2019年初級銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》第五章第一節(jié)配套習(xí)題

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第五章　操作風(fēng)險(xiǎn)管理

第一節(jié)　操作風(fēng)險(xiǎn)概述

【例題一】操作風(fēng)險(xiǎn)是指(　)。

A.操作過程中產(chǎn)生的不確定性，并且人們不能精確預(yù)測這種不確定性的分布

B.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工及信息科技系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易或?yàn)榭蛻籼峁┢渌?wù)時(shí)，面對的意外情況

D.由于市場競爭等原因，銀行業(yè)務(wù)量變動所帶來的風(fēng)險(xiǎn)

【例題二】形成操作風(fēng)險(xiǎn)的因素主要有四個(gè)：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷、外部事件。下列引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中，不屬于人員因素的是(　)。

A.職員欺詐

B.知識/技能匱乏

C.違反用工法

D.失職違規(guī)

【例題三】下列不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)包含的風(fēng)險(xiǎn)因素的是(　)。

A.內(nèi)外勾結(jié)欺詐/騙貸

B.信息系統(tǒng)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)癱瘓

C.流動性缺口顯著擴(kuò)大

D.地震造成營業(yè)場所損失

【例題四】下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是(　)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面

B.操作風(fēng)險(xiǎn)具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利

C.對操作風(fēng)險(xiǎn)的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)具有相對獨(dú)立性，不會引發(fā)市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)

一、操作風(fēng)險(xiǎn)分類

【例題一】基于損失事件類型，操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為七種表現(xiàn)形式，其中包括(　)。

A.工作場所安全事件

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

D.實(shí)物資產(chǎn)損壞

E.外部欺詐

【例題二】內(nèi)部欺詐是指(　)。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括因過失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)或交易行為以及超越授權(quán)的活動

B.員工故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失

C.商業(yè)銀行員工由于知識、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風(fēng)險(xiǎn)

D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，包括勞動法和合同法等，造成個(gè)人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導(dǎo)致的損失

【例題三】某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，從操作風(fēng)險(xiǎn)事件種類來看，該事件應(yīng)歸于(　)類型。

A.外部事件

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.內(nèi)部流程

二、操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架

【例題一】在銀行公司治理架構(gòu)中，風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)是(　)。

A.負(fù)責(zé)制定操作風(fēng)險(xiǎn)管理的政策及相關(guān)文件

B.承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

C.執(zhí)行董事會批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和體系

D.負(fù)責(zé)統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理工作

【例題二】操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件收集工作要遵循(　)的原則。

A.客觀性、全面性、統(tǒng)一性、謹(jǐn)慎性

B.重要性、及時(shí)性、動態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化

C.客觀性、全面性、動態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化

D.重要性、及時(shí)性、統(tǒng)一性、謹(jǐn)慎性

 >>>參考答案解析部分在第二頁

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第五章　操作風(fēng)險(xiǎn)管理

第一節(jié)　操作風(fēng)險(xiǎn)概述

【例題一】

『正確答案』B

『答案解析』本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)的定義。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技以及外部事件所造成的損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

【例題二】

『正確答案』B

『答案解析』本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)。人員因素方面表現(xiàn)為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等。

【例題三】

『正確答案』C

『答案解析』本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)外勾結(jié)欺詐/騙貸屬于人員因素方面;信息系統(tǒng)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)癱瘓屬于系統(tǒng)缺陷方面;地震造成營業(yè)場所損失屬于外部事件方面。

【例題四】

『正確答案』D

『答案解析』風(fēng)險(xiǎn)沒有獨(dú)立的，操作風(fēng)險(xiǎn)也會引發(fā)諸如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)。

一、操作風(fēng)險(xiǎn)分類

【例題一】

『正確答案』ABCDE

『答案解析』本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)分類。按照操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型，操作風(fēng)險(xiǎn)可分為七大類：(1)內(nèi)部欺詐事件;(2)外部欺詐事件;(3)就業(yè)制度和工作場所安全事件;(4)客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件;(5)實(shí)物資產(chǎn)的損壞;(6)信息科技系統(tǒng)事件;(7)執(zhí)行、交割和流程管理事件。

【例題二】

『正確答案』B

『答案解析』本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)分類。內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件。

【例題三】

『正確答案』A

『答案解析』外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

二、操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架

【例題一】

『正確答案』D

『答案解析』操作風(fēng)險(xiǎn)管理的牽頭部門要負(fù)責(zé)統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理工作。

【例題二】

『正確答案』D

『答案解析』在損失事件收集工作中，要堅(jiān)持以下原則：一是重要性，二是及時(shí)性，三是統(tǒng)一性，四是謹(jǐn)慎性。

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