2019年下半年銀行從業(yè)資格《個人理財》考前預(yù)測試卷三

編輯推薦：2019年下半年銀行從業(yè)資格考試各科目考前預(yù)測試卷三匯總

一、單選題

1、下列關(guān)于稅收政策的說法，錯誤的是(　　)。

A.稅收政策會影響可用于投資的個人可支配收入

B.稅收政策通過改變投資的交易成本可以改變投資收益率

C.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

D.房地產(chǎn)價格飛速上漲過程中，提高交易稅率具有抑制房地產(chǎn)價格1漲的作用

2、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括(　　)。

A.銀行個人理財客戶經(jīng)理

B.信托公司工作人員

C.汽車金融公司客戶經(jīng)理

D.期貨公司經(jīng)紀人

3、假定期初本金為10萬元，復(fù)利計息，年利率為10%，5年后的終值為(　　)元。

A.100000

B.150000

C.161051

D.100001

4、一張5年期、票面利率10%、市場價格1000元、面值1000元的債券，到期收益率為(　　)。

A.10%

B.11.5%

C.12.5%

D.13.5%

5、下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的是(　　)。

A.托管費

B.商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C.貨幣兌換費

D.劃人境外外匯資金運用結(jié)算賬戶的資金

6、商業(yè)銀行應(yīng)詳細記錄理財業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時間及考核結(jié)果等，未達到培訓(xùn)要求的理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)(　　)。

A.暫停從事個人理財業(yè)務(wù)活動

B.在繼續(xù)個人理財業(yè)務(wù)活動的同時接受再培訓(xùn)

C.取消銀行業(yè)從業(yè)資格

D.取消個人理財業(yè)務(wù)活動資格

7、下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是(　　)。

A.增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大

B.通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比

C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升

D.公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的

8、未經(jīng)中央銀行批準，商業(yè)銀行不得(　　)。

A.設(shè)立分支機構(gòu)

B.開展個人理財業(yè)務(wù)

C.修改章程及經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍

D.發(fā)行新款理財產(chǎn)品

9、緊急預(yù)備金的來源不包括(　　)。

A.活期存款

B.貨幣市場基金

C.長期定期存款

D.貸款額度

10、關(guān)于商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理，下列描述正確的是(　　)。

A.商業(yè)銀行取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機構(gòu)發(fā)售理財產(chǎn)品，準入管理適用審批制

B.商業(yè)銀行受客戶委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向銀監(jiān)會申請代客境外理財購匯額度

C.商業(yè)銀行接受投資者的委托以投資者的自有外匯進行境外理財?shù)?，其委托的金額不計人經(jīng)批準的投資購匯額度

D.在批準的購匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以外匯標價的境外理財產(chǎn)品，并統(tǒng)一辦理購匯手續(xù)

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三、多選題

1、境內(nèi)單位或者個人從事境外期貨交易的辦法，由國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)會同(　　)制定。

A.銀監(jiān)會

B.商務(wù)主管部門

C.國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構(gòu)

D.期貨業(yè)協(xié)會

E.外匯管理部門

2、房地產(chǎn)投資的特點是(　　)。

A.具有價值升值效應(yīng)

B.具有財務(wù)杠桿效應(yīng)

C.變現(xiàn)性相對較好

D.政策風險較大

E.流動性較強

3、可以向中國證監(jiān)會申請基金代銷業(yè)務(wù)資格的機構(gòu)包括(　　)。

A.商業(yè)銀行

B.證券公司

C.證券投資咨詢機構(gòu)

D.中國人民銀行

E.政策性銀行

4、信托產(chǎn)品的風險包括(　　)。

A.信托公司風險

B.項目主體風險

C.投資項目風險

D.流動性風險

E.經(jīng)營管理風險

5、個人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國家外匯管理局核準的有(　　)。

A.開立投資并購專用賬戶

B.開立特殊目的公司專用賬戶

C.開立外國投資者投資專用賬戶

D.資本項目外匯賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)

E.資本項目外匯賬戶資金匯出境外

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三、判斷題

1、我國《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務(wù)，同時利率尚未完全市場化，在這樣的市場環(huán)境和經(jīng)營環(huán)境下，商業(yè)銀行開發(fā)銷售理財產(chǎn)品面臨的約束較多，潛在法律風險大。(　　)

2、投資于房地產(chǎn)需要承擔經(jīng)濟周期性變動所帶來的購買力下降的風險。(　　)

3、金融遠期合約是為了賺取現(xiàn)貨交易價差而產(chǎn)生的。(　　)

4、商業(yè)銀行不得銷售無產(chǎn)品(計劃)期限的理財產(chǎn)品(計劃)。(　　)

5、證券公司包括兩類，實行分類管理：一類是經(jīng)紀類證券公司，依法可以經(jīng)營證券承銷、自營和經(jīng)紀等業(yè)務(wù);另一類是綜合類證券公司，依法專門從事證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)。(　　)

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參考答案及解析：

一、單選題

1、答案：C

解析：在股市低迷時期，降低印花稅可以減少交易成本，從而刺激股市反彈。C選項的說法錯誤。故選C。

2、答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員。期貨公司屬于非銀行業(yè)金融機構(gòu)，期貨公司經(jīng)紀人不是銀行業(yè)從業(yè)人員。故選D。

3、答案：C

解析：復(fù)利終值FVn=PV×(1+i)n=100000×(1+10%)5=161051元。故選C。

4、答案：A

解析：債券的到期收益率是債券投資者持有債券到期所獲得的復(fù)利率，它等于使債券未來現(xiàn)金流的折現(xiàn)值等于當前購買價格的折現(xiàn)率。當市場價格等于面值時，債券的到期收益率等于票面利率。本題中，到期收益率一票面利率=10%。故選A。

5、答案：B

解析：《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條規(guī)定，商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運用結(jié)算賬戶的資金、匯回商業(yè)銀行的資金、貨幣兌換費、托管費、資產(chǎn)管理費以及各類手續(xù)費以及外匯局規(guī)定的其他支出。B選項不在商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍。故選B。

6、答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)詳細記錄理財業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時間及考核結(jié)果等，未達到培訓(xùn)要求的理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)暫停從事個人理財業(yè)務(wù)活動。故選A。

7、答案：A

解析：股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價上漲的刺激作用更大。A選項的說法錯誤。故選A。

8、答案：C

解析：商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)、開展個人理財業(yè)務(wù)及發(fā)行新款理財產(chǎn)品屬于中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職責，不需要中央銀行批準。故選C。

9、答案：C

解析：緊急預(yù)備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金;二是利用貸款額度。ABD是緊急預(yù)備金來源。長期定期存款流動性較差，不宜作為緊急預(yù)備金的來源，C選項符合題目要求。故選C。

10、答案：C

解析：《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機構(gòu)發(fā)售理財產(chǎn)品，準入管理適用報告制;商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向外匯局申請代客境外理財購匯額度;在批準的購匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以人民幣標價的境外理財產(chǎn)品，并統(tǒng)一辦理募集人民幣資金的購匯手續(xù)。故選C。

三、多選題

1、答案：ABCE

解析：《期貨交易管理條例》規(guī)定，境內(nèi)單位或者個人從事境外期貨交易的辦法，由國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)會和國務(wù)院商務(wù)主管部門、國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構(gòu)、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、外;12管理部門等有關(guān)部門制定，報國務(wù)院批準后施行。故選ABCE。

2、答案：ABD

解析：由于房地產(chǎn)投資品種差異性大，且固定無法轉(zhuǎn)移，所以房地產(chǎn)投資的變現(xiàn)性相對較差，C選項錯誤;房地產(chǎn)投資品單位價值無法轉(zhuǎn)移，流動性較弱，E項錯誤。ABD選項屬于房地產(chǎn)投資特點。故選ABD。

3、答案：ABC

解析：中國人民銀行是我國的中央銀行，不從事基金代銷業(yè)務(wù)，D選項錯誤;政策性銀行也不可以從事基金代銷業(yè)務(wù)，E選項錯誤。故選ABC。

4、答案：ABCDE

解析：信托產(chǎn)品的風險包括：①投資項目風險;②項目主體風險;③信托公司風險;④流動性風險。其中，投資項目風險包括項目的市場風險、財務(wù)風險、經(jīng)營管理風險等。故選ABCDE。

5、答案：ABCDE

解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第二十七條的規(guī)定，個人開立外國投資者投資專用賬戶、特殊目的公司專用賬戶及投資并購專用賬戶等資本項目外匯賬戶及賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)、匯出境外應(yīng)經(jīng)外匯局核準。故選ABCDE。

三、判斷題

1、答案：對

解析：我國金融業(yè)現(xiàn)在采取的是分業(yè)經(jīng)營的制度，因此銀行、證券、保險、信托的業(yè)務(wù)明確分開經(jīng)營，限制嚴格。我國的利率水平由中國人民銀行根據(jù)貨幣政策實施的需要來進行調(diào)整，尚未完全市場化。

2、答案：對

解析：投資于房地產(chǎn)需要承擔經(jīng)濟周期性變動所帶來的購買力下降的風險。

3、答案：錯

解析：金融遠期合約是為了規(guī)避現(xiàn)貨交易的價格風險而產(chǎn)生的。

4、答案：對

解析：商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測、無產(chǎn)品(計劃)期限、無風險監(jiān)控預(yù)案的理財產(chǎn)品。

5、答案：錯

解析：證券公司包括兩類，實行分類管理：一類是綜合類證券公司，依法可以經(jīng)營證券承銷、自營和經(jīng)紀等業(yè)務(wù);另一類是經(jīng)紀類證券公司，依法專門從事證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)。

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