2019年下半年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》考前16天試題
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一、單選題
1、外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值( )萬美元以下(含)的,憑本人有效身份證件在銀行辦理,超過上述金額的,憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。
A.10
B.5
C.3
D.1
2、認(rèn)為個人是在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃其消費和儲蓄行為的,在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置的理論是( )。
A.貨幣的時間價值理論
B.風(fēng)險偏好理論
C.生命周期理論
D.投資組合理論
3、對于中長期債券而言,下列關(guān)于通貨膨脹風(fēng)險的說法,錯誤的是( )。
A.債券貨幣收益的購買力下降
B.債券的實際收益率降低
C.投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損
D.投資者本金不受影響
二、多選題
1、商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時,應(yīng)做的工作包括( )。
A.根據(jù)規(guī)定及時將有關(guān)材料向銀行監(jiān)管部門報告
B.進行充分的風(fēng)險揭示
C.盡量勸導(dǎo)客戶
D.提供必要的舉例說明
E.承諾最低收益率
2、理財涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本,在這方面理財師應(yīng)注意把握好的原則有( )。
A.事先重復(fù)溝通
B.讓客戶有明確的預(yù)期
C.強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性
D.在總體把握方案執(zhí)行進度效果
E.降低客戶的資金成本、費率
三、判斷題
1、《民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn),將法人分為企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。( )
A.正確
B.錯誤
2、通貨膨脹率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素。( )
A.正確
B.錯誤
3、一般而言,人們的退休規(guī)劃開始時間越早越好。( )
A.正確
B.錯誤
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參考答案及解析:
一、單選題
1、參考答案:B
參考解析:《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第14條規(guī)定,外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值5萬美元以下(含)的,憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過上述金額的,憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。
2、參考答案:C
參考解析:生命周期理論指出,自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為,以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。
3、參考答案:D
參考解析:對于中長期債券而言,債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降,從而使債券的實際收益率降低,這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時,投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。
二、多選題
1、參考答案:A,B,D
參考解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第57條的規(guī)定,商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時,應(yīng)進行充分的風(fēng)險揭示,提供必要的舉例說明,并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告。
2、參考答案:A,B,C,D,E
參考解析:理財涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本,因而在這方面理財師應(yīng)注意把握好三個原則:①事先重復(fù)溝通,讓客戶有明確的預(yù)期,以避免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進賣出及需要交納的相關(guān)費用都會引起客戶反彈質(zhì)疑;②強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性,以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的;③在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時,從客戶的利益出發(fā),跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇,以降低客戶的資金成本、費率,從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。
三、判斷題
1、參考答案:A
參考解析:《民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn),將法人分為企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人
2、參考答案:B
參考解析:收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素,而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。
3、參考答案:A
參考解析:退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源:社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養(yǎng)老保險,部分人有企業(yè)年金收入,但這些財務(wù)資源遠遠不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求。因此,理財師要建議客戶盡早地進行退休養(yǎng)老規(guī)劃,以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他理財方式來補充退休收入的不足。
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