2017銀行從業(yè)初級《個人理財》第五章練習題

更新時間：2017-09-05 13:51:30 來源：環(huán)球網(wǎng)校

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　　【摘要】環(huán)球網(wǎng)校編輯為考生發(fā)布“2017銀行從業(yè)初級《個人理財》第五章練習題”的新聞，為考生發(fā)布銀行專業(yè)人員職業(yè)資格考試的相關(guān)模擬試題，希望大家認真學習和復(fù)習，預(yù)?？忌寄茼樌ㄟ^考試。2017銀行從業(yè)初級《個人理財》第五章練習題的具體內(nèi)容如下：

　　第五章客戶分類與需求分析

　　1.【多選題】在現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式包括(　　)。

　　A.購買股票

　　B.活期存款

　　C.短期定期存款

　　D.貨幣市場基金

　　E.利用貸款額度

　　【答案】BCDE

　　【解析】緊急預(yù)備金的儲存形式：一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金;二是利用貸款額度。最好是二者搭配。

　　2.【多選題】在對現(xiàn)金進行管理中需要進行預(yù)算與實際的差異分析，進行差異分析時應(yīng)注意的要點有(　　)。

　　A.細目差異的重要性大于總額差異

　　B.要定出追蹤的差異金額或比率門檻

　　C.依據(jù)預(yù)算的分類個別分析

　　D.剛開始作預(yù)算若差異很大，應(yīng)每月選擇一個重點項目改善

　　E.如果實在無法降低支出，就要設(shè)法增加收入

　　【答案】BCDE

　　【解析】總額差異的重要性大于細目差異，A項表述不正確。

　　3.【多選題】下列關(guān)于一個全面的財務(wù)規(guī)劃所涉及的財務(wù)安排問題的說法正確的有(　　)。

　　A.現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理是解決客戶資金節(jié)余的問題，是理財規(guī)劃的起點

　　B.保險規(guī)劃是研究風險轉(zhuǎn)移的問題

　　C.稅收規(guī)劃是減少客戶支出的問題

　　D.人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育及養(yǎng)老等需面臨的問題

　　E.投資規(guī)劃是討論客戶資產(chǎn)保值增值的問題

　　【答案】ABCDE

　　4.【多選題】下列(　　)理財特征會對客戶理財方式和產(chǎn)品選擇產(chǎn)生很大的影響。

　　A.投資渠道偏好

　　B.知識結(jié)構(gòu)

　　C.市場狀況

　　D.生活方式

　　E.個人性格

　　【答案】ABDE

　　【解析】市場狀況等也屬于為客戶進行投資組合設(shè)計時需要考慮的其他因素，但不屬于理財特征。

　　5.【多選題】客戶的風險特征可以由以下(　　)方面構(gòu)成。

　　A.風險偏好

　　B.風險認知度

　　C.風險預(yù)期

　　D.實際風險承受能力

　　E.風險心理承受能力

　　【答案】ABD

　　【解析】客戶的風險特征可以由3個方面構(gòu)成：①風險偏好;②風險認知度，取決于其個人的生活經(jīng)驗，是影響人們對風險態(tài)度的心理因素;⑧實際風險承受能力。

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　　6.【多選題】在預(yù)測客戶的未來收入時，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時性收入兩類。對這兩類收入的說法正確的有(　　)。

　　A.常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測其變化率即可

　　B.工資、獎金、津貼、租金收入屬于常規(guī)收入，債券投資收益、銀行存款利息屬于臨時性收入

　　C.有些收入(尤其是股票投資收益)隨著市場環(huán)境的變化有很大的波動，如果客戶所在地區(qū)經(jīng)濟情況不穩(wěn)定，有必要對這些收入進行重新估計，而不能以“上年的數(shù)值”為參考

　　D.如果客戶在未來會增加新的收入來源，銀行從業(yè)人員也應(yīng)該要求其在數(shù)據(jù)調(diào)查表中詳細說明

　　E.對于臨時性的收入，從業(yè)人員應(yīng)該根據(jù)客戶的具體情況進行重新估計

　　【答案】ACDE

　　【解析】工資、獎金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等一般而言都屬于常規(guī)性收入。

　　7.【多選題】利用個人客戶的資產(chǎn)負債表可以明確(　　)。

　　A.客戶的償付比例

　　B.儲蓄比例

　　C.資產(chǎn)

　　D.負債

　　E.凈資產(chǎn)

　　【答案】ACDE

　　【解析】資產(chǎn)負債表可以反映資產(chǎn)和負債情況。償付比例等于已償還債務(wù)占現(xiàn)有負債的比例。凈資產(chǎn)等于資產(chǎn)減負債。

　　8.【多選題】了解客戶包含的內(nèi)容有(　　)。

　　A.目標客戶的金融需求的主要內(nèi)容

　　B.目標客戶的短期金融需求目標

　　C.目標客戶的長期金融需求目標

　　D.目標客戶的經(jīng)濟現(xiàn)狀

　　E.本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)

　　【答案】ABCDE

　　【解析】了解客戶包含的內(nèi)容有：目標客戶的金融需求的主要內(nèi)容;目標客戶的短期金融需求目標;目標客戶的長期金融需求目標;目標客戶的經(jīng)濟現(xiàn)狀;本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)。

　　9.【多選題】客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息，下列屬于非財務(wù)信息的有(　　)。

　　A.客戶當前的收支狀況

　　B.客戶的社會地位

　　C.客戶的年齡

　　D.客戶的投資偏好

　　E.客戶的風險承受能力

　　【答案】BCE

　　【解析】非財務(wù)信息是指與收支、資產(chǎn)負債等無關(guān)的信息，收支狀況屬于財務(wù)信息。

　　10.【單選題】用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買房產(chǎn)，兩個行為反映在資產(chǎn)負債表上造成的變化相同的是(　　)。

　　A.總資產(chǎn)不變

　　B.凈資產(chǎn)不變

　　C.資產(chǎn)負債率不變

　　D.資產(chǎn)負債表中的項目都不變

　　【答案】B

　　【解析】“凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)-負債”，現(xiàn)金償還債券的行為改變了總資產(chǎn)和負債，凈資產(chǎn)沒有發(fā)生變化;用現(xiàn)金購買房產(chǎn)的行為改變了流動資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)和負債均沒有發(fā)生變化。