2019年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》日常測試題

試題部分

1、適用(　　)的理財產品，商業(yè)銀行應在開展個人理財業(yè)務前按規(guī)定報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構批準。

A. 報告制

B. 審批制

C. 核準制

D. 注冊制

2、禁止商業(yè)賄賂是《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中(　　)基本準則的要求。

A. 勤勉盡職

B. 專業(yè)勝任

C. 保護商業(yè)秘密與客戶隱私

D. 公平競爭

3、《保險法》第十七條規(guī)定：訂立保險合同，保險人應當向投保人說明保險合同的條款內容，并可以就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問，投保人應當如實告知。下列關于如實告知的理解中，不正確的是(　　)。

A. 投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，保險人有權解除保險合同

B.投保人因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同

C. 投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但需退還保險費

D. 投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費

4、下列有關保險產品的敘述，正確的是( )。

A. 保險產品是具有法律效力的合同

B. 具有短期性的特點

C. 簽訂保險合同后，雙方可以協(xié)商更改

D. 投保人可以在購買保險產品后，逐步了解該保險產品的內容

5、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是(　　)。

A. 若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權

B. 若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產價格與期權費之和，應當選擇執(zhí)行該看漲期權

C. 看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格高于當前標的資產價格與期權費之和時執(zhí)行期權，獲得一定收益

D. 看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同

6、(　　)是企業(yè)最主要的日常生產性活動，即直接與企業(yè)生產、銷售商品或提供勞務相關的經(jīng)濟活動。

A. 投資活動

B. 管理活動

C. 經(jīng)營活動

D. 籌資活動

7、 (        )是指根據(jù)期貨交易所公布的結算價格對交易雙方的交易盈虧狀況進行的資金清算和劃轉。

A.交割

B.結算

C.持倉限額

D.平倉

8、充當理財顧問的銀行從業(yè)人員，要有扎實的金融知識基礎，對相關的金融市場和交易機制有清晰的認識等，強調了理財顧問服務的(　　)特點。

A. 綜合性

B. 專業(yè)性

C. 制度性

D. 顧問性

9、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責任(　　)。

A. 完全由商業(yè)銀行承擔

B. 完全由客戶承擔

C. 由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任

D. 由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任

10、中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行)開辦需要批準的個人理財業(yè)務，應由其法人統(tǒng)一向()申請，由其審批。

A. 中國人民銀行

B. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C. 中國銀行業(yè)協(xié)會

D. 各級人民政府

答案及解析請瀏覽下一頁>>>

參考答案：

1.B

解析：適用審批制的理財產品，商業(yè)銀行應在開展個人理財業(yè)務前按規(guī)定報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構批準

2.D

解析：《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“公平競爭”準則的要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂，故選D。

3.C

解析：投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費

4.A

解析：保險產品是具有法律效力的合同，具有長期性的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。投保人應當在購買保險時對保險產品的內容有足夠的了解。否則，購買保險后很快退保，不但不能達到資產增值的目的，反而可能承受損失。

5.C

解析：若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看跌期權，故A選項的說法錯誤。若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產價格，執(zhí)行期權會形成虧損，故B選項的說法錯誤?？礉q期權和看跌期權的區(qū)別在于權利性質不同，D項錯誤。故選C。

6.C

解析：經(jīng)營活動是企業(yè)最主要的日常生產性活動，即直接與企業(yè)生產、銷售商品或提供勞務相關的經(jīng)濟活動。投資活動是指企業(yè)長期資產的購建和長期股權投資及其處置活動?；I資活動是指企業(yè)籌集生產經(jīng)營所需資金的活動。管理活動是對企業(yè)的生產經(jīng)營活動進行組織、計劃、指揮、監(jiān)督等一系列職能的總稱。

7.B

8.B

解析：理財顧問的專業(yè)性特點，決定了銀行從業(yè)人員要有扎實的金融知識基礎，對相關的金融市場和交易機制有清晰的認識。以及準確測算和分析相關金融產品的風險性和收益性

9.A

解析：根據(jù)民事代理制度，沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理才承擔民事責任。未經(jīng)追認的行為，由行為人承擔民事責任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為同意。由題意可知，在沒有經(jīng)過客戶追認的情況下，民事責任完全由商業(yè)銀行承擔。

10.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十條規(guī)定：中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行)開辦需要批準的個人理財業(yè)務，由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，并由其審批。

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