2019年初級銀行從業(yè)資格《個人貸款》高頻考點19：合作機構風險管理

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高頻考點：合作機構風險管理

合作機構風險的表現(xiàn)形式

(1)房地產開發(fā)商和中介機構的欺詐風險—“假個貸”

①不具有真實的購房目的；

②虛構購房行為使其具有“真實”的表象；

③捏造借款人資料或者其他相關資料等。

(2)擔保公司的擔保風險

主要表現(xiàn)是“擔保放大倍數(shù)”過大

(3)其他合作機構的風險—主要出現(xiàn)在二手房貸款中

在二手房交易中由于房產的買賣雙方均是通過代理機構進行交易，因此，可能在社會中介機構環(huán)節(jié)出現(xiàn)風險。

合作機構風險的防范措施

(1)加強對“假個貸”的防控措施

(2)加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關

(3)進一步完善個人住房貸款風險保證金制度

(4)積極利用法律手段

其他合作機構風險的防控措施

(1)深入調查，選擇講信用、重誠信的合作機構

(2)業(yè)務合作中不過分依賴合作機構

(3)嚴格執(zhí)行準入退出制度

(4)有效利用保證金制度

(5)嚴格執(zhí)行回訪制度

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