2017年銀行初級(jí)資格考試公司信貸考點(diǎn)歸納公司信貸基礎(chǔ)
【摘要】環(huán)球網(wǎng)校編輯為考生發(fā)布“2017年銀行初級(jí)資格考試公司信貸考點(diǎn)歸納公司信貸基礎(chǔ)”的新聞,為考生發(fā)布銀行職業(yè)資格考試的相關(guān)復(fù)習(xí)資料,希望大家認(rèn)真學(xué)習(xí)和復(fù)習(xí),預(yù)??忌寄茼樌ㄟ^(guò)考試。2017年銀行初級(jí)資格考試公司信貸考點(diǎn)歸納公司信貸基礎(chǔ)的具體內(nèi)容如下:
公司信貸基礎(chǔ)(二)
(三)公司信貸的種類
公司信貸主要指公司貸款。
按不同標(biāo)準(zhǔn)公司貸款可劃分為以下不同種類:
1、按貸款幣種劃分,公司貸款可分為人民幣貸款和外匯貸款;其中,外匯貸款是指以外匯作為借款貨幣的貸款。我國(guó)目前銀行發(fā)放的外匯貸款幣種主要有美元、英鎊、歐元、日元和港幣等自由外匯。
2、按貸款期限劃分,公司貸款可分為短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款;其中,短期指1年以內(nèi)(含1年)的貸款;中期指1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款;長(zhǎng)期指5年以上(不含5年)的貸款。
3、按貸款用途劃分,公司貸款可分為固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款、并購(gòu)貸款、房地產(chǎn)貸款和項(xiàng)目融資貸款。
(1)固定資產(chǎn)貸款。主要指銀行發(fā)放給借款人用于固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。
(2)流動(dòng)資金貸款。主要指銀行發(fā)放給借款人用于日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和商品流通周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。
(3)并購(gòu)貸款。主要指銀行發(fā)放給并購(gòu)方或其子公司用于支付并購(gòu)交易價(jià)款的本外幣貸款。
(4)房地產(chǎn)貸款。主要指銀行發(fā)放給借款人用于房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)等活動(dòng)的本幣貸款,主要包括土地儲(chǔ)備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個(gè)人住房貸款、商業(yè)用房貸款等。
(5)項(xiàng)目融資貸款。主要指銀行發(fā)放給專門建設(shè)、經(jīng)營(yíng)某大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)開發(fā)等項(xiàng)目而需融資的企事業(yè)法人,而主要依賴項(xiàng)目未來(lái)收入作為還款來(lái)源的貸款。
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4、按貸款經(jīng)營(yíng)模式劃分,公司貸款可分為自營(yíng)貸款、委托貸款、特定貸款和銀團(tuán)貸款。
(1)自營(yíng)貸款。是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款,其風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān),并由銀行收回貸款本息。
(2)委托貸款。是指銀行作為受托人,根據(jù)委托人(政府部門、企事業(yè)單位或個(gè)人)提供的資金和意愿代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回貸款,風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān),銀行只收取手續(xù)費(fèi),而不予墊款和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的貸款。
(3)特定貸款。是指國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。
(4)銀團(tuán)貸款。又稱辛迪加貸款,是指由兩家或兩家以上的銀行根據(jù)同樣的貸款條件并使用一份共同的貸款協(xié)議,按約定的時(shí)間和比例,向借款人發(fā)放的并由一家共同的代理行管理的貸款。
5、按貸款償還方式劃分,公司貸款可分為一次還清貸款和分期償還貸款。
(1)一次還清貸款即指借款人在貸款到期時(shí)一次還清貸款本息的還款方式;
(2)分期償還貸款即指借貸雙方約定在貸款期限內(nèi)分若干期償還貸款的方式。
6、按貸款利率劃分,公司貸款可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款。
(1)固定利率貸款即指貸款利率在貸款期限內(nèi)保持不變,遇到利率調(diào)整也不分段計(jì)息的貸款;
(2)浮動(dòng)利率貸款即指貸款利率在貸款期限內(nèi)隨市場(chǎng)利率或官方利率波動(dòng)按約定時(shí)間和方法自動(dòng)進(jìn)行調(diào)整的貸款。
7、按擔(dān)保方式劃分,公司貸款可分為抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款和信用貸款。
(1)抵押貸款。即指以借款人或第三人財(cái)產(chǎn)作為抵押而發(fā)放的貸款。
(2)質(zhì)押貸款。即指以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物而發(fā)放的貸款。
(3)保證貸款。即指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí),按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或連帶保證責(zé)任而發(fā)放的貸款。
(4)信用貸款。即指憑靠借款人的信譽(yù)而發(fā)放的貸款。這類風(fēng)險(xiǎn)較大,一般只對(duì)實(shí)力雄厚和信譽(yù)卓著的對(duì)象發(fā)放,且期限較短。
應(yīng)用分析
例題:下列選項(xiàng)中( )是不屬于公司貸款按用途進(jìn)行的劃分。
A.自營(yíng)貸款
B.流動(dòng)資金貸款
C.并購(gòu)貸款
D.房地產(chǎn)貸款
【答案】A
【解析】本考題明顯是考察公司信貸種類劃分的依據(jù)及其具體貸款種類。應(yīng)對(duì)此類考題的關(guān)鍵在于:一是要認(rèn)真審題,二是要仔細(xì)辨析備選項(xiàng)之間的不同。
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