2019年初級銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》高頻考點(diǎn)30：個(gè)人經(jīng)營貸款風(fēng)險(xiǎn)管理

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高頻考點(diǎn)：個(gè)人經(jīng)營貸款風(fēng)險(xiǎn)管理

個(gè)人經(jīng)營貸款風(fēng)險(xiǎn)管理包括：

①行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理

②合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理

③信用風(fēng)險(xiǎn)管理

④操作風(fēng)險(xiǎn)管理

行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理

①嚴(yán)格準(zhǔn)入行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

禁止介入屬于以下任一種情況的行業(yè)：

1.法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定禁止或限制準(zhǔn)入的行業(yè);

2.《國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整目錄》中明確為限制和淘汰類的項(xiàng)目、工藝或產(chǎn)品等;

3.貨幣金融服務(wù)業(yè)、資本市場服務(wù)業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)及其他金融業(yè);

4.房地產(chǎn)業(yè)、擔(dān)保服務(wù)業(yè)。

謹(jǐn)慎介入下列行業(yè)：

1.產(chǎn)能過剩行業(yè)、不符合節(jié)能減排要求的行業(yè)項(xiàng)目;

2.未完全達(dá)到國家環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)的行業(yè)項(xiàng)目等。

②加強(qiáng)行業(yè)限額管理

以“有效分散風(fēng)險(xiǎn)”為原則，進(jìn)行行業(yè)投向限額管理，設(shè)定合適的行業(yè)投向比例，結(jié)合貸后管理工作，定期對行業(yè)集中度進(jìn)行監(jiān)測，對于行業(yè)投向過于集中的，及時(shí)采取措施，適當(dāng)壓降該行業(yè)客戶貸款。

合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理

①嚴(yán)格專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

②嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度

信用風(fēng)險(xiǎn)管理

①借款人還能力發(fā)生變化

②借款人還款意愿下降

③保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化

④抵押物價(jià)值發(fā)生變化

信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施

①加強(qiáng)對借款人還款能力的調(diào)查和分析

②加強(qiáng)對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析

③加強(qiáng)對保證人擔(dān)保能力的調(diào)查和分析

④加強(qiáng)對抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析

操作風(fēng)險(xiǎn)管理

防范措施

①貸款發(fā)放后，銀行應(yīng)與借款人保持聯(lián)系，定期回訪，貸款期內(nèi)定期拜訪等;

②進(jìn)行抵押貸款時(shí)，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰，價(jià)值穩(wěn)定，易于變現(xiàn)處置等

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