2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》高頻考點(diǎn)22：個(gè)人汽車貸款基礎(chǔ)知識(shí)

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高頻考點(diǎn)：個(gè)人汽車貸款基礎(chǔ)知識(shí)

個(gè)人汽車貸款含義：貸款人向個(gè)人借款人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。

個(gè)人汽車貸款發(fā)展歷程

①最早出現(xiàn)于1993年；

②貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年；

③1998年9月，頒布《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》；

④1998年10月，建設(shè)銀行成為首個(gè)辦理貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行；

⑤2004年8月，中國(guó)人民銀行，銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布《汽車貸款管理辦法》；

⑥2016年，中國(guó)人民銀行，銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布《關(guān)于加大對(duì)新消費(fèi)領(lǐng)域金融支持的指導(dǎo)意見》；

⑦2017年，在《指導(dǎo)意見》基礎(chǔ)上，人民銀行，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策的通知》

《汽車貸款管理辦法》相比《汽車貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》改進(jìn)的地方有：

①調(diào)整了貸款人主體范圍；

②細(xì)化了借款人類型；

③擴(kuò)大了貸款購車的品種；

④經(jīng)營(yíng)個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)辦理新能源汽車和二手車貸款的首付款比例，可分別在15%和30%最低要求基礎(chǔ)上自主決定。

個(gè)人汽車貸款分類

按用途分：自用車和商用車(工程機(jī)械類汽車單獨(dú)區(qū)分)；

按注冊(cè)登記情況分：一手車和二手車；

按汽車動(dòng)力分：傳統(tǒng)動(dòng)力汽車和新能源汽車。

個(gè)人汽車貸款原則

個(gè)人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的原則。

個(gè)人汽車貸款特征

①作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地；

②與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系；

③風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大。

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高頻考點(diǎn)：個(gè)人汽車貸款基礎(chǔ)知識(shí)

個(gè)人汽車貸款要素

貸款對(duì)象

①中華人民共和國(guó)公民，或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人；

②具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力；

③具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)；

④個(gè)人信用良好；

⑤能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款；

⑥貸款銀行要求的其他條件。

貸款利率

銀行會(huì)根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行差異化定價(jià)，按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率規(guī)定執(zhí)行，并允許貸款銀行按照中國(guó)人民銀行利率規(guī)定實(shí)行上下浮動(dòng)。

貸款期限

個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。

借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請(qǐng)。

還款方式

等額本息還款法、等額本金還款法、一次還本付息法、按月還息任意還本法等多種還款方式，具體方式根據(jù)各商業(yè)銀行的規(guī)定來執(zhí)行。

擔(dān)保方式

①可以以貸款所購車輛作抵押、質(zhì)押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等；

②還可采取購買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)的方式；

③經(jīng)銀行審查、評(píng)估后，確認(rèn)借款人信用良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。

貸款額度

1.自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車，貸款額度不得超過80%；

2.商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車，貸款額度不得超過70%；

3.自用新能源汽車，貸款額度不得超過85%；

4.商用新能源汽車，貸款額度不得超過75%；

5.二手車的貸款額度不得超過70%。

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