2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》知識(shí)點(diǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)

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1.信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵(記憶)

信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。

2.信用風(fēng)險(xiǎn)特征

信用風(fēng)險(xiǎn)損失會(huì)因?yàn)榻灰讓?duì)手(包括借款人、債券發(fā)行者和其他合約的交易對(duì)手)的直接違約造成損失，而且，交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)的下降也可能會(huì)帶來(lái)?yè)p失。即違約可能是最主要的信用風(fēng)險(xiǎn)原因。

貸款、債券投資、信用擔(dān)保、貸款承諾、衍生品交易都是信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源，信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的影響不同，對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品(如債券、貸款)而言，造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價(jià)值；而對(duì)衍生產(chǎn)品而言，由于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值通常十分巨大，因此潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失也就比較大。

作為一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是指交易雙方在結(jié)算過(guò)程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。

信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)種類，很大程度上由個(gè)案因素決定。與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，信用風(fēng)險(xiǎn)觀察數(shù)據(jù)少且不易獲取，因此具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征。

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