2020年初級銀行從業(yè)資格《個人貸款》試題：個人汽車貸款內(nèi)部操作流程

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多項選擇題

1.銀行辦理個人汽車貸款的內(nèi)部操作流程包括()。

A.貸款的受理和調(diào)查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約與發(fā)放

D.購車合同的簽訂

E.貸后與檔案管理

2.下列關于個人汽車貸款的發(fā)展歷程的說法中，正確的有()。

A.銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于l996年，當時中國工商銀行與一汽集團建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關系

B.1998年9月《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的頒布，是繼1997年出臺個人住房貸款業(yè)務的政策之后，中國人民銀行推動消費信貸的又一新舉措

C.2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》，取代之前的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》

D.《汽車貸款管理辦法》和之前的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》區(qū)別不大，主要是把試點辦法中的事項確定下來

E.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》第3條的規(guī)定，可以提供汽車貸款的貸款人只能是在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構批準經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務的商業(yè)銀行

3.下列關于個人汽車貸款的運行模式的說法中，錯誤的是()。

A.個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種

B.在“間客式”模式下由于經(jīng)銷商或第三方在貸款過程中承擔了一定的風險并付出了一定的人力和物力，所以他們往往要收取一定比例的管理費或擔保費

C.“直客式”汽車貸款模式實際上是“先貸款，后買車”

D.“直客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

E.“間客式”客戶先到銀行申請個人汽車貸款，由銀行直接面對客戶，對客戶資信情況進行調(diào)查審核，在綜合評定后授予該客戶一定的貸款額度，并與之簽訂貸款協(xié)議

4.個人汽車貸款的信用風險的主要內(nèi)容有()。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人的欺詐風險

D.借款人的死亡風險

E.借款人的收入變化風險

5.個人汽車貸款貸后和檔案管理環(huán)節(jié)的主要風險點包括()。

A.未對貸款使用情況進行跟蹤調(diào)查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失

B.貸后管理和貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單，貸后往往只關注借款人按月還款情況；在還款正常的情況下，未對其抵押物的價值和用途等變動情況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

E.未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、使用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算

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答案及解析

1.[答案]ABCE

[解析]個人汽車貸款的貸款流程，具體包括貸款的受理和調(diào)查、貸款的審查和審批、貸款的簽約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個環(huán)節(jié)。沒有購車合同簽訂這一環(huán)節(jié)。

2. [答案]BC

[解析]選項A：銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于l996年，當時中國建設銀行與一汽集團建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關系。選項D：2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》?！镀囐J款管理辦法》在貸款人、借款人范圍、車貸首付比例和年限等關鍵問題上，都與l998年的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同。選項E：根據(jù)《汽車貸款管理辦法》第3條的規(guī)定，新辦法實施后，可以提供汽車貸款的貸款人包括“在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構批準經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社及獲準經(jīng)營汽車貸款業(yè)務的非銀行金融機構”。可見此三項是錯誤的，正確選項是8選項和C選項。

3. [答案]DE

[解析]“間客式”運行模式目前在個人汽車貸款市場中占主導地位?？蛻粝鹊姐y行申請個人汽車貸款，由銀行直接面對客戶，對客戶資信情況進行調(diào)查審核，在綜合評定后授予該客戶一定的貸款額度，并與之簽訂貸款協(xié)議。這是“直客式”的運行模式。所以D選項和E選項是錯誤的。其他的都正確描述了個人汽車貸款的運行模式。

4. [答案]ABC

[解析]個人汽車貸款的信用風險的主要內(nèi)容是：借款人的還款能力風險；借款人的還款意愿風險；借款人的欺詐風險。借款人的死亡和收入變化都是借款人還款能力風險的內(nèi)容。

5. [答案]ABCD

[解析]未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、使用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算，是貸款簽約和發(fā)放中的風險，而不是貸后和檔案管理中的風險。

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