2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》知識(shí)點(diǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)管理

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①、Z計(jì)分模型認(rèn)為，影響借款人違約概率的因素包括流動(dòng)性、盈利性、活躍性、償債能力等。Z值越高，違約概率越低。RiskCalc適用于非上市公司，CreditMonitor適用于上市公司。

②、個(gè)人循環(huán)零售貸款是循環(huán)的，無(wú)抵押的，未承諾的，子組合內(nèi)對(duì)個(gè)人最高授信額度不超過(guò)10萬(wàn)歐元的。

③、貸款重組中，原貸款結(jié)構(gòu)的期限、金額、利率、費(fèi)率、擔(dān)保進(jìn)行調(diào)整。

④、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露(而不是個(gè)人零售風(fēng)險(xiǎn)暴露)是商業(yè)銀行最主要的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。

⑤、商業(yè)銀行的信用評(píng)分模型包括：1、線性概率模型；2、Logit模型；3、Probit模型；4、線性辨別模型。

⑥、留置這一擔(dān)保形式，主要用于保管合同，加工承攬合同等主合同。

⑦、集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購(gòu)以及債務(wù)重組屬于橫向一體化集團(tuán)的關(guān)聯(lián)交易。

⑧、信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征。

⑨、良好的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路徑應(yīng)采取縱向報(bào)送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式。

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