2020上半年初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》知識點(diǎn):資產(chǎn)負(fù)債管理
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(1)資本管理
商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟(jì)資本管理和賬面資本管理三個方面。
(2)資產(chǎn)負(fù)債組合管理
資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理,即在滿足風(fēng)險(xiǎn)性、效益性、流動性協(xié)調(diào)平衡的基礎(chǔ)上,通過優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表的組合配置結(jié)構(gòu),謀求收益水平的持續(xù)提高。
資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個部分。
(3)資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理
資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃是資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段,主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃和結(jié)構(gòu)計(jì)劃。
(4)定價管理
定價管理是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的一個核心內(nèi)容,直接影響銀行的經(jīng)營利潤。
定價管理可分為外部產(chǎn)品定價和內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價管理。
(5)銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理
(6)資金管理
資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機(jī)制和全額資金管理體制,建成以總行為中心,自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計(jì)價、集中調(diào)控、實(shí)時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。
(7)流動性風(fēng)險(xiǎn)管理
(8)投融資業(yè)務(wù)管理
投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一項(xiàng)重要的、不可或缺的資產(chǎn)業(yè)務(wù),不僅具有盈利功能,還具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用。
(9)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理
商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于匯率波動造成以基準(zhǔn)計(jì)價的資產(chǎn)遭受價值損失和財(cái)務(wù)損失的可能性。商業(yè)銀行需要密切關(guān)注匯率變化及其對外幣資產(chǎn)負(fù)債的影響,需要及時對銀行賬戶外幣資產(chǎn)、負(fù)債和表外項(xiàng)目的匯率風(fēng)險(xiǎn)敞口進(jìn)行監(jiān)測、分析和防范。隨著人民幣匯率市場化形成機(jī)制的逐步完善,人民幣匯率雙向浮動區(qū)間將進(jìn)一步擴(kuò)大,匯率風(fēng)險(xiǎn)管理面臨的挑戰(zhàn)也日益加大。
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