2019年初級銀行從業(yè)資格《風險管理》第三章第一節(jié)配套習題

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第三章　信用風險管理

第一節(jié)　信用風險識別

一、單一法人客戶信用風險識別

【例題一】按照業(yè)務特點和風險特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以分為(　)。

A.法人客戶和個人客戶

B.企業(yè)類客戶和機構(gòu)類客戶

C.單一法人客戶和集團法人客戶

D.公共客戶和私人客戶

【例題二】在對貸款保證人進行分析中，下面不屬于考察范圍的是(　)。

A.保證人的資格

B.保證人的貸款規(guī)模

C.保證的法律責任

D.保證人的財務實力

【例題三】下列不屬于銀行信貸所涉及的擔保方式的是(　)。

A.抵押

B.信用證

C.質(zhì)押

D.保證

二、集團法人客戶信用風險識別

【例題一】一般說來，集團法人客戶的信用風險特征不包括(　)。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔保十分普遍

C.財務報表真實性差

D.資金鏈脆弱

【例題二】與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有一些明顯的特征，這包括(　)。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.系統(tǒng)性風險較高

C.財務報表真實性差

D.企業(yè)經(jīng)營績效差

E.風險識別和貸后監(jiān)管難度大

三、個人客戶信用風險識別

【例題】個人住房抵押貸款涉及的風險主要包括(　)。

A.經(jīng)銷商風險

B.假按揭風險

C.由于房產(chǎn)價值下跌導致超額押值不足

D.借款人的經(jīng)濟財務狀況惡化的風險

E.國家對房市采取宏觀調(diào)控策措施

四、貸款組合的信用風險識別

【例題一】因為資產(chǎn)之間的信用風險發(fā)生通常是不完全相關(guān)的，因此資產(chǎn)組合的信用風險一般(　)單筆資產(chǎn)信用風險的加總。

A.大于

B.小于

C.等于

D.不確定

【例題二】與單筆貸款業(yè)務的信用風險識別有所不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風險時，應更加關(guān)注(　)可能造成的影響。

A.管理層風險

B.生產(chǎn)風險

C.系統(tǒng)風險

D.個體風險

【例題三】貸款組合的信用風險包括(　)。

A.系統(tǒng)性風險

B.非系統(tǒng)性風險

C.既可能有系統(tǒng)性風險，又可能有非系統(tǒng)風險

D.以上的都不對

【例題四】組合貸款層面的行業(yè)風險屬于(　)。

A.系統(tǒng)風險

B.非系統(tǒng)風險

C.特定風險

D.宏觀風險

 >>>參考答案解析部分在第二頁

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第三章　信用風險管理

第一節(jié)　信用風險識別

一、單一法人客戶信用風險識別

【例題一】

『正確答案』A

『答案解析』本題考查信用風險管理。商業(yè)銀行不同客戶的信貸業(yè)務優(yōu)點占比及各自風險特性，將商業(yè)銀行客戶劃分為法人客戶與個人客戶。

【例題二】

『正確答案』B

『答案解析』本題考查單一法人客戶的擔保分析。商業(yè)銀行對保證擔保應重點關(guān)注的事項：保證人的資格;保證人的財務實力;保證人的保證意愿;保證人履約的經(jīng)濟動機及其與借款人之間的關(guān)系;保證的法律責任。

【例題三】

『正確答案』B

『答案解析』本題考查單一法人客戶的擔保分析。擔保方式主要有：保證、抵押、質(zhì)押、留置與定金。

二、集團法人客戶信用風險識別

【例題一】

『正確答案』D

『答案解析』本題考查集團法人客戶的信用風險特征。包括：內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁、連環(huán)擔保十分普遍、真實財務狀況難以掌握、系統(tǒng)性風險較高、風險識別和貸后管理難度大。

【例題二】

『正確答案』ABCE

『答案解析』本題考查集團法人客戶的信用風險特征。與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有一些明顯的特征包括：內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁、連環(huán)擔保十分普遍、真實財務狀況難以掌握、系統(tǒng)性風險較高、風險識別和貸后管理難度大。

三、個人客戶信用風險識別

【例題】

『正確答案』ABCDE

『答案解析』本題考查個人客戶風險識別。選項描述均正確。

四、貸款組合的信用風險識別

【例題一】

『正確答案』B

『答案解析』本題考查貸款組合的信用風險識別。貸款組合的整體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總。

【例題二】

『正確答案』C

『答案解析』本題考查貸款組合的信用風險識別。與單筆貸款業(yè)務的信用風險識別有所不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風險時，應更加關(guān)注系統(tǒng)性風險可能造成的影響。

【例題三】

『正確答案』C

『答案解析』本題考查貸款組合的信用風險識別。C選項正確。

【例題四】

『正確答案』A

『答案解析』本題考查貸款組合的信用風險識別。行業(yè)風險是指當某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成的系統(tǒng)性的信用風險損失。

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