2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)模擬試題-多選題(31-40)

31.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用中介職能的表述，正確的有( )。

A.是銀行最基本的職能

B.能克服企業(yè)之間直接借貸的局限性

C.能為客戶辦理資金存取

D.能對(duì)資本進(jìn)行再分配

E.通過(guò)吸收存款、發(fā)放貸款充當(dāng)中介人

正確答案:A,B,D,E

解析:信用中介職能是商業(yè)銀行最基本，也是最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能。這一職能的實(shí)質(zhì)是通過(guò)商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會(huì)上的各種閑散資金集中到銀行，再通過(guò)商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，投向社會(huì)經(jīng)濟(jì)各部門(mén)。商業(yè)銀行作為貨幣資本的貸出者和借入者實(shí)現(xiàn)貨幣資本的融通。銀行作為信用中介，克服了企業(yè)之間直接借貸的種種局限性，如在資本數(shù)量、借貸時(shí)間、空間上不一致性及不了解信用能力等局限性。通過(guò)信用中介職能對(duì)資本進(jìn)行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運(yùn)用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。

32.狹義的貸款主體包括( )。

A.貸款委托人

B.借款人

C.貸款人

D.貸款擔(dān)保人

E.貸款保證人

正確答案:B,C

解析:貸款主體，即借款合同主體，是指借款人和貸款人。借款人是指從經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)取得貸款的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶和自然人。貸款人是指在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，不包括國(guó)家政策性銀行、外資金融機(jī)構(gòu)(含外資、中外合資、外國(guó)金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)等)。

33.可撤銷的合同類型有( )。

A.損害社會(huì)公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

正確答案:B,C,D,E

解析:可撤銷合同的類型：(1)因重大誤解訂立的合同;(2)顯失公平的合同;(3)因欺詐而訂立的合同;(4)因脅迫而訂立的合同;(5)乘人之危的合同。選項(xiàng)A屬于無(wú)效合同的類型。

34.信用風(fēng)險(xiǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式，可分為( )。

A.系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)

C.結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)

D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

E.主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:C,D

解析:按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。

35.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物的有( )。

A.土地所有權(quán)

B.正在建造的房屋

C.已確定購(gòu)置但尚未購(gòu)置的生產(chǎn)設(shè)備

D.學(xué)校教學(xué)樓

E.荒地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)

正確答案:A,D

解析:可以做抵押物的財(cái)產(chǎn)：(1)建筑物及其土地附著物;(2)建設(shè)用地使用權(quán);(3)交通運(yùn)輸工具：(4)荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán);(5)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品和成品;(6)xE在建造的建筑物、船舶和航空器;(7)法律和行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。注意“將有”動(dòng)產(chǎn)也可以作為抵押物。但土地所有權(quán)，學(xué)校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施不得抵押。

36.下列關(guān)于商業(yè)銀行與客戶簽訂的授信協(xié)議的表述，錯(cuò)誤的有( )。

A.授信額度即為實(shí)際信貸額度

B.銀行在授信之后，對(duì)授信額度內(nèi)的業(yè)務(wù)不得拒絕

C.在授信額度內(nèi)，客戶申請(qǐng)實(shí)際授信可能會(huì)被銀行拒絕

D.授信額度的確定與客戶的資金需求、客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素有關(guān)

E.銀行在授信之后，對(duì)授信額度內(nèi)的業(yè)務(wù)仍可具體審查

正確答案:A,B

解析:授信額度是指由銀行批準(zhǔn)的可以向公司客戶借貸的或已經(jīng)貸出的最高貸款本金限額。商業(yè)銀行授信決策做出后，授信條件發(fā)生變更的，商業(yè)銀行應(yīng)依有關(guān)法律、法規(guī)或相應(yīng)的合同條款重新決策或變更授信。由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實(shí)際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對(duì)客戶的一種授信承諾。

37.下列屬于長(zhǎng)期金融工具的有( )。

A.銀行間債券回購(gòu)協(xié)議

B.可轉(zhuǎn)讓大額存單

C.股票

D.商業(yè)票據(jù)

E.企業(yè)債券

正確答案:C,E

解析:長(zhǎng)期金融工具的期限一般在1年以上，如股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債等。

38.下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有( )。

A.持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起6個(gè)月

B.見(jiàn)票即付的匯票、本票，持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自出票日起2年

C.持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月

D.持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月

E.持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自被拒絕承兌或者拒絕付款之日起6個(gè)月

正確答案:A,D,E

解析:持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年：持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月，持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。

39.廣義的貸款法律關(guān)系包括( )。

A.附屬于貸款合同法律關(guān)系的保證合同法律關(guān)系

B.附屬于貸款合同法律關(guān)系的抵押合同法律關(guān)系

C.委托貸款合同法律關(guān)系

D.貸款合同法律關(guān)系

E.附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔(dān)保合同法律關(guān)系

正確答案:A,B,C,D,E

解析:狹義的貸款法律關(guān)系是指貸款合同法律關(guān)系，即基于貸款合同而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系;廣義的貸款法律關(guān)系除了包括合同法律關(guān)系外，還包括委托貸款合同法律關(guān)系，附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔(dān)保合同法律關(guān)系。保證、抵押都屬于擔(dān)保的形式。

40.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)有( )。

A.建立內(nèi)部反洗錢(qián)機(jī)制及工作流程

B.及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易

C.建立客戶身份資料和交易記錄

D.協(xié)助反洗錢(qián)調(diào)查

E.對(duì)反洗錢(qián)工作信息保密

正確答案:A,B,C,D,E

解析:銀行金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面承擔(dān)了相應(yīng)的義務(wù)，以防止不法分子利用金融機(jī)構(gòu)犯罪，如A項(xiàng)建立內(nèi)部反洗錢(qián)機(jī)制及工作流程，C項(xiàng)建立客戶身份資料和交易記錄。從制度上反洗錢(qián)并使得任何一筆交易都可以追溯。同時(shí)也要積極配合反洗錢(qián)調(diào)查工作，如及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易，協(xié)助反洗錢(qián)調(diào)查，對(duì)反洗錢(qián)工作信息保密。

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