2020年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》第一章考點(diǎn):理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格
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【考點(diǎn)8】理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格
一、4E執(zhí)業(yè)資格
國內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn),“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。
1.教育
按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求,教育是理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)。
•美國金融理財(cái)師要求學(xué)員完成經(jīng)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)認(rèn)可的大學(xué)教育或與大學(xué)教育程度相當(dāng)?shù)睦碡?cái)培訓(xùn)項(xiàng)目。
•中國臺(tái)灣理財(cái)顧問認(rèn)證協(xié)會(huì)要求臺(tái)灣理財(cái)顧問必須具備大學(xué)學(xué)歷。
2.考試
•中國臺(tái)灣理財(cái)顧問認(rèn)證協(xié)會(huì)要求學(xué)員參加六個(gè)科目的考試且全部合格,分科目記分,未能一次通過者,已通過科目成績保留五年。
•中國香港的金融理財(cái)師要求學(xué)員必須通過三個(gè)階段的資格認(rèn)證考試。
3.工作經(jīng)驗(yàn)
【注】理財(cái)師專業(yè)資格證書不僅僅是從業(yè)人員專業(yè)知識(shí)水平和能力的證明,它同時(shí)表明持證人良好的從業(yè)記錄和一定的工作經(jīng)驗(yàn)。
4.職業(yè)道德
(1)職業(yè)道德的重要性
①職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié),也是最重要的環(huán)節(jié)。
②職業(yè)道德要求是理財(cái)行業(yè)和理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的有力保證。
③嚴(yán)格的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)要求有利于樹立理財(cái)師專業(yè)人士良好品牌形象,取得大眾的信任。
(2)職業(yè)道德準(zhǔn)則
①遵紀(jì)守法:《合同法》《婚姻法》《個(gè)人所得稅法》《信托法》《保險(xiǎn)法》《反洗錢法》
②保守秘密:理財(cái)師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下,不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息,包括客戶的個(gè)人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私,以及所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。
③正直守信:理財(cái)師在為客戶提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則,即踏踏實(shí)實(shí)地為客戶提供應(yīng)該提供的理財(cái)服務(wù),不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷售,不要因?yàn)閭€(gè)人的利益而損害客戶利益。
④客觀公正:理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷,堅(jiān)持客觀性,不帶任何個(gè)人感情。在提供服務(wù)過程中,不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等影響,對可能發(fā)生的利益沖突要及時(shí)向有關(guān)方面披露。
⑤勤勉盡職:要求理財(cái)師在開展理財(cái)業(yè)務(wù)過程中,要勤懇周到、及時(shí)有效地完成工作。
事前:進(jìn)行充分的調(diào)查、分析和計(jì)劃
事中:要進(jìn)行充分的溝通、協(xié)調(diào),并根據(jù)客戶實(shí)際需求進(jìn)行合理的調(diào)整
事后:要進(jìn)行合理的跟蹤與監(jiān)控
⑥專業(yè)勝任:理財(cái)師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng),并且時(shí)刻保證專業(yè)知識(shí)的再學(xué)習(xí)和再提升,以實(shí)現(xiàn)自身的專業(yè)知識(shí)與時(shí)俱進(jìn),保證自己成為一名合格勝任的理財(cái)師。
二、合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)
符合了“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn),一般來說理財(cái)從業(yè)人員就可以持證上崗、成為一名理財(cái)師了。但是,要成為一名合格的理財(cái)師,還需要具備過硬的“本領(lǐng)”或職業(yè)素養(yǎng),“持證”只是基本要求。
1.理財(cái)師的工作職責(zé)與定位
理財(cái)師是提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)或理財(cái)顧問服務(wù)的專業(yè)人士。
在銀行,理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行通過理財(cái)師向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
2.合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)
合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)也可以概括為三點(diǎn):品德、服務(wù)和專業(yè)能力。國外有人把對合格理財(cái)師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5個(gè)方面,用5Cs代表,即堅(jiān)持以客戶為中心(Client)、溝通交流能力(Communication)、協(xié)調(diào)能力(Coordination)、專業(yè)水平(Competence)和高尚的職業(yè)操守(CommitmenttoEthics)。
三、理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任
1.理財(cái)師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者
2.理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者
3.理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者
4.理財(cái)師是客戶聲音的反饋者
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