yè)務經(jīng)營流程之中，進行積極、主動的風險管理，既為業(yè)務經(jīng)營提供專業(yè)支持，也要控制業(yè)務經(jīng)營承擔的風險水平。風險管理部門必須與接受風險評估的業(yè)務部門保持充分獨立。風險管理部門要具有權威性，一是風險管理人員應充分具備從業(yè)經(jīng)驗和任職資格，包括掌握金融市場、金融產(chǎn)品以及風險管理方面的知識;二是要掌握正確的風險管理理念。

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示："銀行《風險管理》難點點撥2.2章"是重要的知識點請廣大考生復習做好備考準備，更多內容請關注環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，我們愿與廣大考生朋友探討交流，共求進步！

　　編輯推薦：

　　銀行資格考試（風險管理專業(yè)）初級考試大綱