2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》與“合規(guī)管理”相關(guān)知識(shí)

合規(guī)管理的目標(biāo)

合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

合規(guī)管理體系的基本要素

(1)合規(guī)政策；

(2)合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；

(3)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；

(4)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程；

(5)合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

合規(guī)管理部門職責(zé)

金融創(chuàng)新

金融創(chuàng)新概述

金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新。

宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破，如金融技術(shù)、金融市場(chǎng)的創(chuàng)新、金融服務(wù)、金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，金融企業(yè)組織和管理方式的創(chuàng)新等。

中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化，具體包括銀行技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新。

微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。信用創(chuàng)造型創(chuàng)新；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新；增強(qiáng)流動(dòng)型創(chuàng)新；股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新等。

金融創(chuàng)新的基本原則

1.合法合規(guī)原則

2.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

3.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

4.成本可算原則

5.風(fēng)險(xiǎn)可控原則

6.信息充分披露原則

7.維護(hù)客戶利益原則

8.四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則

認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)

認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)

認(rèn)識(shí)你的客戶

認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手

金融創(chuàng)新與客戶利益保護(hù)

1.審慎盡責(zé)

2.充分信息披露

3.引導(dǎo)理性消費(fèi)

4.客戶資產(chǎn)隔離

5.妥善處理利益沖突

6.客戶教育

“買者自負(fù)”的含義是，產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。 

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