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銀行《風險管理》難點點撥7.3章

更新時間:2016-11-23 09:40:58 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽88收藏8

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  一、戰(zhàn)略風險管理的作用

  商業(yè)銀行進行戰(zhàn)略風險管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè):

  (1)準確預測未來風險事件的可能性是存在的。

  (2)預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失。

  (3)如果對未來風險加以有效管理和利用,風險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會。

  戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資,實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)。實質(zhì)上,商業(yè)銀行可以在短期內(nèi)便體會到戰(zhàn)略風險管理的諸多益處。

  二、戰(zhàn)略風險管理的基本做法

  (一)明確董事會和高級管理層的責任

  董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理原則和操作流程,并在其直接領(lǐng)導下,設(shè)置戰(zhàn)略管理、規(guī)劃部門,負責識別、評估、監(jiān)測和控制戰(zhàn)略風險。董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風險管理的結(jié)果負有最終責任。

  (二)建立清晰的戰(zhàn)略風險管理流程

  戰(zhàn)略風險管理流程包括:明確戰(zhàn)略目標,制定戰(zhàn)略實施方案,識別、評估、監(jiān)測和報告戰(zhàn)略風險要素,執(zhí)行風險管理方案,并定期自我評估風險管理的效果,確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。

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  1.戰(zhàn)略風險識別

  與聲譽風險相似,戰(zhàn)略風險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié),并與市場、信用、操作、流動性等風險交織在一起。通常,戰(zhàn)略風險識別可以從戰(zhàn)略、宏觀和微觀三個層面入手:

  (1)在戰(zhàn)略層面(總行),高級管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風險。例如,進入或退出市場、提供新產(chǎn)品/服務、接受或排斥合作伙伴、建立企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)等重要決策是否恰當。

  (2)在宏觀層面(業(yè)務領(lǐng)域),信用風險參數(shù)的設(shè)定、投資組合的選擇/分布、一級市場營銷行為等涉及商業(yè)銀行當前利益的經(jīng)營/管理活動可能存在相當嚴重的戰(zhàn)略風險,并與整體戰(zhàn)略目標發(fā)生沖突。例如,資產(chǎn)投資組合中存在高風險、低收益的金融產(chǎn)品。

  (3)在微觀層面(工作崗位),前臺的風險管理結(jié)果直接影響了商業(yè)銀行的業(yè)績表現(xiàn),因此,所有行為必須被嚴格限制在相關(guān)業(yè)務崗位的操作規(guī)程之內(nèi),并要求各崗位工作人員恪守風險管理政策和指導原則。這些政策和原則可能存在一定程度的戰(zhàn)略風險。例如,忽視對個人理財人員的職業(yè)技能和道德操守培訓,有可能在短期內(nèi)給商業(yè)銀行帶來爭議和法律訴訟,長期則可能喪失寶貴的客戶資源。

  2.戰(zhàn)略風險評估

  戰(zhàn)略風險評估,即戰(zhàn)略實施方案執(zhí)行之前,應當認真評估其是否與商業(yè)銀行的長期發(fā)展目標和戰(zhàn)略規(guī)劃保持一致、對未來戰(zhàn)略目標的貢獻,以及是否有必要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃。

  戰(zhàn)略實施方案執(zhí)行之后,無論成功與否,商業(yè)銀行都應當對戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案的執(zhí)行效果進行深入分析,客觀評估,認真總結(jié),并從中吸取教訓。

  3.監(jiān)測和報告

  商業(yè)銀行通常采用定期(每月或季度)自我評估的方法,來檢驗戰(zhàn)略風險管理是否有效實施。戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門對評估結(jié)果的連續(xù)性和波動性進行長期、深人、系統(tǒng)化的分析和監(jiān)測,非常有利于商業(yè)銀行清醒地認識市場變化、運營狀況的改變,以及各業(yè)務領(lǐng)域為實現(xiàn)整體經(jīng)營目標所承受的風險。董事會和高級管理層應當定期審視和討論戰(zhàn)略風險分析/監(jiān)測報告,對未來戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案進行調(diào)整。

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  4.內(nèi)部審計

  商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理流程應當定期通過內(nèi)部審計部門的審核。

  5.應急方案

  戰(zhàn)略風險管理應急方案應當合理包含可能對商業(yè)銀行產(chǎn)生不利影響的所有突發(fā)事件,如業(yè)務中斷災難恢復計劃、公共關(guān)系補償計劃、訴訟應答策略、回應監(jiān)管批評等。

  (三)戰(zhàn)略風險管理的方法

  (1)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案,并深入貫徹在日常經(jīng)營管理活動中。

  首先,戰(zhàn)略規(guī)劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可以接受的風險水平,并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包含在內(nèi)。

  其次,戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上,反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色。

  最后,戰(zhàn)略規(guī)劃應當從戰(zhàn)略層面開始,深入貫徹并落實到宏觀和微觀操作層面。

  (2)戰(zhàn)略風險管理的另一個重要工具是經(jīng)濟資本配置。利用經(jīng)濟資本配置,可以有效控制每個業(yè)務領(lǐng)域所承受的風險規(guī)模。商業(yè)銀行應當參照各業(yè)務部門的經(jīng)風險調(diào)整的收益率,審核和批準業(yè)務計劃以及相應的資本分配方案,將有限的資源應用到表現(xiàn)最佳的業(yè)務領(lǐng)域,有助于強化該領(lǐng)域的競爭優(yōu)勢,并支持商業(yè)銀行的長期發(fā)展戰(zhàn)略。

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