2019年銀行從業(yè)資格個人貸款模擬題-多選題(1-10)
1.個人消費類貸款包括( )。
A.個人汽車貸款
B.個人教育貸款
C.個人耐用消費品貸款
D.個人住房裝修貸款
E.個人信用貸款
正確答案:A,B,C,D
解析:E項屬于是按擔(dān)保方式進行分類中的一種。個人消費類貸款還包括個人旅游消費貸款和個人醫(yī)療貸款。
2.根據(jù)《城市商品房預(yù)售管理辦法》,商品房預(yù)售應(yīng)當(dāng)符合的條件有( )。
A.已交付全部土地使用權(quán)出讓金
B.投入開發(fā)建設(shè)的資金達到工程建設(shè)總投資的20%以上
C.已確定施工進度和竣工交付日期
D.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證
E.取得土地使用權(quán)證書
正確答案:A,C,D,E
解析:《城市商品房預(yù)售管理辦法》第五條規(guī)定,商品房預(yù)售應(yīng)當(dāng)符合下列條件:已交付全部土地使用權(quán)出讓金,取得土地使用權(quán)證書;持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證;按提供預(yù)售的商品房計算,投入開發(fā)建設(shè)的資金達到工程建設(shè)總投資的25%以上,并已經(jīng)確定施工進度和竣工交付日期。
3.個人貸款的合規(guī)管理主要包括( )。
A.建立重要制度
B.將外部監(jiān)管要求內(nèi)化為銀行制度
C.健全流程
D.加強對制度的執(zhí)行
E.加強對制度的監(jiān)測
正確答案:A,B,C,D,E
解析:個人貸款的合規(guī)管理主要有三大項,即:①建立重要的制度,將外部監(jiān)管要求內(nèi)化為銀行制度;②健全流程;③加強對制度的執(zhí)行和監(jiān)測。
4.個人住房貸款申請人貸前咨詢的內(nèi)容包括( )。
A.個人住房貸款品種介紹
B.申請個人住房貸款應(yīng)具備的條件
C.辦理個人住房貸款的程序
D.獲取個人住房貸款申請書
E.個人住房貸款經(jīng)辦機構(gòu)的地址及聯(lián)系電話
正確答案:A,B,C,D,E
5.申請個人汽車貸款,借款人須提供一定的擔(dān)保措施,包括( )。
A.質(zhì)押
B.以貸款所購車輛作抵押
C.房地產(chǎn)抵押
D.第三方保證
E.購買個人汽車貸款履約保證保險
正確答案:A,B,C,D,E
解析:本題考查個人汽車貸款的擔(dān)保方式。申請個人汽車貸款,借款人須提供一定的擔(dān)保措施,包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等,還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。
6.對未按期歸還商用房貸款的借款人,可采取的催收方式有( )。
A.電話催收
B.信函催收
C.上門催收
D.律師函催收
E.司法催收
正確答案:A,B,C,D,E
解析:對未按期歸還商用房貸款的借款人,應(yīng)采用電話催收、信函催收、上門催收、律師函、司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息,以最大限度降低貸款損失,有擔(dān)保人的要向擔(dān)保人通知催收。
7.為了證實個人貸款借款人收入證明的真實性,銀行一般要求借款人出示( )。
A.個人財產(chǎn)證明材料
B.個人所得稅納稅材料
C.個人學(xué)歷證明
D.銀行賬戶的交易流水
E.個人身份證明
正確答案:A,B,D
解析:多途徑證實借款人收入證明的真實性,包括個人所得稅納稅材料、銀行賬戶的交易流水,必要時可以要求借款人提供個人財產(chǎn)證明材料,如個人存款、房產(chǎn)、汽車、信用卡等。
8.商業(yè)助學(xué)貸款償還的原則有( )。
A.先收息、后收本
B.先收本、后收息
C.全部到期、利隨本清
D.全部到期、本隨利清
E.本息同收
正確答案:A,C
解析:商業(yè)助學(xué)貸款償還的原則是先收息、后收本,全部到期、利隨本清。
9.借款期限調(diào)整必須具備的條件有( )。
A.無欠息
B.貸款未到期
C.無拖欠本金
D.本期本金已歸還
E.借款人向銀行提交期限調(diào)整申請書
正確答案:A,B,C,D
解析:借款期限調(diào)整必須具備的條件有:無欠息、貸款未到期、無拖欠本金和本期本金已歸還。
10.在個人商用房貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理中,銀行的下列做法恰當(dāng)?shù)挠? )。
A.在還款正常的情況下,對借款人經(jīng)營情況及抵押物的價值、用途等變動狀況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測
B.對以實際借款人及其關(guān)系人多人名義申請貸款,用于購買同一房產(chǎn)的,按單個借款人適用審批權(quán)限
C.貸款額度按照抵押物評估價值和貸款最高成數(shù)來確定
D.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成
E.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶
正確答案:A,B
解析:商用房貸款操作風(fēng)險的防控措施包括:①合理確定貸款額度。貸款額度不能簡單地按照抵押物評估價值和貸款最高成數(shù)來確定,要對借款人所經(jīng)營的實體進行風(fēng)險限額測算,在風(fēng)險限額內(nèi)根據(jù)借款人可實際支配的還貸資金額確定貸款控制額度。C項錯誤。②強化貸后管理。加大貸后檢查力度。將借款人經(jīng)營狀況及抵押房產(chǎn)的價值、用途變化情況作為監(jiān)控重點;對已形成不良貸款的,根據(jù)成因及實際風(fēng)險狀況,盡快采取保全措施。A項正確。③完善授權(quán)管理。嚴(yán)格執(zhí)行對單個借款人的授信總量審批權(quán),控制個人授信總量風(fēng)險。對以實際借款人及其關(guān)系人多人名義申請貸款,用于購買同一房產(chǎn)的,按單個借款人適用審批權(quán)限。B項正確。 個人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負責(zé),貸款實行雙人調(diào)查和見客談話制度。D項錯誤。個人商用房貸款須采取受托支付的方式,借款人須委托貸款經(jīng)辦行將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。E項錯誤。
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