2020年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》第四章知識(shí)點(diǎn)：信托產(chǎn)品

相關(guān)推薦：2020年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》第四章知識(shí)點(diǎn)匯總

【知識(shí)點(diǎn)7】信托產(chǎn)品

一、銀行代理信托產(chǎn)品的概念

信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進(jìn)行管理或者處分的行為。

★信托公司委托商業(yè)銀行辦理信托計(jì)劃收付業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)明確界定雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，商業(yè)銀行只承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，不承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。

1.定義

銀行代理信托類產(chǎn)品可以分為兩種情況，其一是代理信托計(jì)劃資金收付；其二是代為推介信托計(jì)劃。

2.特點(diǎn)

(1)信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度；

(2)信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；

(3)信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)；

(4)信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性；

(5)信托管理具有連續(xù)性；

(6)受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)；

(7)信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t；

(8)信托具有融通資金的職能。

3.種類

信托的種類是根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進(jìn)行劃分。

(1)按信托關(guān)系建立的方式：任意信托、法定信托

(2)按委托人或受托人的性質(zhì)：法人信托、個(gè)人信托

(3)按信托財(cái)產(chǎn)的不同：資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托等。

二、信托類產(chǎn)品的流動(dòng)性及收益情況

1.流動(dòng)性

信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計(jì)的，個(gè)性化較強(qiáng)，并且缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，因而流動(dòng)性比較差。

在通常情況下，信托資金不可以提前支取。但如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人(受益人)可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。信托公司應(yīng)為受益人辦理受益權(quán)轉(zhuǎn)讓的有關(guān)手續(xù)。轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓人和受讓人均應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)。

2.收益情況

信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。同時(shí)，信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)。

注：信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影響。

三、銀行代理信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)及法律約束

1.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

2.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)(經(jīng)營(yíng)管理水平、財(cái)務(wù)狀況、還款意愿)

3.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

注：信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平將直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低。

4.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

信托管理公司通常只對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任，絕大部分風(fēng)險(xiǎn)由信托業(yè)務(wù)委托人來(lái)承擔(dān)。

打算報(bào)考2020年銀行從業(yè)資格考試的您是否了解什么時(shí)候報(bào)名?為了方便考生及時(shí)獲取2020年上半年銀行從業(yè)資格報(bào)名時(shí)間，環(huán)球網(wǎng)校提供 免費(fèi)預(yù)約短信提醒2020年上半年銀行從業(yè)資格考試報(bào)名時(shí)間通知，請(qǐng)及時(shí)預(yù)約。

以上內(nèi)容為2020年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》第四章知識(shí)點(diǎn)：信托產(chǎn)品。查看更多復(fù)習(xí)資料您可以點(diǎn)擊下方免費(fèi)下載按鈕下載更多備考資料哦，小編不斷更新資料中！