2020上半年初級(jí)銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》知識(shí)點(diǎn):巴塞爾資本協(xié)議
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(1)1988年第一版巴塞爾資本協(xié)議
第一版巴塞爾資本協(xié)議,確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架,第一次在國(guó)際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素,即監(jiān)管資本定義、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算和資本充足率監(jiān)管要求。
①統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義。
第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)層次的資本:核心資本和附屬資本。
核心資本主要包括實(shí)收資本(或普通股)、公開儲(chǔ)備(資本公積、盈余公積、留存利潤(rùn)、股票發(fā)行溢價(jià));
附屬資本主要包括非公開儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)等。
②建立了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的衡量體系。
第一版巴塞爾資本協(xié)議主要關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)水平的大小分別賦予不同的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重,共分為0、10%、20%、50%、100%五個(gè)檔次。資產(chǎn)的賬面價(jià)值與相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重相乘,計(jì)算出風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn),綜合反映資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)水平。
③確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
資本充足率為資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值。第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%。
(2)2004年第二版巴塞爾資本協(xié)議(巴塞爾新資本協(xié)議)
第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架,擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類,改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法。
①第一支柱:最低資本要求。
明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%,資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。
②第二支柱:監(jiān)督檢查。
③第三支柱:市場(chǎng)紀(jì)律(又稱市場(chǎng)約束、信息披露,是補(bǔ)充)。
(3)2010年第三版巴塞爾資本協(xié)議
強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。資本監(jiān)管框架始終是巴塞爾委員會(huì)監(jiān)管框架的核心,也是本輪金融監(jiān)管改革的主要內(nèi)容。
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