2019年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》高頻考點35：理財規(guī)劃方案

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考點：理財規(guī)劃方案

理財規(guī)劃方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。

理財規(guī)劃方案的內(nèi)容

1.家庭收支、債務規(guī)劃

2.風險管理規(guī)劃

3.退休養(yǎng)老規(guī)劃

4.教育規(guī)劃

5.投資規(guī)劃

6.稅務規(guī)劃

7.財富分配和傳承規(guī)劃

家庭收支和債務規(guī)劃

1.家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容

家庭消費支出、債務規(guī)劃和現(xiàn)金管理;債務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。

2.家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容是債務管理

3.現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務流動性的管理。

財富保障與規(guī)劃

一般情況下，家庭風險管理規(guī)劃主要是指財產(chǎn)保險、人身和重大疾病保險計劃。

退休養(yǎng)老規(guī)劃

根據(jù)客戶的財務資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括理想退休后生活設計、退休養(yǎng)老成本計算和退休后的收入來源估計和相應的儲蓄、投資計劃。

退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。

教育投資規(guī)劃

教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。

子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容：包括對教育費用需求的定量分析，通過儲蓄和投資積累教育專項資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。

年輕客戶群體自身的進一步的進修和學習費用的規(guī)劃。

投資規(guī)劃

稅務規(guī)劃

財產(chǎn)傳承規(guī)劃

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