2020年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》第五章知識(shí)點(diǎn)：客戶分類

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【知識(shí)點(diǎn)6】客戶分類

按外在屬性分類，如企業(yè)主、個(gè)人客戶和政府客戶；大、中、小客戶。按內(nèi)在屬性分類如下幾個(gè)方面。

(一)按財(cái)富觀分類

(1)儲(chǔ)藏者：量人為出，買東西會(huì)精打細(xì)算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲(chǔ)蓄習(xí)慣，仔細(xì)分析投資方案。

(2)積累者：擔(dān)心財(cái)富不夠用，致力于積累財(cái)富；量出為人，開(kāi)源重于節(jié)流；有賺錢機(jī)會(huì)時(shí)不排斥借錢滾錢。

(3)修道士：嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運(yùn)論者，不擔(dān)心財(cái)務(wù)保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入。

(4)揮霍者：喜歡花錢的感覺(jué)，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環(huán)額度；透支未來(lái)，沖動(dòng)型消費(fèi)者。

(5)逃避者：討厭處理錢的事也不求助老師；不借錢不用信用卡，理財(cái)單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。

(二)按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類

(1)風(fēng)險(xiǎn)厭惡型：對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)；投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主。

(2)風(fēng)險(xiǎn)偏好型：對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)投資較為積極，愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，重視風(fēng)險(xiǎn)分析和規(guī)避，不因風(fēng)險(xiǎn)的存在而放棄投資機(jī)會(huì)；投資應(yīng)遵循組合設(shè)計(jì)、設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)止損點(diǎn)，防止投資失敗影響家庭整體財(cái)務(wù)狀況。

(3)風(fēng)險(xiǎn)中立型：介于前兩類投資者之間，期望獲得較高收益，但對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)也望而生畏；投資應(yīng)以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化。

(三)按交際風(fēng)格分類

(1)貓頭鷹型：彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實(shí)，具有很強(qiáng)的責(zé)任心，注重精確，講求完美；但是自我封閉，缺乏情趣，不肆張揚(yáng)，離群索居，有時(shí)甚至?xí)@得有點(diǎn)郁郁寡歡。

(2)鴿子型：具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴；但是猶豫不決和缺乏冒險(xiǎn)精神，常常過(guò)于重視他人的意見(jiàn)，循規(guī)蹈矩不肆聲張，往往處于被動(dòng)的狀態(tài)。

(3)孔雀型：具有口齒伶俐的個(gè)性特點(diǎn)，魅力十足，殷勤隨和，樂(lè)于助人，口才雄辯，擅長(zhǎng)交際；但是缺乏耐心，以偏概全，言語(yǔ)犀利傷人，有時(shí)還會(huì)做出一些不理智的舉動(dòng)。

(4)老鷹型：有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者，性格外向，意志堅(jiān)強(qiáng)，說(shuō)話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)，從不繞彎子；但是，固執(zhí)己見(jiàn)，獨(dú)斷專行，缺乏耐心，感覺(jué)遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無(wú)暇顧及一些形式和細(xì)節(jié)。

(四)按消費(fèi)行為分類

對(duì)客戶消費(fèi)行為進(jìn)行分析，從而掌握客戶一定的消費(fèi)習(xí)慣和特征，并采取相應(yīng)的針對(duì)措施；許多企業(yè)主要從三方面收集數(shù)據(jù)、進(jìn)行分析，即購(gòu)買情況、購(gòu)買頻率和購(gòu)買金額。

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