2019年銀行從業(yè)資格個人理財備考習(xí)題-多選題(第二章)

1、(　)決定法律是理財師設(shè)計和管理計劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財師需要具備 的基本素質(zhì)。

A、法律的規(guī)范性

B、法律的強制性

C、深層邏輯性

D、法律的科學(xué)性

E、法律的公正性

2、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為(　)。

A、獨家代理

B、委托代理

C、法定代理

D、指定代理

E、共同代理

3、委托代理終止的情形包括(　)。

A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C、代理人死亡

D、代理人喪失民事行為能力

E、作為被代理人或者代理人的法人終止

4、民事代理制度是最重要的民事法律制度之一。代理具有的特征是(　)。

A、代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理

B、代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

C、代理人須以被代理人的名義實施代理行為

D、代理行為必須是具有法律效力的行為

E、代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

5、平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循下列原則(　)。

A、誠實信用原則

B、自愿原則

C、平等原則

D、等價有償原則

E、互惠互利原則

6、不動產(chǎn)是指不可移動的有形財產(chǎn)，包括(　) 。

A、土地

B、汽車

C、房屋

D、林木

E、船舶

7、婚姻法的內(nèi)容包括(　)。

A、婚姻的成立

B、婚姻的解除

C、婚姻的效力

D、夫妻間的權(quán)利和義務(wù)

E、婚姻的經(jīng)營

8、設(shè)立普通合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件(　)。

A、有二個以上合伙人

B、合伙人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力

C、有合伙人認繳或者實際繳付的出資

D、有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所

E、有書面合伙協(xié)議

9、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本不得有下列情形(　)。

A、虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

B、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

C、夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品

D、違規(guī)使用安全、保證等與產(chǎn)品風(fēng)險收益特性不匹配的表述

E、登載單位或者個人的推薦性文字

10、基金宣傳推介材料具體包括(　)。

A、宣傳單、手冊、信函、傳真

B、公開出版資料

C、海報、戶外廣告

D、電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料

E、中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料

11、基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，存在下列情形之一的，將依據(jù)《證券投資基金法》對相關(guān)機構(gòu)和人員進行處罰(　)

A、未經(jīng)中國證監(jiān)會注冊或認定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)的

B、挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的

C、未建立應(yīng)急等風(fēng)險管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)

D、泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關(guān)的非公開信息的

E、未向投資人充分揭示投資風(fēng)險并誤導(dǎo)其購買與其風(fēng)險承擔(dān)能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品

12、銀行開展銀信理財合作，應(yīng)當(dāng)有清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定符合本行實際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會或理事會通過，同時遵守以下規(guī)定(　)。

A、嚴格遵守《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定

B、充分揭示理財計劃風(fēng)險，并對客戶進行風(fēng)險承受度測試

C、理財計劃推介中，應(yīng)明示理財資金運用方式和信托財產(chǎn)管理方式

D、銀行理財計劃的產(chǎn)品風(fēng)險和信托投資風(fēng)險相適應(yīng)

E、依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關(guān)理財報告并向客戶披露

13、銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預(yù)定收益型投資保險產(chǎn)品等，存在以下情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保(　)。

A、躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍

B、年期交保費超過投保人家庭年收入的20%

C、月期交保費超過投保人家庭月收入的20%

D、保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60

E、保費額度大于或等于投保人保費預(yù)算的150%

參考答案

1、【正確答案】 ABC

【答案解析】本題考查法律知識重要性的相關(guān)內(nèi)容。法律的規(guī)范性、強制性和深層邏輯性決定法律是理財師設(shè)計和管理計劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財師需要具備的基本素質(zhì)。參見教材P33。

2、【正確答案】 BCD

【答案解析】本題考查代理的分類。根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。參見教材P36。

3、【正確答案】 ABCDE

【答案解析】本題考查委托代理終止的情形。有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。參見教材P37。

4、【正確答案】 ABCDE

【答案解析】本題考查代理的特征。代理的特征：第一，代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為;第二，代理人須以被代理人的名義實施代理行為;第三，代理行為必須是具有法律效力的行為;第四，代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力;第五，代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。參見教材P36。

5、【正確答案】 ABCD

【答案解析】本題考查民事法律行為的基本原則。平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、平等、等價有償、誠實信用的原則。參見教材P34。

6、【正確答案】 ACD

【答案解析】本題考查不動產(chǎn)的概念。不動產(chǎn)是指不可移動的有形財產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物。BE屬于動產(chǎn)。參見教材P40。

7、【正確答案】 ABCD

【答案解析】本題考查婚姻法的內(nèi)容。2001年4月28日，九屆全國人大常委會第21次會議通過了對《中華人民共和國婚姻法》的修訂，新修訂的婚姻法同日起施行。 婚姻法的內(nèi)容，包括關(guān)于婚姻的成立和解除，婚姻的效力，特別是夫妻間的權(quán)利和義務(wù)等。參見教材P45。

8、【正確答案】 ABCDE

【答案解析】本題考查設(shè)立普通合伙企業(yè)的條件。設(shè)立合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(一)有二個以上合伙人。合伙人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力;(二)有書面合伙協(xié)議;(三)有合伙人認繳或者實際繳付的出資;(四)有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所;(五)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。參見教材P48。

9、【正確答案】 ABCDE

【答案解析】本題考查理財產(chǎn)品宣傳銷售文本的規(guī)范。理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，語言表述應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列情形：虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失;夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等與產(chǎn)品風(fēng)險收益特性不匹配的表述;登載單位或者個人的推薦性文字;在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強”、“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述;其他易使客戶忽視風(fēng)險的情形。參見教材P51。

10、【正確答案】 ABCDE

【答案解析】本題考查基金宣傳管理及相關(guān)要求?！蹲C券投資基金銷售管理辦法》對基金宣傳推介材料的概念進行界定，是指為推介基金向公眾分發(fā)或者公布，使公眾可以普遍獲得的書面、電子或者其他介質(zhì)的信息，包括：(一)公開出版資料;(二)宣傳單、手冊、信函、傳真、 非指定信息披露媒體上刊發(fā)的與基金銷售相關(guān)的公告等面向公眾的宣傳資料;(三)海報、戶外廣告;(四)電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接廣告、短信及其他音像、通訊資料;(五)中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料。參見教材P56。

11、【正確答案】 ABCDE

【答案解析】本題考查基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，相關(guān)機構(gòu)和人員被處罰的情形?；痄N售機構(gòu)從事基金銷售活動，存在下列情形之一的，將依據(jù)《證券投資基金法》對相關(guān)機構(gòu)和人員進行處罰。

(1)未經(jīng)中國證監(jiān)會注冊或認定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)的;

(2)未向投資人充分揭示投資風(fēng)險并誤導(dǎo)其購買與其風(fēng)險承擔(dān)能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品;

(3)挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的;

(4)未建立應(yīng)急等風(fēng)險管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關(guān)的非公開信息的。參見教材P60。

12、【正確答案】 ABCDE

【答案解析】本題考查銀信理財業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)。銀行開展銀信理財合作，應(yīng)當(dāng)有清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定符合本行實際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會或理事會通過，同時遵守以下規(guī)定：

(1)嚴格遵守《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定;

(2)充分揭示理財計劃風(fēng)險，并對客戶進行風(fēng)險承受度測試;

(3)理財計劃推介中，應(yīng)明示理財資金運用方式和信托財產(chǎn)管理方式;

(4)未經(jīng)嚴格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財計劃推介中不得使用 “預(yù)期收益率”、“最高收益率”或意思相近的表述;

(5)書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中載明其名稱、住所等信息;

(6)銀行理財計劃的產(chǎn)品風(fēng)險和信托投資風(fēng)險相適應(yīng);

(7)每一只理財計劃至少配備一名理財經(jīng)理，負責(zé)該理財計劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財計劃結(jié)束時制作運行效果評價書;

(8)依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關(guān)理財報告并向客戶披露。參見教材P65。

13、【正確答案】 ABCDE

【答案解析】本題考查保險銷售前了解客戶的相關(guān)內(nèi)容。銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預(yù)定收益型投資保險產(chǎn)品等，存在以下情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保：

一是躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍;

二是年期交保費超過投保人家庭年收入的20%，或月期交保費超過投保人家庭月收入的20% ;

三是保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60;

四是保費額度大于或等于投保人保費預(yù)算的150%。參見教材P63。

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