銀行《法律法規(guī)》第三章金融市場第3節(jié)我國金融市場組織體系(新增)內容
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大綱概述:金融市場
(一)熟練掌握金融市場的內容、特點和分類;
(二)熟練掌握金融工具的特點及種類;
(三)熟練掌握央行、金融監(jiān)管機構、金融機構及自律組織的分類和職能;
(四)熟練掌握金融機構的基本業(yè)務、職能、經營特點。
第三章 金融市場
第三節(jié) 我國金融市場組織體系(新增)
一、貨幣當局
我國貨幣當局包括中國人民銀行、國家外匯管理局。
1.中國人民銀行
中國人民銀行在國務院領導下履行職責,開展業(yè)務,依法制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風險,維護金融穩(wěn)定。同時中國人民銀行擔負有監(jiān)督管理金融市場等金融監(jiān)督管理職能,是重要的金融監(jiān)管機構。
2.國家外匯管理局
國家外匯管理局是依法進行外匯管理的行政機構,由中國人民銀行管理。
國家外匯管理局現有的主要職責是:
(1)研究提出外匯管理體制改革和防范國際收支風險、促進國際收支平衡的政策建議。
(2)參與起草外匯管理有關法律法規(guī)和部門規(guī)章草案,發(fā)布與履行職責有關的規(guī)范性文件。
(3)負責國際收支、對外債權債務的統(tǒng)計和監(jiān)測,按規(guī)定發(fā)布相關信息,承擔跨境資金流動監(jiān)測的有關工作。
(4)負責全國外匯市場的監(jiān)督管理工作;承擔結售匯業(yè)務監(jiān)督管理的責任;培育和發(fā)展外匯市場。
(5)負責依法監(jiān)督檢查經常項目外匯收支的真實性、合法性;負責依法實施資本項目外匯管理,并根據人民幣資本項目可兌換進程不斷完善管理工作;規(guī)范境內外外匯賬戶管理。
(6)負責依法實施外匯監(jiān)督檢查,對違反外匯管理的行為進行處罰。
(7)承擔國家外匯儲備、黃金儲備和其他外匯資產經營管理的責任。
(8)擬訂外匯管理信息化發(fā)展規(guī)劃和標準、規(guī)范并組織實施,依法與相關管理部門實施監(jiān)管信息共享。
二、金融監(jiān)督管理機構
金融監(jiān)督管理機構包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會。它們與中國人民銀行一起構成我國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局,即“一行三會”的監(jiān)管格局。
(一)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。
監(jiān)管范圍:銀行業(yè)金融機構(商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社以及政策性銀行)和非銀行機構(金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構)。
(二)中國證券監(jiān)督管理委員會
1.概述
中國證券監(jiān)督管理委員會是國務院直屬正部級事業(yè)單位,依照法律、法規(guī)和國務院授權,統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場,維護證券期貨市場秩序,保障其合法運行。
2.職責
建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系,按規(guī)定對證券期貨監(jiān)管機構實行垂直管理。
加強對證券期貨業(yè)的監(jiān)管,提高信息披露質量。
加強對證券期貨市場金融風險的防范和化解工作。
負責組織擬訂有關證券市場的法律、法規(guī)草案,研究制定有關證券市場的方針、政策和規(guī)章;制定證券市場發(fā)展規(guī)劃和年度計劃;指導、協(xié)調、監(jiān)督和檢查各地區(qū)、各有關部門與證券市場有關的事項;對期貨市場試點工作進行指導、規(guī)劃和協(xié)調。
統(tǒng)一監(jiān)管證券業(yè)。
(三)中國保險監(jiān)督管理委員會
1.概述
中國保險監(jiān)督管理委員會是國務院直屬事業(yè)單位。根據國務院授權履行行政管理職能,依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場,維護保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。
2.職責
擬訂有關商業(yè)保險的政策法規(guī)和行業(yè)規(guī)則;
依法對保險企業(yè)的經營活動進行監(jiān)督管理和業(yè)務指導,依法查處保險企業(yè)違法違規(guī)行為,保護被保險人的利益;
維護保險市場秩序,培育和發(fā)展保險市場,完善保險市場體系,推進保險改革,促進保險企業(yè)公平競爭;
建立保險業(yè)風險的評價與預警系統(tǒng),防范和化解保險業(yè)風險,促進保險企業(yè)穩(wěn)健經營與業(yè)務的健康發(fā)展。
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三、銀行業(yè)金融機構
(一)政策性銀行
政策性銀行包括國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行,均直屬國務院領導。
(二)商業(yè)銀行
商業(yè)銀行包括大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農村中小金融機構、中國郵政儲蓄銀行、外資銀行等。
(三)其他銀行業(yè)金融機構
由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司
四、證券期貨類金融機構
(一)證券公司
證券公司具有證券交易所會員資格,是可以承銷發(fā)行、自營買賣和自營兼代理買賣證券的證券類金融機構。證券公司業(yè)務包括證券經紀,證券投資咨詢,與證券交易、證券投資活動有關的財務顧問,證券承銷與保薦,證券自營,證券資產管理,融資融券等。
(二)證券交易所和證券登記公司
1.證券交易所
證券交易所是指依法設立的,為證券的集中和有組織的交易提供場所、設施,并履行相關職責,實行自律性管理的法人。我國有兩家證券交易所:上海證券交易所(1990年11月)和深圳證券交易所(1990年12月)。
證券交易所的主要職能包括:提供證券交易的場所和設施;制定證券交易的業(yè)務規(guī)則;接受上市申請,安排證券上市;組織、監(jiān)督證券交易;對會員、上市公司進行監(jiān)管;管理和公布市場信息等。
2.證券登記公司
職能:證券賬戶、結算賬戶的設立和管理;證券的存管和過戶;證券持有人名冊登記及權益登記;證券和資金的清算交收及相關管理;受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權益;依法提供與證券登記結算業(yè)務有關的查詢、信息、咨詢和培訓服務,中國證監(jiān)會批準的其他業(yè)務。
(三)基金管理公司
1.概述
基金管理公司是指經中國證監(jiān)會批準、在中國境內設立、從事證券投資基金管理業(yè)務的企業(yè)法人。基金管理公司將眾多投資者的資金集中起來,形成獨立財產,由基金托管人托管,基金管理人管理,按照利益共享、風險共擔的方式,以投資組合的方法進行證券投資或其他項目投資。
2.種類(面向發(fā)行者不同)
公募基金是指面向非特定投資者公開發(fā)行受益憑證的基金。
私募基金是指面向特定投資者募集資金而設立的基金。
(四)期貨公司
按照《公司法》、《期貨交易管理條例》的規(guī)定設立的經營期貨業(yè)務的金融機構。期貨公司可以依法從事商品期貨經紀、金融期貨經紀、境外期貨經紀、期貨投資咨詢、資產管理業(yè)務。
五、保險類金融機構
(一)保險公司
保險公司是指經中國保險監(jiān)督管理機構批準設立,并依法登記注冊的商業(yè)保險公司。
保險人:享有收取保險費、建立保險費基金的權利;當保險事故發(fā)生時,有義務賠償被保險人的經濟損失。
保險公司按照經營方式分類,可以分為直接保險公司和再保險公司;
按照經營產品分類,可以分為財產保險公司和人壽保險公司;
按照出資人分類,可分為中資保險公司和中外合資保險公司。
(二)保險專業(yè)中介機構
保險專業(yè)中介機構是指依法設立的保險專業(yè)代理機構、保險經紀機構、保險公估機構。
保險專業(yè)代理機構是指根據保險公司的委托,向保險公司收取傭金,在保險公司授權的范圍內專門代為辦理保險業(yè)務的機構。
保險經紀機構是指基于投保人的利益,為投保人與保險公司訂立保險合同提供中介服務,并按約定收取傭金的機構,包括保險經紀公司及其分支機構。
保險公估機構是指接受委托,專門從事保險標的或者保險事故評估、勘驗、鑒定、估損理算等業(yè)務,并按約定收取報酬的機構。
(三)保險資產管理公司
保險資產管理公司是指經中國保監(jiān)會會同有關部門批準,依法登記注冊、受托管理保險資金的金融機構。
六、其他金融機構
主要包括金融控股公司、小額貸款公司、第三方支付公司、融資性擔保公司等準金融機構。
七、金融行業(yè)自律組織
(一)中國銀行業(yè)協(xié)會
中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織,是全國性非營利社會團體。
會員:中國境內銀行業(yè)金融機構以及經各省銀行業(yè)協(xié)會均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位。
(二)中國證券業(yè)協(xié)會
非營利性社會團體法人。
宗旨是:遵守國家各項方針政策,遵守社會道德風尚,以科學發(fā)展觀為指導。在國家對證券業(yè)實行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的前提下,進行證券業(yè)自律管理;發(fā)揮政府與證券行業(yè)間的橋梁和紐帶作用;為會員服務,維護會員的合法權益;維護證券業(yè)的正當競爭秩序,促進證券市場的公開、公平、公正,推動證券市場的健康穩(wěn)定發(fā)展。
主要職責:維護會員的合法權益;制定證券業(yè)執(zhí)業(yè)標準和業(yè)務規(guī)范;對會員及其從業(yè)人員進行自律管理負責證券業(yè)從業(yè)人員資格考試、執(zhí)業(yè)注冊;負責組織證券公司高級管理人員、保薦代表人及其他特定崗位專業(yè)人員的資質測試或勝任能力考試;組織證券從業(yè)人員水平考試;組織開展證券業(yè)國際交流與合作等。
(三)中國期貨業(yè)協(xié)會
中國期貨業(yè)協(xié)會成立于2000年12月,是全國期貨行業(yè)自律性組織,為非營利性的社會團體法人。接受中國證監(jiān)會和國家社會團體登記管理機關的業(yè)務指導和管理。
宗旨:在國家對期貨業(yè)實行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的前提下,進行期貨業(yè)自律管理;發(fā)揮政府與期貨行業(yè)問的橋梁和紐帶作用,為會員服務,維護會員的合法權益;堅持期貨市場的公開、公平、公正,維護期貨業(yè)的正當競爭秩
序,保護投資者利益,推動期貨市場的健康穩(wěn)定發(fā)展。
(四)中國證券投資基金業(yè)協(xié)會
中國證券投資基金業(yè)協(xié)會是依法設立的,由證券投資基金行業(yè)相關機構自愿結成的全國性、行業(yè)性、非營利性社會組織,從事非營利性活動。
宗旨:提供行業(yè)服務,促進行業(yè)交流和創(chuàng)新,提升行業(yè)執(zhí)業(yè)素質,提高行業(yè)競爭力;
發(fā)揮行業(yè)與政府間橋梁與紐帶作用,維護行業(yè)合法權益,促進公眾對行業(yè)的理解,提升行業(yè)聲譽;履行行業(yè)自律管理,促進會員合規(guī)經營,維持行業(yè)的正當經營秩序;促進會員忠實履行受托義務和社會責任,推動行業(yè)持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展。
(五)中國保險業(yè)協(xié)會
中國保險業(yè)的全國性自律組織,是非營利性社會團體法人。
其宗旨是:遵守國家憲法、法律、法規(guī)和經濟金融方針政策,遵守社會道德風尚,深入貫徹落實科學發(fā)展觀,配合保險監(jiān)管部門督促會員自律,維護行業(yè)利益,促進行業(yè)發(fā)展,為會員提供服務,促進市場公開、公平、公正,全面提高保險業(yè)服務社會主義和諧社會的能力。
(六)中國銀行間市場交易商協(xié)會
全國性的非營利性社會團體法人,其業(yè)務主管部門為中國人民銀行。中國銀行間市場交易商協(xié)會是由市場參與者自愿組成的,包括銀行間債券市場、同業(yè)拆借市場、外匯市場、票據市場和黃金市場在內的銀行問市場的自律組織。
其宗旨是:遵守憲法、法律、法規(guī)和國家政策,對銀行問市場進行自律管理;為會員服務,維護會員的合法權益;維持銀行問市場正當競爭秩序推動市場的規(guī)范、健康發(fā)展。
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