2019年銀行從業(yè)資格個人理財(cái)模擬練習(xí)題-單選題(1-10)

第1題從法律角度看，保險是一種(　　)行為。

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾

正確答案:C

解析：保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。因而保險是一種合同行為。

第2題按照《個人外匯管理辦法》，下列不符合規(guī)定的是()。

A.銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，相關(guān)材料至少保存5年備查

B.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，超過規(guī)定金額時，憑本人有效身份證件向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備

C.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常賬戶項(xiàng)目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出

D.境外個人未使用的境外匯人外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

正確答案:B

解析：《個人外匯管理辦法》第15條規(guī)定，境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理;超過規(guī)定金額的，可以憑原兌換單在銀行辦理。

第3題商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括()。

A.掌握所推介產(chǎn)品的特性

B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

D.具備國家理財(cái)規(guī)劃師資格

正確答案:D

解析：商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的基本條件包括：(1)對與個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的認(rèn)識和了解。(2)遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則。(3)掌握所推介產(chǎn)品的特征，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解。(4)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)。(5)具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。(6)具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。

第4題理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)后，客戶根據(jù)理財(cái)顧問服務(wù)來管理和運(yùn)用資金，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險由()承擔(dān)。

A.客戶

B.銀行

C.銀行與客戶協(xié)商

D.銀行與客戶共同

正確答案:A

解析：在理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)自行判斷并決定是否按其服務(wù)方案管理和運(yùn)用資金，承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。

第5題下列行為違反了《商業(yè)銀行法》的是()。

A.某集團(tuán)向中國銀監(jiān)會申請?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行

B.某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會申請向汽車消費(fèi)者提供貸款

C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“××零售銀行”

D.某外資銀行打算在中國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國銀監(jiān)會提出申請

正確答案:C

解析：《商業(yè)銀行法》第11條條規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

第6題商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括()。

A.掌握所推介產(chǎn)品的特征

B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

D.具備國家理財(cái)規(guī)劃師資格

正確答案:D

解析：商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的基本條件包括：(1)對與個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的認(rèn)識和了解。(2)遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則。(3)掌握所推介產(chǎn)品的特征，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解。(4)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)。(5)具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。(6)具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。

第7題買賣雙方簽訂的在確定的將來時間按確定的價格購買或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的非標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是(　　)。

A.金融遠(yuǎn)期協(xié)議

B.金融期貨協(xié)議

C.金融期權(quán)協(xié)議

D.金融互換協(xié)議

正確答案:A

解析：金融遠(yuǎn)期合約是雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的非標(biāo)準(zhǔn)化合約。注意這里的“非標(biāo)準(zhǔn)化”。

第8題下面不屬于短期政府債券的特征是(　　)。

A.違約風(fēng)險小

B.面額小

C.收入免稅

D.流動性好

正確答案:B

解析：短期政府債券具有違約風(fēng)險小、流動性強(qiáng)、交易成本低、收入免稅的特點(diǎn)。故選B。

第9題證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，從而可以充分分散基金所持有的證券組合的(　　)。

A.利率風(fēng)險

B.違約風(fēng)險

C.非系統(tǒng)風(fēng)險

D.系統(tǒng)風(fēng)險

正確答案:C

解析：非系統(tǒng)性風(fēng)險也稱微觀風(fēng)險，是由于證券本身因素引起的收益的不確定性，可通過增加資產(chǎn)組合中資產(chǎn)的數(shù)目而最終消除，即可分散。

第10題下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的說法，不正確的是()。

A.總額差異的重要性大于細(xì)目差異

B.要定出追蹤的差異金額或比率門檻

C.依據(jù)預(yù)算的分類個別分析

D.如果實(shí)在無法降低支出則設(shè)法修改預(yù)算

正確答案:D

解析：差異分析應(yīng)注意的要點(diǎn)如下：總額差異的重要性大于細(xì)目差異;要定出追蹤的差異金額或比率門檻;依據(jù)預(yù)算的分類個別分析;剛開始做預(yù)算若差異很大，應(yīng)每月選擇一個重點(diǎn)項(xiàng)目改善;如果實(shí)在無法降低支出，就要設(shè)法增加收入。

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