銀行《法律法規(guī)》第三章金融市場第3節(jié)我國金融市場組織體系(新增)內容

更新時間：2017-12-01 13:43:12 來源：環(huán)球網校

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　　大綱概述：金融市場

　　(一)熟練掌握金融市場的內容、特點和分類;

　　(二)熟練掌握金融工具的特點及種類;

　　(三)熟練掌握央行、金融監(jiān)管機構、金融機構及自律組織的分類和職能;

　　(四)熟練掌握金融機構的基本業(yè)務、職能、經營特點。

第三章　金融市場

第三節(jié)　我國金融市場組織體系(新增)

　　一、貨幣當局

　　我國貨幣當局包括中國人民銀行、國家外匯管理局。

　　1.中國人民銀行

　　中國人民銀行在國務院領導下履行職責，開展業(yè)務，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。同時中國人民銀行擔負有監(jiān)督管理金融市場等金融監(jiān)督管理職能，是重要的金融監(jiān)管機構。

　　2.國家外匯管理局

　　國家外匯管理局是依法進行外匯管理的行政機構，由中國人民銀行管理。

　　國家外匯管理局現有的主要職責是：

　　(1)研究提出外匯管理體制改革和防范國際收支風險、促進國際收支平衡的政策建議。

　　(2)參與起草外匯管理有關法律法規(guī)和部門規(guī)章草案，發(fā)布與履行職責有關的規(guī)范性文件。

　　(3)負責國際收支、對外債權債務的統(tǒng)計和監(jiān)測，按規(guī)定發(fā)布相關信息，承擔跨境資金流動監(jiān)測的有關工作。

　　(4)負責全國外匯市場的監(jiān)督管理工作;承擔結售匯業(yè)務監(jiān)督管理的責任;培育和發(fā)展外匯市場。

　　(5)負責依法監(jiān)督檢查經常項目外匯收支的真實性、合法性;負責依法實施資本項目外匯管理，并根據人民幣資本項目可兌換進程不斷完善管理工作;規(guī)范境內外外匯賬戶管理。

　　(6)負責依法實施外匯監(jiān)督檢查，對違反外匯管理的行為進行處罰。

　　(7)承擔國家外匯儲備、黃金儲備和其他外匯資產經營管理的責任。

　　(8)擬訂外匯管理信息化發(fā)展規(guī)劃和標準、規(guī)范并組織實施，依法與相關管理部門實施監(jiān)管信息共享。

　　二、金融監(jiān)督管理機構

　　金融監(jiān)督管理機構包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會。它們與中國人民銀行一起構成我國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局，即“一行三會”的監(jiān)管格局。

　　(一)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。

　　監(jiān)管范圍：銀行業(yè)金融機構(商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社以及政策性銀行)和非銀行機構(金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構)。

　　(二)中國證券監(jiān)督管理委員會

　　1.概述

　　中國證券監(jiān)督管理委員會是國務院直屬正部級事業(yè)單位，依照法律、法規(guī)和國務院授權，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場，維護證券期貨市場秩序，保障其合法運行。

　　2.職責

　　建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系，按規(guī)定對證券期貨監(jiān)管機構實行垂直管理。

　　加強對證券期貨業(yè)的監(jiān)管，提高信息披露質量。

　　加強對證券期貨市場金融風險的防范和化解工作。

　　負責組織擬訂有關證券市場的法律、法規(guī)草案，研究制定有關證券市場的方針、政策和規(guī)章;制定證券市場發(fā)展規(guī)劃和年度計劃;指導、協(xié)調、監(jiān)督和檢查各地區(qū)、各有關部門與證券市場有關的事項;對期貨市場試點工作進行指導、規(guī)劃和協(xié)調。

　　統(tǒng)一監(jiān)管證券業(yè)。

　　(三)中國保險監(jiān)督管理委員會

　　1.概述

　　中國保險監(jiān)督管理委員會是國務院直屬事業(yè)單位。根據國務院授權履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，維護保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。

　　2.職責

　　擬訂有關商業(yè)保險的政策法規(guī)和行業(yè)規(guī)則;

　　依法對保險企業(yè)的經營活動進行監(jiān)督管理和業(yè)務指導，依法查處保險企業(yè)違法違規(guī)行為，保護被保險人的利益;

　　維護保險市場秩序，培育和發(fā)展保險市場，完善保險市場體系，推進保險改革，促進保險企業(yè)公平競爭;

　　建立保險業(yè)風險的評價與預警系統(tǒng)，防范和化解保險業(yè)風險，促進保險企業(yè)穩(wěn)健經營與業(yè)務的健康發(fā)展。

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　　三、銀行業(yè)金融機構

　　(一)政策性銀行

　　政策性銀行包括國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務院領導。

　　(二)商業(yè)銀行

　　商業(yè)銀行包括大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農村中小金融機構、中國郵政儲蓄銀行、外資銀行等。

　　(三)其他銀行業(yè)金融機構

　　由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司

　　四、證券期貨類金融機構

　　(一)證券公司

　　證券公司具有證券交易所會員資格，是可以承銷發(fā)行、自營買賣和自營兼代理買賣證券的證券類金融機構。證券公司業(yè)務包括證券經紀，證券投資咨詢，與證券交易、證券投資活動有關的財務顧問，證券承銷與保薦，證券自營，證券資產管理，融資融券等。

　　(二)證券交易所和證券登記公司

　　1.證券交易所

　　證券交易所是指依法設立的，為證券的集中和有組織的交易提供場所、設施，并履行相關職責，實行自律性管理的法人。我國有兩家證券交易所：上海證券交易所(1990年11月)和深圳證券交易所(1990年12月)。

　　證券交易所的主要職能包括：提供證券交易的場所和設施;制定證券交易的業(yè)務規(guī)則;接受上市申請，安排證券上市;組織、監(jiān)督證券交易;對會員、上市公司進行監(jiān)管;管理和公布市場信息等。

　　2.證券登記公司

　　職能：證券賬戶、結算賬戶的設立和管理;證券的存管和過戶;證券持有人名冊登記及權益登記;證券和資金的清算交收及相關管理;受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權益;依法提供與證券登記結算業(yè)務有關的查詢、信息、咨詢和培訓服務，中國證監(jiān)會批準的其他業(yè)務。

　　(三)基金管理公司

　　1.概述

　　基金管理公司是指經中國證監(jiān)會批準、在中國境內設立、從事證券投資基金管理業(yè)務的企業(yè)法人。基金管理公司將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立財產，由基金托管人托管，基金管理人管理，按照利益共享、風險共擔的方式，以投資組合的方法進行證券投資或其他項目投資。

　　2.種類(面向發(fā)行者不同)

　　公募基金是指面向非特定投資者公開發(fā)行受益憑證的基金。

　　私募基金是指面向特定投資者募集資金而設立的基金。

　　(四)期貨公司

　　按照《公司法》、《期貨交易管理條例》的規(guī)定設立的經營期貨業(yè)務的金融機構。期貨公司可以依法從事商品期貨經紀、金融期貨經紀、境外期貨經紀、期貨投資咨詢、資產管理業(yè)務。

　　五、保險類金融機構

　　(一)保險公司

　　保險公司是指經中國保險監(jiān)督管理機構批準設立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司。

　　保險人：享有收取保險費、建立保險費基金的權利;當保險事故發(fā)生時，有義務賠償被保險人的經濟損失。

　　保險公司按照經營方式分類，可以分為直接保險公司和再保險公司;

　　按照經營產品分類，可以分為財產保險公司和人壽保險公司;

　　按照出資人分類，可分為中資保險公司和中外合資保險公司。

　　(二)保險專業(yè)中介機構

　　保險專業(yè)中介機構是指依法設立的保險專業(yè)代理機構、保險經紀機構、保險公估機構。

　　保險專業(yè)代理機構是指根據保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權的范圍內專門代為辦理保險業(yè)務的機構。

　　保險經紀機構是指基于投保人的利益，為投保人與保險公司訂立保險合同提供中介服務，并按約定收取傭金的機構，包括保險經紀公司及其分支機構。

　　保險公估機構是指接受委托，專門從事保險標的或者保險事故評估、勘驗、鑒定、估損理算等業(yè)務，并按約定收取報酬的機構。

　　(三)保險資產管理公司

　　保險資產管理公司是指經中國保監(jiān)會會同有關部門批準，依法登記注冊、受托管理保險資金的金融機構。

　　六、其他金融機構

　　主要包括金融控股公司、小額貸款公司、第三方支付公司、融資性擔保公司等準金融機構。

　　七、金融行業(yè)自律組織

　　(一)中國銀行業(yè)協(xié)會

　　中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。

　　會員：中國境內銀行業(yè)金融機構以及經各省銀行業(yè)協(xié)會均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位。

　　(二)中國證券業(yè)協(xié)會

　　非營利性社會團體法人。

　　宗旨是：遵守國家各項方針政策，遵守社會道德風尚，以科學發(fā)展觀為指導。在國家對證券業(yè)實行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的前提下，進行證券業(yè)自律管理;發(fā)揮政府與證券行業(yè)間的橋梁和紐帶作用;為會員服務，維護會員的合法權益;維護證券業(yè)的正當競爭秩序，促進證券市場的公開、公平、公正，推動證券市場的健康穩(wěn)定發(fā)展。

　　主要職責：維護會員的合法權益;制定證券業(yè)執(zhí)業(yè)標準和業(yè)務規(guī)范;對會員及其從業(yè)人員進行自律管理負責證券業(yè)從業(yè)人員資格考試、執(zhí)業(yè)注冊;負責組織證券公司高級管理人員、保薦代表人及其他特定崗位專業(yè)人員的資質測試或勝任能力考試;組織證券從業(yè)人員水平考試;組織開展證券業(yè)國際交流與合作等。

　　(三)中國期貨業(yè)協(xié)會

　　中國期貨業(yè)協(xié)會成立于2000年12月，是全國期貨行業(yè)自律性組織，為非營利性的社會團體法人。接受中國證監(jiān)會和國家社會團體登記管理機關的業(yè)務指導和管理。

　　宗旨：在國家對期貨業(yè)實行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的前提下，進行期貨業(yè)自律管理;發(fā)揮政府與期貨行業(yè)問的橋梁和紐帶作用，為會員服務，維護會員的合法權益;堅持期貨市場的公開、公平、公正，維護期貨業(yè)的正當競爭秩

　　序，保護投資者利益，推動期貨市場的健康穩(wěn)定發(fā)展。

　　(四)中國證券投資基金業(yè)協(xié)會

　　中國證券投資基金業(yè)協(xié)會是依法設立的，由證券投資基金行業(yè)相關機構自愿結成的全國性、行業(yè)性、非營利性社會組織，從事非營利性活動。

　　宗旨：提供行業(yè)服務，促進行業(yè)交流和創(chuàng)新，提升行業(yè)執(zhí)業(yè)素質，提高行業(yè)競爭力;

　　發(fā)揮行業(yè)與政府間橋梁與紐帶作用，維護行業(yè)合法權益，促進公眾對行業(yè)的理解，提升行業(yè)聲譽;履行行業(yè)自律管理，促進會員合規(guī)經營，維持行業(yè)的正當經營秩序;促進會員忠實履行受托義務和社會責任，推動行業(yè)持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展。

　　(五)中國保險業(yè)協(xié)會

　　中國保險業(yè)的全國性自律組織，是非營利性社會團體法人。

　　其宗旨是：遵守國家憲法、法律、法規(guī)和經濟金融方針政策，遵守社會道德風尚，深入貫徹落實科學發(fā)展觀，配合保險監(jiān)管部門督促會員自律，維護行業(yè)利益，促進行業(yè)發(fā)展，為會員提供服務，促進市場公開、公平、公正，全面提高保險業(yè)服務社會主義和諧社會的能力。

　　(六)中國銀行間市場交易商協(xié)會

　　全國性的非營利性社會團體法人，其業(yè)務主管部門為中國人民銀行。中國銀行間市場交易商協(xié)會是由市場參與者自愿組成的，包括銀行間債券市場、同業(yè)拆借市場、外匯市場、票據市場和黃金市場在內的銀行問市場的自律組織。

　　其宗旨是：遵守憲法、法律、法規(guī)和國家政策，對銀行問市場進行自律管理;為會員服務，維護會員的合法權益;維持銀行問市場正當競爭秩序推動市場的規(guī)范、健康發(fā)展。