2019年銀行從業(yè)資格風(fēng)險(xiǎn)管理模擬練習(xí)-多選題(31-40)

31.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的表述，正確的有( )。

A.核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)存儲動態(tài)數(shù)據(jù)，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)存儲靜態(tài)數(shù)據(jù)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)需要明確的、基于業(yè)務(wù)的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)律，與業(yè)務(wù)人員的日常工作緊密聯(lián)系

C.風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)中采集的數(shù)據(jù)包括外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部數(shù)據(jù)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)高度重視數(shù)據(jù)的來源、流程和時效

E.針對風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)，風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)必須設(shè)置不同的登陸級別

正確答案:B,C,D,E

解析:風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)中，有些數(shù)據(jù)是靜態(tài)的，有些則是動態(tài)的，系統(tǒng)不能制約數(shù)據(jù)的特性，需要收集的風(fēng)險(xiǎn)信息/數(shù)據(jù)通常分為內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)高度重視數(shù)據(jù)的來源、流程和時效，需要良好的IT構(gòu)架和技術(shù)支持，并且需要明確的、基于具體業(yè)務(wù)的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程，與業(yè)務(wù)人員的日常工作緊密聯(lián)系。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)針對風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級別。所以，BCDE選項(xiàng)均正確。

32.下列關(guān)于外部審計(jì)和監(jiān)督檢查的關(guān)系，說法正確的有( )。

A.外部審計(jì)側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性分析，銀行監(jiān)管側(cè)重于財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)

B.外部審計(jì)和銀行監(jiān)管統(tǒng)一于非現(xiàn)場檢查

C.外部審計(jì)和銀行監(jiān)管都將審查銀行會計(jì)信息、管理信息以及相關(guān)記錄

D.外部審計(jì)意見和監(jiān)管意見同樣作為披露的內(nèi)容，并因此具有相對、客觀、公正的立場

E.外部審計(jì)報(bào)告是銀行監(jiān)管的重要資料，銀行監(jiān)管政策和重點(diǎn)也是外部審計(jì)所依據(jù)和關(guān)注的，二者的互相配合并形成合力是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，防范金融危機(jī)的有效保證

正確答案:C,D,E

解析:銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性分析，外部審計(jì)側(cè)重于財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì);外部審計(jì)和銀行監(jiān)管的實(shí)施方式統(tǒng)一于現(xiàn)場檢查。

33.下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶信用限額的說法中，正確的有( )。

A.當(dāng)限額被超越時，商業(yè)銀行必須采取各種措施來降低風(fēng)險(xiǎn)

B.確定客戶信貸限額還要考慮商業(yè)銀行對該客戶的風(fēng)險(xiǎn)容忍度

C.在符合監(jiān)管要求的前提下，商業(yè)銀行可自行決定客戶具體的總信用額度

D.商業(yè)銀行在考慮對客戶授信時不能僅僅根據(jù)客戶的最高債務(wù)承受額提供授信，還必須將客戶在其他商業(yè)銀行的原有授信、在本行的原有授信和準(zhǔn)備發(fā)放的新授信一并加以考慮

E.從理論上講，客戶損失限額或信用風(fēng)險(xiǎn)暴露是通過商業(yè)銀行分配至各個業(yè)務(wù)部門或分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)資本，在客戶層面上繼續(xù)分配的結(jié)果

正確答案:A,B,C,D,E

34.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括下面( )環(huán)節(jié)。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制

B.風(fēng)險(xiǎn)定義

C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

D.風(fēng)險(xiǎn)識別

E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

正確答案:A,C,D,E

解析:《有效銀行核心監(jiān)管原則(2012)》強(qiáng)調(diào)，銀行監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)看到，銀行和銀行集團(tuán)建立了與其規(guī)模及復(fù)雜程度相匹配的綜合的風(fēng)險(xiǎn)管理程序，以識別、評價(jià)、監(jiān)測、控制或緩解各項(xiàng)重大的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制四個主要步驟。

35.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)控制手段的有( )。

A.壓力測試

B.交易限額管理

C.風(fēng)險(xiǎn)限額管理

D.止損限額管理

E.市場風(fēng)險(xiǎn)對沖

正確答案:B,C,D,E

解析:壓力測試屬于市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。B、C、D三項(xiàng)都是限額管理，E項(xiàng)是市場風(fēng)險(xiǎn)控制手段。

36.風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線包括( )。

A.前臺業(yè)務(wù)人員

B.風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門

C.監(jiān)事會

D.內(nèi)部審計(jì)

E.外部監(jiān)督

正確答案:A,B,D

解析:風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線是前臺業(yè)務(wù)人員、風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門和內(nèi)部審計(jì)。

37.下列關(guān)于資本作用的說法，正確的有( )。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

D.維持市場信心

E.為商業(yè)銀行管理，尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動力

正確答案:A,B,C,D,E

解析:資本的作用包括：資本為商業(yè)銀行提供融資、吸收和消化損失、限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、維持市場信心、為商業(yè)銀行管理，尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動力。

38.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用有( )。

A.比競爭對手更早采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施，可以更為妥善地處理風(fēng)險(xiǎn)事件

B.全面、系統(tǒng)地規(guī)劃未來發(fā)展，有助于將風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機(jī)會

C.對主要風(fēng)險(xiǎn)提早做好準(zhǔn)備，能夠避免或減輕其可能造成的嚴(yán)重?fù)p失

D.避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導(dǎo)致的流動性風(fēng)險(xiǎn)

E.優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本配置，并降低資本使用成本

正確答案:A,B,C,D,E

解析:此外還包括強(qiáng)化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程以及避免附加的強(qiáng)制性監(jiān)管要求，減少法律爭議/訴訟事件。

39.影響中國商業(yè)銀行體系流動性風(fēng)險(xiǎn)的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要包括( )。

A.貸款投放

B.外匯占款

C.現(xiàn)金支取

D.存款增速

E.財(cái)政存款

正確答案:A,B,C,E

解析:中國商業(yè)銀行體系的流動性在宏觀影響因素、貨幣政策傳導(dǎo)上具有自身獨(dú)有的特點(diǎn)。宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要包括外匯占款、貸款投放、現(xiàn)金支取和財(cái)政存款四個因素。

40.下列有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的說法，正確的有( )。

A.國家控制的企業(yè)問因?yàn)楸舜送車铱刂贫蔀殛P(guān)聯(lián)方

B.橫向多元化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購、資金往來以及債務(wù)重組

C.縱向一體化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售

D.與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)具有內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁的特征

E.集團(tuán)法人客戶內(nèi)部進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易的基本動機(jī)之一是實(shí)現(xiàn)整個集團(tuán)公司的統(tǒng)一管理和控制

正確答案:B,C,D,E

解析:國家控制的企業(yè)不一定是關(guān)聯(lián)方，不是因?yàn)橥車铱刂埔虼司统蔀殛P(guān)聯(lián)方。

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