2019年5月18-19日銀行從業(yè)資格各考試科目每日一練答案及解析匯總

編輯推薦：2019年上半年銀行從業(yè)資格考試各科目練習(xí)題匯總(5月份)

《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》每日一練答案

1、A

2、B

3、B

4、B

5、A

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《個(gè)人理財(cái)》每日一練答案及解析

1.A,B,E,

解析：民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的“人”。這里的“人”應(yīng)作寬泛的理解，包括公民(自然人)、法人以及非法人組織。

2.A,B,C,E,

解析：古玩投資的特點(diǎn)是：①交易成本高、流動(dòng)性低;②投資古玩要有鑒別能力;③價(jià)值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。

3.A,D,

解析：房產(chǎn)投資、未來購車以及出國旅游在時(shí)間和金額上均可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整，故彈性較大

4.A,B,C,D,

解析：衡量獲利能力的指標(biāo)有：銷售毛利率((主營業(yè)務(wù)收入一主營業(yè)務(wù)成本)/主營業(yè)務(wù)收入×100%);銷售凈利股東權(quán)益×l00%);每股收益;每股股利;股利發(fā)放率;每股凈資產(chǎn)和市盈率等。故選ABCD。

5.A,B,C,D,E,

解析：商業(yè)銀行實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束，在經(jīng)營活動(dòng)中要堅(jiān)持以下原則：①“三性”原則，即安全性原則、流動(dòng)性原則和效益性原則;②業(yè)務(wù)往來遵循平等、自愿、公平和誠實(shí)信用原則;③保障存款人的合法權(quán)益不受侵犯的原則;④公平競爭原則;⑤依法經(jīng)營，不得損害社會(huì)公益的原則;⑥嚴(yán)格貸款的資信擔(dān)保、依法按期收回貸款本息原則

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《風(fēng)險(xiǎn)管理》每日一練答案及解析

1、『正確答案』錯(cuò)

『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)限額管理。限額管理是最常用的風(fēng)險(xiǎn)事前控制的手段。

2、『正確答案』A

『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)限額管理。風(fēng)險(xiǎn)限額管理包括風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)限額控制三個(gè)環(huán)節(jié)。

3、『正確答案』C

『答案解析』本題考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程。按照良好的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制機(jī)制，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要步驟。

4、『正確答案』D

『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)管理流程。2014年，中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等實(shí)施資本管理高級方法，提高風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。

5、『正確答案』B

『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)管理流程。高級管理層所需要的是高度概括的整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告;前臺(tái)交易人員期待的是非常具體的頭寸報(bào)告;風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)則通常要求風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供最佳避險(xiǎn)報(bào)告，以協(xié)助制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

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《個(gè)人貸款》每日一練答案及解析

1、答案：A

[解析] A屬于質(zhì)押物。根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物;②抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);③抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物;④抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán);⑥依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

2、答案：C

[解析] 企業(yè)資信等級是企業(yè)信用程度的標(biāo)志。

3、答案：A

[解析] 專項(xiàng)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備，且其主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。

4、答案：B

[解析] B是信用風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。

5、答案：C

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《公司信貸》每日一練答案及解析

1.C

解析：評價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)主要有：信貸平均損失比率、信貸資產(chǎn)相對不良率、不良率變幅、信貸余額擴(kuò)張系數(shù)、利息實(shí)收率、加權(quán)平均期限。流動(dòng)比率是衡量流動(dòng)性的指標(biāo)。

2.C

解析：貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)調(diào)查評估，貸款的審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，這就是審貸分離制度。

3.A

解析：A選項(xiàng)屬于借款人資信審查文件，B、C選項(xiàng)屬于貸款擔(dān)保文件的內(nèi)容，D選項(xiàng)屬于借款用途證明文件。

4.D

解析：公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人。

5.D

解析：一般而言，臨時(shí)貸款的期限不應(yīng)超過6個(gè)月。

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《銀行管理》每日一練答案及解析

1、【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查外部審計(jì)的概念。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，內(nèi)部審計(jì)具有預(yù)防性、經(jīng)常性和針對性，是外部審計(jì)的基礎(chǔ)，對外部審計(jì)能起輔助和補(bǔ)充作用。參見教材P222。

【該題針對“外部審計(jì)”知識點(diǎn)進(jìn)行考核】

2、【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查關(guān)于內(nèi)部審計(jì)的功能與邊界。業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線作為第一道防線應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)防控的首要責(zé)任。參見教材P225。

【該題針對“外部審計(jì)”知識點(diǎn)進(jìn)行考核】

3、【正確答案】 CDE

【答案解析】 本題考查內(nèi)部控制整體框架階段。COSO委員會(huì)于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，明確了內(nèi)部控制的三大目標(biāo)：財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性、發(fā)展的效果和效率、相關(guān)法律法規(guī)的遵循;并提出了內(nèi)部控制的五個(gè)要素，包括控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評估、控制活動(dòng)、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督，這構(gòu)成了內(nèi)部控制的整體框架。參見教材P192。

【該題針對“內(nèi)部控制的起源與發(fā)展”知識點(diǎn)進(jìn)行考核】

4、【正確答案】 ABCDE

【答案解析】 本題考查內(nèi)部控制。C0S0委員會(huì)是從一般企業(yè)意義上研究內(nèi)部控制，巴塞爾委員會(huì)專門從銀行角度對內(nèi)部控制進(jìn)行了系統(tǒng)研究，于1998年發(fā)布《銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制體系框架》和《內(nèi)控體系的評價(jià)框架》，涉及銀行內(nèi)部控制制度的內(nèi)涵與作用、內(nèi)部控制體系的三個(gè)目標(biāo)與五個(gè)要素及13項(xiàng)內(nèi)控原則，認(rèn)為內(nèi)部控制是由董事會(huì)、高級管理層和其他人員實(shí)施的一個(gè)過程，其目的是為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)營的效率與效果，會(huì)計(jì)與管理信息的可靠、完整與及時(shí)以及經(jīng)營活動(dòng)符合現(xiàn)行法律法規(guī)的要求。內(nèi)部控制則由風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定與評估、管理層監(jiān)督與控制文化、監(jiān)管當(dāng)局對內(nèi)控體系的評估、監(jiān)控與改正缺陷、信息交流、控制行為與職責(zé)分離等要素組成。內(nèi)部控制進(jìn)入全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段，以全面風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，引入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)合。參見教材P192。

【該題針對“內(nèi)部控制的起源與發(fā)展”知識點(diǎn)進(jìn)行考核】

5、【正確答案】 ABCDE

【答案解析】 本題考查內(nèi)部控制的定義。從內(nèi)部控制的定義來看，無論是對于一般企業(yè)還是商業(yè)銀行，首先，都強(qiáng)調(diào)了董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級管理層在建立與實(shí)施內(nèi)部控制中的重要作用，如果領(lǐng)導(dǎo)層對于內(nèi)部控制認(rèn)識不足或重視不夠，內(nèi)部控制是難以有效實(shí)施的。其次，明確內(nèi)部控制是全體員工的共同責(zé)任，商業(yè)銀行的各級管理層和全體員工都應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識，積極參與內(nèi)部控制的建立與實(shí)施，并主動(dòng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，而不是被動(dòng)地遵守內(nèi)部控制相關(guān)規(guī)定。最后，明確了內(nèi)部控制是一個(gè)過程，內(nèi)部控制既是對經(jīng)營管理過程的控制，也是對實(shí)現(xiàn)銀行發(fā)展目標(biāo)過程的控制，覆蓋所有業(yè)務(wù)、流程和環(huán)節(jié)，是全過程控制。同時(shí)，內(nèi)部控制又是一個(gè)不斷改進(jìn)完善的動(dòng)態(tài)過程，隨著內(nèi)外部環(huán)境變化而進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，只有起點(diǎn)，沒有終點(diǎn)，必須堅(jiān)持不懈，持之以恒地持續(xù)改進(jìn)。參見教材P194。

【該題針對“內(nèi)部控制的基本概念”知識點(diǎn)進(jìn)行考核】

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