2020年初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》與“合規(guī)管理”相關(guān)知識

合規(guī)管理的目標

合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。

合規(guī)風險管理的目標是建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

合規(guī)管理體系的基本要素

(1)合規(guī)政策；

(2)合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；

(3)合規(guī)風險管理計劃；

(4)合規(guī)風險識別和管理流程；

(5)合規(guī)培訓與教育制度。

合規(guī)管理部門職責

金融創(chuàng)新

金融創(chuàng)新概述

金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風險管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新。

宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破，如金融技術(shù)、金融市場的創(chuàng)新、金融服務(wù)、金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，金融企業(yè)組織和管理方式的創(chuàng)新等。

中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后，金融機構(gòu)特別是銀行中介功能的變化，具體包括銀行技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新。

微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。信用創(chuàng)造型創(chuàng)新；風險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新；增強流動型創(chuàng)新；股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新等。

金融創(chuàng)新的基本原則

1.合法合規(guī)原則

2.公平競爭原則

3.知識產(chǎn)權(quán)保護原則

4.成本可算原則

5.風險可控原則

6.信息充分披露原則

7.維護客戶利益原則

8.四個“認識”原則

認識你的業(yè)務(wù)

認識你的風險

認識你的客戶

認識你的交易對手

金融創(chuàng)新與客戶利益保護

1.審慎盡責

2.充分信息披露

3.引導理性消費

4.客戶資產(chǎn)隔離

5.妥善處理利益沖突

6.客戶教育

“買者自負”的含義是，產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險。 

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