2020年初級銀行從業(yè)資格《風(fēng)險管理》知識點：流動性風(fēng)險管理

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①、將存款分為三類：

1、敏感負債：隨時都可能提取，可持有其總額的80%；

2、脆弱資金：部分提前支取，可持有形式為30%；

3、核心存款，15%。

②、流動性應(yīng)急計劃主要包括：

1、危機處理方案；

2、彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序。

③、流動性風(fēng)險管理要點：

1、提高流動性管理的預(yù)見性；

2、建立多層次的流動性屏障；

3、通過金融市場控制風(fēng)險。

④、商業(yè)銀行可以完全持有某種重要外幣用來匹配所有外幣債務(wù)而減少其他外幣的持有量，可以持有“一攬子”外幣資產(chǎn)組合并獲得無風(fēng)險收益率。

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⑤、商業(yè)銀行應(yīng)當定期對因資產(chǎn)、負債及表外項目變化所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量及期限變化進行分析，以正確預(yù)測未來特定時段的資金凈需求的是壓力測試。

⑥、在情景分析中，商業(yè)銀行自身問題所造成的流動性危機的狀況下的假設(shè)是商業(yè)銀行的許多負債無法展期或以其他負責替代，必須按期償還，因此不得不減少相應(yīng)資產(chǎn)。

⑦、影響流動性風(fēng)險的因素包括：分布結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)和幣種結(jié)構(gòu)，不包括匯率結(jié)構(gòu)。

⑧、流動性負債包括活期存款、中央銀行存款、定期存款、應(yīng)付賬款和其他應(yīng)收款、發(fā)放的票據(jù)和債券。

⑨、流動性指標屬于商業(yè)銀行監(jiān)管指標，而不是評估常用指標。

⑩、商業(yè)銀行總的流動性需求等于負債流動性需求加上貸款流動性需求。

⑪、情景分析有助于商業(yè)銀行深刻理解并預(yù)測在多種風(fēng)險因素共同作用下，其整體流動風(fēng)險可能出現(xiàn)的不同狀況。

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