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2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》與“風(fēng)險(xiǎn)管理”相關(guān)知識(shí)

更新時(shí)間:2020-02-10 16:51:04 來(lái)源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽28收藏11

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摘要 2020年上半年初級(jí)銀行從業(yè)資格備考拉開(kāi)帷幕。環(huán)球網(wǎng)校小編發(fā)布“2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》與“風(fēng)險(xiǎn)管理”相關(guān)知識(shí)”,供考生們參考學(xué)習(xí)。更多2020年銀行從業(yè)資格考試相關(guān)信息請(qǐng)持續(xù)關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校。

全面風(fēng)險(xiǎn)管理

全面風(fēng)險(xiǎn)管理是指銀行圍繞總體經(jīng)營(yíng)目標(biāo),通過(guò)在銀行管理的各個(gè)環(huán)節(jié)和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程,培育良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化,建立健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,包括風(fēng)險(xiǎn)管理策略、風(fēng)險(xiǎn)管理措施、風(fēng)險(xiǎn)管理的組織職能體系、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)和內(nèi)部控制系統(tǒng),從而為實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的總體目標(biāo)提供合理保證的過(guò)程。全面風(fēng)險(xiǎn)管理是一種以先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念為指導(dǎo),以全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化為核心的新型管理模式,它已經(jīng)成為國(guó)際化銀行謀求發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的最重要方式。

1.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

銀行的國(guó)際化發(fā)展趨勢(shì)要求風(fēng)險(xiǎn)管理體系必需是全球化的。

2.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

指對(duì)整個(gè)銀行內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位、各種風(fēng)險(xiǎn)的通盤(pán)管理險(xiǎn)管理理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一,風(fēng)險(xiǎn)管理的全面化、系統(tǒng)化。

3.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程

4.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

銀行可以采取統(tǒng)一授信管理、資產(chǎn)組合管理以及資產(chǎn)證券化、信用衍生品等一系列全新的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法,防范和轉(zhuǎn)移各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)

5.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

無(wú)論是董事會(huì)、管理層,還是業(yè)務(wù)部門(mén),乃至運(yùn)營(yíng)部門(mén),每個(gè)人在從事崗位工作時(shí),都必須深刻了解可能存在的潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素,并主動(dòng)地加以預(yù)防。

風(fēng)險(xiǎn)管理流程

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟。一般來(lái)說(shuō),銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的重要職責(zé),而各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制、決策的責(zé)任。

1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

其關(guān)注的主要問(wèn)題是:風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)以及后果,識(shí)別的方法及其效果。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié),即了解各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)和分析引起風(fēng)險(xiǎn)事件的原因。

2.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)?!栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》對(duì)于三大風(fēng)險(xiǎn)均提供了兩種以上的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)算方法,允許銀行根據(jù)自身管理水平選擇適宜的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法,鼓勵(lì)銀行采用高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)

3.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)包含兩層含義:一是監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo),以及不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢(shì),確??梢詫L(fēng)險(xiǎn)在進(jìn)一步加大之前識(shí)別出來(lái);二是報(bào)告銀行所有風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果,以及所采取的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制措施的質(zhì)量與效果。

4.風(fēng)險(xiǎn)控制

風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?,進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。

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