2019年下半年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》考前11天試題

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一、單選題

1、理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)牛重大收益波動、異常風(fēng)險事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應(yīng)及時報告(　)。

A.中國人民銀行

B.財政部

C.國務(wù)院

D.中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)

2、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員(　)管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)人機(jī)制。

A.持證上崗

B.風(fēng)險評估

C.績效激勵

D.業(yè)務(wù)考核

3、下列關(guān)于QD.II的說法，錯誤的是(　)。

A.QD.II即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者

B.QD.II可以從事境外證券市場的股票、債券等有價證券的投資

C.QD.II意味著允許內(nèi)地居民使用人民幣投資境外資本市場

D.QD.II將通過中國政府認(rèn)可的機(jī)構(gòu)來實施

4、假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10%，而當(dāng)時股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為(　)元。

A.15

B.20

C.25

D.30

二、多選題

1、我國很多理財師在具體的工作中遇到了不少困難，于是也形成了一種說法——“中國人是不會告訴你家庭財務(wù)信息的”。形成這種說法的具體原因包括(　)。

A.人們理財意識比較弱

B.理財行業(yè)發(fā)展不成熟

C.缺乏成熟的客戶信息收集技巧

D.對收集客戶家庭財務(wù)信息的重要性還沒有真正清醒的認(rèn)識

E.中國人過于注重隱私保護(hù)

2、理財目標(biāo)確定的原則有(　)。

A.理財目標(biāo)要具體明確

B.理財目標(biāo)必須是可以量化和檢驗的

C.理財目標(biāo)必須具備合理性和可行性

D.實事求是

E.完全根據(jù)客戶意愿

3、保險的相關(guān)要素包括(　)。

A.保險合同

B.投保人

C.保險人

D.保險費(fèi)

E.保險標(biāo)的

4、下列說法正確的有(　)。

A.普通年金終值系數(shù)和償債基金系數(shù)互為倒數(shù)

B.普通年金終值系數(shù)和普通年金現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)

C.復(fù)利終值系數(shù)和復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)

D.普通年金現(xiàn)值系數(shù)和資本回收系數(shù)互為倒數(shù)

E.普通年金現(xiàn)值系數(shù)與復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)

三、判斷題

1、客戶的理財需求往往是潛在的，或不明確的。(　)

2、在銀行承兌匯票中，銀行是第一責(zé)任人。(　)

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參考答案及解析：

一、單選題

1、參考答案：D

參考解析：《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》三、理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動、異常風(fēng)險事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應(yīng)及時報告中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)，理財產(chǎn)品存續(xù)期結(jié)束后，各商業(yè)銀行應(yīng)對產(chǎn)品收益實現(xiàn)情況、發(fā)生的風(fēng)險和處置情況，以及客戶滿意度等作出后評價，并將產(chǎn)品后評價報告報送中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)。

2、參考答案：A

參考解析：根據(jù)銀監(jiān)會《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機(jī)制，加強(qiáng)對理財業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問責(zé)制，對發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

3、參考答案：C

參考解析：QD.II即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。QD.II意味著將允許內(nèi)地居民使用外匯投資境外資本市場，QD.II將通過中國政府認(rèn)可的機(jī)構(gòu)來實施。

4、參考答案：A

參考解析：本題相當(dāng)于已知永續(xù)年金求現(xiàn)值，股票現(xiàn)值=年金÷年利率=8÷0.10=80(元);而當(dāng)時股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為：80-65=15(元)。

二、多選題

1、參考答案：A,B,C,D

參考解析：西方人對隱私的保護(hù)尤甚于國內(nèi)，但西方人的理財意識比較強(qiáng)，他們愿意透漏家庭財務(wù)信息，這與行業(yè)成熟度有關(guān)。我國的理財行業(yè)方興未艾，理財師在工作實踐中，一方面對收集客戶家庭財務(wù)信息的重要性還沒有真正清醒的認(rèn)識，還沒有養(yǎng)成相應(yīng)的工作習(xí)慣;另一方面，即使有心去收集客戶信息，也確實因為技能的缺失而遭遇到了一些困難，于是，在客戶信息收集方面有畏難情緒。

2、參考答案：A,B,C,D

參考解析：理財目標(biāo)確定的原則除ABCD四項外還包括理財目標(biāo)要有時限和先后順序原則。E項，受制于有限的財務(wù)資源，理財目標(biāo)既不是客戶“一廂情愿”的結(jié)果，也不是理財師隨意確定的計劃。

3、參考答案：A,B,C,D,E

參考解析：除A.B.C.D.E五項外，保險的相關(guān)要素還包括被保險人、受益人和保險金額。

4、參考答案：A,C,D

參考解析：普通年金終值系數(shù)(F/A，i，n)=[(F/P，i，n)-1]/i，償債基金系數(shù)(A/F，i，n)=i/[(F/P，i，n)-1]，普通年金現(xiàn)值系數(shù)(P/A，i，n)=[1-(P/F，i，n)].復(fù)利終值系數(shù)(F/P，i，n)=(1+i)n，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(P/F，i，n)=(1+i)-n。

三、判斷題

1、參考答案：對

參考解析：客戶的理財需求往往是潛在的，或不明確的，這需要專業(yè)理財師在與客戶接觸溝通中，詢問、啟發(fā)和引導(dǎo)才能逐步了解、清晰和明確。

2、參考答案：對

參考解析：銀行承兌匯票市場是以銀行承兌匯票為交易對象的市場，銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任。

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