2019年銀行從業(yè)資格風(fēng)險(xiǎn)管理模擬練習(xí)-單選題(51-60)

51.下列關(guān)于授信審批的說法，不正確的是(　)。

A.授信審批應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營銷和發(fā)放

B.原有貸款的展期無須再次經(jīng)過審批程序

C.在進(jìn)行信貸決策時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量

D.在進(jìn)行信貸決策時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮衍生交易工具的信用風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B

解析:對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理，一定要持審慎的態(tài)度，當(dāng)情況發(fā)生改變時(shí)，就要相應(yīng)做出調(diào)整。選項(xiàng)B需要再次經(jīng)過審批。

52.證券業(yè)存款屬于( )。

A.敏感負(fù)債

B.脆弱資金

C.平均存款

D.核心存款

正確答案:A

解析:敏感負(fù)債，對(duì)利率非常敏感，隨時(shí)都可能提取，如證券業(yè)存款。

53.以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制必須貫徹的原則的是( )。

A.全面

B.審慎

C.有效

D.協(xié)助

正確答案:D

解析:商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須貫徹全面、審慎、有效、獨(dú)立的原則。

54.下列債券的久期最長的是( )。

A.一張10年期、零息票債券

B.一張10年期、利率為5%的息票債券

C.一張8年期、零息票債券

D.一張8年期、利率為5%的息票債券

正確答案:A

解析:到期時(shí)間越長，息票率越低，久期就越長。

55.當(dāng)市場存在中短期流動(dòng)性不足時(shí)，收益率曲線形狀最有可能會(huì)( )。

A.呈水平狀態(tài)

B.變得陡

C.呈垂直狀態(tài)

D.變得平滑

正確答案:B

解析:如果預(yù)期收益率曲線基本不變，而且目前收益率曲線向上傾斜，則可以買入期限長的;如果預(yù)期曲線變陡，則買入短期，賣長期;如果預(yù)期變平坦，買長期，賣短期。

56.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過程一般從業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理兩個(gè)層面開展，其遵循的原則一般包括( )。

A.由內(nèi)而外、自上而下和從已知到未知

B.由表及里、自下而上和從已知到未知

C.由內(nèi)而外、自下而上和從已知到未知

D.由表及里、自上而下和從已知到未知

正確答案:B

解析:所遵循的原則實(shí)際上是有邏輯關(guān)系的：由表及里是由簡單到復(fù)雜，層層深入;自下而上是一般管理評(píng)估的開展順序，先基層開始收集數(shù)據(jù)，然后逐級(jí)上報(bào);從已知到未知，就是從歷史推測未來。

57.正向收益率曲線意味著( )。

A.投資期限越長，收益率越高

B.投資期限越長，收益率越低

C.投資期限越短，收益率越高

D.收益率高低與投貸期限的長短無關(guān)

正確答案:A

解析:正向收益率曲線意味著投資期限越長，收益率越高。

58.( )負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理政策在全行內(nèi)的有效實(shí)施。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

正確答案:D

解析:風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理政策在全行內(nèi)的有效實(shí)施。

59.市場風(fēng)險(xiǎn)在( )中的匯率和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)被納入了資本要求的范圍。

A.基本賬戶

B.銀行賬戶和交易賬戶

C.交易賬戶

D.銀行賬戶

正確答案:B

解析:被納入資本要求范圍的：交易賬戶——利率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn);銀行賬戶和交易賬戶——匯率風(fēng)險(xiǎn)、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

60.商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境不包括( )。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)文化

D.外部監(jiān)管

正確答案:D

解析:商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境包括公司治理、內(nèi)部控制、合規(guī)文化和信息系統(tǒng)四要素。

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