2020年銀行從業(yè)資格《個人理財》第一章考點：理財師的執(zhí)業(yè)資格

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【考點8】理財師的執(zhí)業(yè)資格

一、4E執(zhí)業(yè)資格

國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。

1.教育

按照4E標準要求，教育是理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)。

•美國金融理財師要求學員完成經(jīng)培訓機構認可的大學教育或與大學教育程度相當?shù)睦碡斉嘤栱椖俊?/p>

•中國臺灣理財顧問認證協(xié)會要求臺灣理財顧問必須具備大學學歷。

2.考試

•中國臺灣理財顧問認證協(xié)會要求學員參加六個科目的考試且全部合格，分科目記分，未能一次通過者，已通過科目成績保留五年。

•中國香港的金融理財師要求學員必須通過三個階段的資格認證考試。

3.工作經(jīng)驗

【注】理財師專業(yè)資格證書不僅僅是從業(yè)人員專業(yè)知識水平和能力的證明，它同時表明持證人良好的從業(yè)記錄和一定的工作經(jīng)驗。

4.職業(yè)道德

(1)職業(yè)道德的重要性

①職業(yè)道德是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。

②職業(yè)道德要求是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證。

③嚴格的職業(yè)道德標準要求有利于樹立理財師專業(yè)人士良好品牌形象，取得大眾的信任。

(2)職業(yè)道德準則

①遵紀守法：《合同法》《婚姻法》《個人所得稅法》《信托法》《保險法》《反洗錢法》

②保守秘密：理財師在未經(jīng)客戶或所在機構明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機構的相關信息，包括客戶的個人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私，以及所在機構的商業(yè)秘密。

③正直守信：理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務時，應當遵守正直守信原則，即踏踏實實地為客戶提供應該提供的理財服務，不要以誘導或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益。

④客觀公正：理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。在提供服務過程中，不應受到經(jīng)濟利益、人情關系等影響，對可能發(fā)生的利益沖突要及時向有關方面披露。

⑤勤勉盡職：要求理財師在開展理財業(yè)務過程中，要勤懇周到、及時有效地完成工作。

事前：進行充分的調(diào)查、分析和計劃

事中：要進行充分的溝通、協(xié)調(diào)，并根據(jù)客戶實際需求進行合理的調(diào)整

事后：要進行合理的跟蹤與監(jiān)控

⑥專業(yè)勝任：理財師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，并且時刻保證專業(yè)知識的再學習和再提升，以實現(xiàn)自身的專業(yè)知識與時俱進，保證自己成為一名合格勝任的理財師。

二、合格理財師的標準

符合了“4E”認證標準，一般來說理財從業(yè)人員就可以持證上崗、成為一名理財師了。但是，要成為一名合格的理財師，還需要具備過硬的“本領”或職業(yè)素養(yǎng)，“持證”只是基本要求。

1.理財師的工作職責與定位

理財師是提供理財規(guī)劃服務或理財顧問服務的專業(yè)人士。

在銀行，理財顧問服務是指商業(yè)銀行通過理財師向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。

2.合格理財師的標準

合格理財師的標準也可以概括為三點：品德、服務和專業(yè)能力。國外有人把對合格理財師綜合素質(zhì)要求或標準概括為5個方面，用5Cs代表，即堅持以客戶為中心(Client)、溝通交流能力(Communication)、協(xié)調(diào)能力(Coordination)、專業(yè)水平(Competence)和高尚的職業(yè)操守(CommitmenttoEthics)。

三、理財師的社會責任

1.理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者

2.理財師是正確的投資理念的重要宣導者

3.理財師是理財風險的揭示者

4.理財師是客戶聲音的反饋者

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