2022年銀行從業(yè)資格初級法律法規(guī)模擬考試練習題

多選題：(共 20 題，每小題 1 分，共 20 分。下列選項中有兩項或兩項以上符合題目要求，多選、少選、錯選均不得分。)

1.【題干】下列可依法作為境內商業(yè)銀行個人存款賬戶開戶實名證件的有( )。

A.軍人身份證件、武裝警察身份證件

B.外國公民持有的有效護照

C.居民身份證或者臨時居民身份證

D.戶口簿

E.港澳居民往來內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件

【答案】ABCDE

【解析】只要是國家承認的身份證件，均可以前往銀行辦理個人存款賬戶開戶事宜。

【考點】負債業(yè)務——存款業(yè)務——個人存款業(yè)務

2.【題干】債券回購的主要形式包括( )。

A.質押式回購

B.保證式回購

C.抵押式回購

D.買斷式回購

E.擔保式回購

【答案】AD

【解析】債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質押式回購與買斷式回購兩種。

【考點】金融市場——貨幣市場與資本市場——貨幣市場

3.【題干】第二版巴塞爾資本協議第一支柱覆蓋的風險包括( )。

A.國家風險

B.操作風險

C.戰(zhàn)略風險

D.信用風險

E.市場風險

【答案】BDE

【解析】第二版巴塞爾資本協議第一支柱：最低資本要求。明確總資本充足率不得低于 8%，核心資本不得低于 4%，資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。

【考點】資本管理——巴塞爾資本協議與我國銀行業(yè)資本監(jiān)管——巴塞爾資本協議

4.【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務過程中，不得有下列( )行為。

A.在債券投標過程中，惡意壓低投標價格，影響中標票面利率

B.通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢

C.通過惡意壓低承銷費用競爭客戶，擾亂正常的市場價格秩序

D.在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假信息誤導市場成員和客戶

E.利用內幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益

【答案】ABCDE

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務中，不得有下列行為：

①在企業(yè)短期融資券、金融債券承銷過程中，通過惡意壓低承銷費用競爭客戶，擾亂正常的市場價格秩序;

②在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假的信息誤導市場成員和客戶，利用內幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益，通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢;

③在債券投標過程中，惡意壓低投標價格，影響中標票面利率。

【考點】資產業(yè)務——債券投資業(yè)務——債券投資的風險

5.【題干】下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的表述，正確的有( )。

A.與傳統(tǒng)的中間業(yè)務相比，理財業(yè)務及信托、基金、證券、保險等領域，需要綜合運用境內外貨幣市場及資本市場金融工具，是一項技術含量高的綜合性金融服務

B.按照管理運作方式不同，個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務

C.個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務等

D.對公理財業(yè)務主要包括金融資信服務、企業(yè)咨詢服務、財務顧問服務、現金管理服務和投資理財服務等

E.商業(yè)銀行理財業(yè)務是商業(yè)銀行將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務融合在一起，向公司、個人客戶提供綜合性的定制化金融產品和服務

【答案】ABCDE

【解析】綜上所述，均符合商業(yè)銀行的特性。

【考點】理財業(yè)務——理財業(yè)務概述——理財業(yè)務特點及其與傳統(tǒng)信貸業(yè)務的差異

6.【題干】根據《銀行業(yè)監(jiān)管管理法》的規(guī)定，中國銀行監(jiān)督管理委員會提出的具體監(jiān)管目標包括( )。

A.減少金融犯罪

B.增進公眾對現代金融的了解

C.確保物價穩(wěn)定

D.增進市場信心

E.保護廣大存款人和消費者的利益

【答案】ABDE

【解析】根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀監(jiān)會結合國內外銀行業(yè)監(jiān)管經驗，提出了四個具體監(jiān)管目標：

①通過審慎有效的監(jiān)管，保護存款人和其他客戶的合法權益;

②通過審慎有效的監(jiān)管，維護公眾對銀行業(yè)的信心;

③通過宣傳教育和信息披露，增進公眾對現代銀行業(yè)金融產品、服務的了解和相應風險的識別;

④努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護金融穩(wěn)定。

【考點】銀行監(jiān)管目標、方法——銀行監(jiān)管目標

7.【題干】按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為( )。

A.貨幣市場和資本市場

B.一級市場和二級市場

C.發(fā)行市場和流通市場

D.場內交易市場和場外交易市場

E.現貨市場和期貨市場

【答案】BC

【解析】按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為一級市場和二級市場，也可以劃分為發(fā)行市場和流通市場。

【考點】金融市場——金融市場概述——金融工具

8.【題干】下列不屬于票據詐騙罪客觀方面表現的有( )。

A.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用

B.簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物

C.使用偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

E.冒用他人的匯票、本票、支票

【答案】CD

【解析】票據詐騙罪客觀方面表現為：

①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用;

②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用;

③冒用他人的匯票、本票、支票;

④簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物;

⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。

【考點】刑事法律制度——金融犯罪與刑事責任——金融詐騙罪

9.【題干】商業(yè)銀行貸款業(yè)務的基本業(yè)務流程包括( )。

A.貸后管理

B.貸款審批

C.貸款申請

D.貸款調查

E.貸款發(fā)放

【答案】ABCDE

【解析】商業(yè)銀行貸款業(yè)務的基本業(yè)務流程包括貸款申請→受理與調查→風險評價→貸款審批→合同簽訂→貸款發(fā)放→貸款支付→貸后管理→貸款回收與處置。

【考點】資產業(yè)務——貸款業(yè)務——貸款業(yè)務流程

10.【題干】按存款的支取方式不同，單位存款一般分為( )。

A.單位通知存款

B.單位定期存款

C.單位協定存款

D.單位活期存款

E.保證金存款

【答案】ABCDE

【解析】按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協定存款和保證金存款等。

【考點】負債業(yè)務——存款業(yè)務——單位存款業(yè)務

11.【題干】按金融工具的職能劃分，用于投資和籌資的金融工具包括( )。

A.股票

B.期權

C.支票

D.期貨

E.債券

【答案】AE

【解析】按金融工具的職能劃分，用于投資和籌資的金融工具包括股票和債券。

【考點】金融市場——金融市場概述——金融工具

12.【題干】下列關于福費廷業(yè)務的特點的表述，正確的有( )。

A.銀行(包買人)買斷票據，可能承擔票據拒付的風險

B.福費廷業(yè)務屬于衍生產品業(yè)務

C.銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

D.出口商賣斷票據，但保有對出售票據的部分權益

E.銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現

【答案】ACE

【解析】B 項，福費廷也稱為包買票據或買斷票據，是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(買斷)，是國際貿易融資的一種方式。

D 項，在福費廷業(yè)務中，放棄包括兩方面：

①出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益;

②銀行(包買人)買斷票據，也必須放棄對出口商所貼現款項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。

【考點】資產業(yè)務——貸款業(yè)務——公司貸款業(yè)務

13.【題干】下列商業(yè)銀行所面臨的各類風險，表述正確的有( )。

A.信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險

B.操作風險經常與市場風險、信用風險等風險交織并發(fā)

C.與其他風險相比，流動性風險形成的原因比較簡單，通常被視為獨立的風險

D.在同一全國范圍的經濟金融活動不存在國家風險

E.通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅

【答案】ABDE

【解析】與其他風險相比，流動性風險的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風險。

【考點】風險管理——概述——風險分類

14.【題干】下列屬于商業(yè)銀行債券投資對象的有( )。

A.金融債券

B.地方政府債券

C.資產支持證券

D.公司債券

E.國債

【答案】ACDE

【解析】商業(yè)銀行債券投資的對象與債券市場的發(fā)展密切相關。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、金融債券、中央銀行票據、資產支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。

【考點】資產業(yè)務——債券投資業(yè)務債券投資目標及對象

15.【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律或內部規(guī)章制度的行為進行監(jiān)督，可以采取的方式有( )。

A.向行業(yè)自律組織報告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機構報告

【答案】ACDE

【解析】對于同事非故意違反規(guī)章行為要及時地進行善意提示，對違規(guī)行為要及時制止，不能制止的，要及時向所在機構、銀行業(yè)協會、監(jiān)督者及公檢法等部門報告。

【考點】銀行自律與市場約束——職業(yè)操守——銀行業(yè)從業(yè)人員與同事

16.【題干】下列關于金融衍生品的表述，正確的有( )。

A.金融衍生品交易的主要目的是獲利

B.金融衍生品是一種金融合約

C.互換一般分為利率互換和期貨互換

D.遠期包括利率遠期合約和遠期外匯合約

E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠期、互換、期權和期貨

【答案】BD

【解析】金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權。金融衍生品還包括具有遠期、期貨、掉期(互換)和期權中一種或多種特征的結構化金融工具?；Q一般分為利率互換和貨幣互換。遠期包括利率遠期合約和遠期外匯合約。

【考點】資產業(yè)務——其他資產業(yè)務——外匯交易業(yè)務

17.【題干】下列關于中國銀監(jiān)會 2012 年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述，正確的有( )。

A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求等不同層次

B.我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為 11.5%

C.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于 10.5%

D.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于 8%

E.對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為 1%

【答案】AE

【解析】我國銀行業(yè)資本監(jiān)管分四個層次，第一層次為最低資本要求，第二層次為儲備資要求和逆周期資本要求，第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，第四層次為第二支柱資

本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為 5%、6%和 8%。

【考點】資本管理——巴塞爾資本協議與我國銀行業(yè)資本監(jiān)管——我國銀行業(yè)資本監(jiān)管

18.【題干】銀行保函業(yè)務中，屬于融資類保函的有( )。

A.投標保函

B.授信額度保函

C.借款保函

D.履約保函

E.經營租賃保函

【答案】BC

【解析】銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類：

①融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函;

②非融資類保函包括投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函、經營租賃保函。

【考點】資產業(yè)務——其他資產業(yè)務——其他表外業(yè)務

19.【題干】商業(yè)銀行債券投資目的主要有( )。

A.減少貸款規(guī)模

B.平衡流動性和盈利性

C.增加銀行資產規(guī)模

D.提高資本充足率

E.降低資產組合風險

【答案】BDE

【解析】商業(yè)銀行債券投資目的主要是平衡流動性和盈利性、降低資產組合風險、提高資本

充足率。

【考點】資產業(yè)務——債券投資業(yè)務——債券投資的目標及對象

20.【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務時須遵循的規(guī)則有( )。

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，應該對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進行核對并登記

B.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

C.對客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記

D.不得為同一客戶開立多個儲蓄存款賬戶

E.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易

【答案】ABCE

【解析】從業(yè)人員在辦理業(yè)務時須遵循以下規(guī)則：

①銀行在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記;

②客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記;

③銀行不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者名賬戶。

【考點】行業(yè)自律與市場約束——職業(yè)操守——從業(yè)人員與客戶的從業(yè)準則

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