銀行從業(yè)資格《銀行管理》第四章銀行經(jīng)營管理與創(chuàng)新第一節(jié)考點4：監(jiān)管要求

商業(yè)銀行總體上要按照《金融許可證管理辦法》、《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》等法規(guī)引導(dǎo)下有序推進機構(gòu)網(wǎng)點建設(shè)。

在客戶信息管理方面，商業(yè)銀行要充分了解自己的客戶。“了解你的客戶(know your customer, KYC)”、“了解你的業(yè)務(wù)(know yourbusiness, KYB)”和“盡職調(diào)查(due diligence, DD)”，合稱商業(yè)銀行“展業(yè)三原則”。如今以上三點已日益成為監(jiān)管機構(gòu)對金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)、控制風(fēng)險、宏觀審慎監(jiān)管的基本指導(dǎo)原則。

商業(yè)銀行加強客戶信息管理工作，要防止客戶信息泄露。

在規(guī)范產(chǎn)品銷售方面，一方面，監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行加強產(chǎn)品體系的梳理，特別對理財?shù)戎攸c產(chǎn)品要加強管理。另一方面，對商業(yè)銀行代理銷售(如代理保險業(yè)務(wù)，代理基金業(yè)務(wù))要加強管理。

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