2020年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》易錯考點:個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展原因
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個人理財業(yè)務(wù)在我國的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因,主要因素概括為如下幾方面:
1.居民財富積累
自改革開放以來,我國經(jīng)濟在過去的30多年中取得了舉世矚目的巨大增長。我國城鄉(xiāng)居民的收入也隨之不斷增加,積累了大量財富,這為個人理財行業(yè)的發(fā)展奠定了扎實的財務(wù)基礎(chǔ)。
2。居民理財需求上升
居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求是促進(jìn)我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的重要動力。
3.居民理財技能欠缺
居民財富逐步增加,但國內(nèi)居民的理財知識和技能并沒有與經(jīng)濟發(fā)展、財富積累的增速匹配。缺乏相應(yīng)的基本投資理財知識和法律保護意識,再加上時間和精力受限。面對日益積累的財富和種類繁多的金融產(chǎn)品,人們常常不知該如何來安排自己的財產(chǎn),能夠使之得到良好的配置。這樣的背景催生了人們對專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師的需求。
4.投資理財工具日趨豐富
個人理財產(chǎn)品伴隨著投資者的收益風(fēng)險需求和金融市場的演變?nèi)遮呚S富.逐步從單一化向多元化轉(zhuǎn)變,資產(chǎn)配置也從區(qū)域化向全球化轉(zhuǎn)變。
伴隨著投資工具的多元化和可供個人投資理財選擇的渠道增加,各類理財需求的實現(xiàn)路徑更具可行性。由此看出,不斷推陳出新的金融投資工具正在擴展著個人投資理財?shù)目臻g。
5.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要
隨著利率市場化和金融脫媒的不斷推進(jìn),商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小,傳統(tǒng)的依賴存貸息差的盈利模式面臨越來越嚴(yán)峻的挑戰(zhàn),商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型迫在眉睫。因此商業(yè)銀行急需通過對資本消耗較小的中問業(yè)務(wù)來提高其核心競爭力。
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