2019年初級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)模擬試題-單選題(41-50)

41.發(fā)行市場和流通市場之間的主要區(qū)別是( )。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.交易工具類型不同

正確答案:C

解析:發(fā)行市場是一級市場，流通市場是二級市場;發(fā)行市場是流通市場的基礎(chǔ)，流通市場是發(fā)行市場存在發(fā)展的保證。

42.客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是( )。

A.通知存款

B.定期存款

C.協(xié)定存款

D.活期存款

正確答案:A

解析:本題主要考查的是通知存款的概念。通知存款是一種不約定存期、一次性存入、可多次支取。支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款。人民幣通知存款最低起存金額5萬元、單位最低起存金額50萬元，個人最低支取金額5萬元、單位最低支取金額10萬元。外幣最低起存金額為1000美元等值外幣。

43.按( )可將金融市場劃分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。

A.期限

B.交易的階段

C.交割時間

D.交易場所

正確答案:C

解析:按成交后是否立即交割劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。

44.銀行業(yè)協(xié)會所確定的利率有( )。

A.市場利率

B.官方利率

C.公定利率

D.實(shí)際利率

正確答案:C

解析:公定利率是介乎市場利率與官定利率之間、由非政府部門的金融行業(yè)自律性組織所確定的利率。這種利率的約束范圍有限，一般只對該公會會員有約束力。銀行業(yè)協(xié)會屬于金融行業(yè)自律性組織，故其確定的利率屬于公定利率。

45.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍是( )。

A.兌換外幣

B.辦理信用卡

C.買賣紀(jì)念性貨幣

D.向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)

正確答案:D

解析:貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。

46.通常情況下，商業(yè)銀行需要保有的最低資本量是( )。

A.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本

B.商業(yè)銀行監(jiān)管資本

C.商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

D.商業(yè)銀行會計(jì)資本

正確答案:B

解析:監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本;二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。

47.按照巴塞爾協(xié)議Ⅲ的新規(guī)定，以下應(yīng)計(jì)入銀行核心一級資本的是( )。

A.實(shí)收資本、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

B.注冊資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)

C.一般準(zhǔn)備、重估儲備、優(yōu)先股、次級債

D.重估儲備、可轉(zhuǎn)換債券

正確答案:A

解析:根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，監(jiān)管資本中的核心一級資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)人部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

48.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高資產(chǎn)凈值客戶的是( )。

A.小李購買理財(cái)產(chǎn)品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明

B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖俗C明，每年不低于20萬元

C.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

D.小王單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品50萬元人民幣

正確答案:B

解析:高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：(1)單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人;(2)認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人;(3)個人收入在最近3年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

49.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度，重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為是( )。

A.客戶頻繁開立、撤銷理財(cái)賬戶

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配

C.商業(yè)銀行超過約定時間進(jìn)行資金預(yù)付

D.客戶傾向于選擇收益高的理財(cái)產(chǎn)品

正確答案:D

解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度，重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，必須監(jiān)控的行為有：客戶頻繁開立、撤銷理財(cái)賬戶;客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配：商業(yè)銀行超過約定時間進(jìn)行資金預(yù)付：其他應(yīng)當(dāng)關(guān)注的異常情況。

50.下列屬于我國活期存款的結(jié)息日和計(jì)息方式分別是( )。

A.3月20 日，逐筆計(jì)息

B.6月20日，積數(shù)計(jì)息

C.9月21日，積數(shù)計(jì)息

D.12月20日，逐筆計(jì)息

正確答案:B

解析:《中華人民共和國關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。計(jì)息方式可以為：(1)積數(shù)計(jì)息;(2)逐筆計(jì)息。其中積數(shù)計(jì)息法是指按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。目前多家銀行多采用此方式計(jì)算活期存款利息。逐筆計(jì)算法是按預(yù)先確定的計(jì)息公式逐筆計(jì)算利息，多家銀行多用此方法計(jì)算整存整取的定期存款利息。

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