2020上半年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》每日一練(1月12日)

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試題部分

1、【多選題】下列有關(guān)加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)定，說法正確的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)確保理財(cái)產(chǎn)品募集資金進(jìn)行投資的真實(shí)性與合法性，不得發(fā)行和銷售無真實(shí)投資、無測(cè)算依據(jù)、無充分信息披露的理財(cái)產(chǎn)品

B.商業(yè)銀行不得通過發(fā)行短期和超短期、高收益的理財(cái)產(chǎn)品變相高息攬儲(chǔ)

C.商業(yè)銀行不得在月末、季末變相調(diào)節(jié)存貸比等監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利

D.商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)期限在一個(gè)月以內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品的信息披露和合規(guī)管理，杜絕不符合監(jiān)管規(guī)定的產(chǎn)品

E.商業(yè)銀行在開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵守“成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、收益最大化”的原則

2、【多選題】銀行提供的()必須有風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容。

A.影響客戶投資決策的材料

B.投資產(chǎn)品介紹

C.客戶投資情況的評(píng)估

D.相關(guān)的行業(yè)市場(chǎng)知識(shí)材料

E.客戶投資情況的分析

3、【多選題】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到()所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度、工作規(guī)范和工作流程。

A.不同需求的客戶

B.不同層次的客戶

C.不同類型的個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的不同渠道

E.個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的不同價(jià)位

4、【判斷題】商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行承擔(dān)。

A.正確

B.錯(cuò)誤

5、【判斷題】商業(yè)銀行應(yīng)按年度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)資料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

A.正確

B.錯(cuò)誤

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參考答案及解析

1、正確答案：A、B、C、D

答案解析：選項(xiàng)E說法錯(cuò)誤。

2、正確答案：A、B、C、E

答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料(選項(xiàng)A正確)，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹(選項(xiàng)B正確)，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析(選項(xiàng)CE正確)等，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容。

3、正確答案：B、C、D

答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十八條規(guī)定，商業(yè)銀行針對(duì)不同層次的客戶、不同類型的個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的不同渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)(選項(xiàng)BCD正確)，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度、工作規(guī)范和工作流程。相關(guān)制度、規(guī)范和流程應(yīng)當(dāng)突出重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的管理，清晰明確，具有較高的可操作性。

4、正確答案：B

答案解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十五條商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。

5、正確答案：B

答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

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