2019年初級銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》高頻考點(diǎn)20：信用風(fēng)險(xiǎn)管理

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高頻考點(diǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)管理

防范個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，就要求個(gè)人住房貸款的經(jīng)辦人員通過細(xì)致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿。

信用風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式

①還款能力風(fēng)險(xiǎn)

②還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施

加強(qiáng)對借款人還款能力的甄別

1、驗(yàn)證工資收入的真實(shí)性

2、驗(yàn)證租金收入的真實(shí)性

3、驗(yàn)證投資收入的真實(shí)性

4、驗(yàn)證經(jīng)營收入的真實(shí)性

深入了解客戶還款意愿

為了防范信息不對稱造成的風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)對借款人的還款意愿有良好的把握。

老客戶：從以往的賬戶記錄、還款記錄以及當(dāng)前貸款狀態(tài)，了解其還款意愿；

新客戶，通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個(gè)人背景因素綜合判斷。

此外，貸后管理中應(yīng)高度重視抵押物管理，遇有導(dǎo)致抵押物價(jià)值大幅減值、滅失等不利于銀行抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)和信貸資產(chǎn)安全的風(fēng)險(xiǎn)因素，要及時(shí)采取措施，確保押品有效、足值。

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