2020年10月初級銀行從業(yè)資格《個人理財》自測試題及答案解析(50題)

1.下列個人理財步驟的排序正確的是(　)。

A.評估理財環(huán)境和個人條件→制定個人理財目標→制定個人理財規(guī)劃→執(zhí)行個人理財規(guī)劃→監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估

B.制定個人理財目標→評估理財環(huán)境和個人條件→執(zhí)行個人理財規(guī)劃→制定個人理財規(guī)劃→監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估

C.評估理財環(huán)境和個人條件→制定個人理財規(guī)劃→制定個人理財目標→監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估→執(zhí)行個人理財規(guī)劃

D.評估理財環(huán)境和個人條件→監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估→制定個人理財目標→制定個人理財規(guī)劃→執(zhí)行個人理財規(guī)劃

答案：A

解析：個人理財過程大致可分為五個步驟。步驟一，評估理財環(huán)境和個人條件；步驟二，制定個人理財目標；步驟三，制訂個人理財規(guī)劃；步驟四，執(zhí)行個人理財規(guī)劃；步驟五，監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估。

2.遠期外匯市場的交易期限不包括(　)天。

A.30

B.60

C.180

D.250

答案：D

解析：遠期外匯市場是指遠期外匯交易的場所，又叫期匯交易市場。遠期外匯交易是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。它的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年，其中最常見的是90天。

3.(　)是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一。

A.客戶

B.財政部

C.商業(yè)銀行

D.非銀行金融機構(gòu)

答案：C

解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一。

4.下列選項中，理財業(yè)務(wù)是按照客戶類型分類的是(　)。

A.理財業(yè)務(wù)服務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)服務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)服務(wù)、理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)

C.綜合理財服務(wù)、理財業(yè)務(wù)服務(wù)和財富管理業(yè)務(wù)服務(wù)

D.理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)

答案：A

解析：理財業(yè)務(wù)按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。根據(jù)客戶類型進行業(yè)務(wù)分類，理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)(服務(wù))、財富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))。

5.不屬于國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是(　)。

A.萌芽階段

B.形成階段

C.迅速擴展階段

D.穩(wěn)定發(fā)展階段

答案：D

解析：國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展階段包括：①萌芽階段；②形成階段；③迅速擴展階段。

6.下列不屬于宏觀經(jīng)濟狀況因素的是(　)。

A.社會文化環(huán)境

B.經(jīng)濟增長速度和經(jīng)濟周期

C.就業(yè)率

D.國際收支與匯率

答案：A

解析：宏觀經(jīng)濟狀況包括：①經(jīng)濟增長速度和經(jīng)濟周期；②通貨膨脹率；③就業(yè)率；④國際收支與匯率。

7.下列關(guān)于通貨膨脹和通貨膨脹率的說法中，正確的是(　)。

A.通貨膨脹指的是物價水平持續(xù)大幅下跌

B.名義利率不能夠真實地反映資產(chǎn)的投資收益率

C.名義利率能夠真實地反映資產(chǎn)的投資收益率

D.名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實際利率將高于名義利率

答案：B

解析：通貨膨脹指的是物價水平持續(xù)大幅上漲。在通貨膨脹條件下，名義利率不能夠真實地反映資產(chǎn)的投資收益率，名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實際利率將遠遠低于名義利率，甚至是負值。

8.我國的制度環(huán)境不包括(　)。

A.養(yǎng)老保險制度

B.醫(yī)療保險制度

C.其他社會保障制度如就業(yè)、教育、住房

D.個人信貸保障制度

答案：D

解析：我國的制度環(huán)境包括：①養(yǎng)老保險制度；②醫(yī)療保險制度；③其他社會保障制度(就業(yè)、教育、住房)。

9.生命周期理論的創(chuàng)建人是(　)。

A.F.莫迪利亞尼

B.威廉姆森

C.勞倫斯·羅·克萊因

D.莫里斯·阿萊斯

答案：A

解析：生命周期理論是由F.莫迪利亞尼等人創(chuàng)建的。

10.下列不屬于專業(yè)理財人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是(　)。

A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應(yīng)逐步降低

B.子女小時和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高

C.家庭成長期流動性較大，應(yīng)減少資金向外流出

D.家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高

答案：C

解析：專業(yè)理財人員應(yīng)根據(jù)客戶家庭生命周期的流動性、收益性和獲利性需求給予資產(chǎn)配置建議?？傮w原則：①子女小時和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高；②家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應(yīng)逐步降低；③家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高。

11.張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的終值為(　)元。

A.12324.32

B.13454.67

C.14343.76

D.15645.49

答案：D

12.下列不屬于貨幣產(chǎn)生時間價值的原因的是(　)。

A.貨幣占用具有機會成本，因為貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產(chǎn)生回報

B.央行對貨幣的調(diào)控

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需要補償

D.投資可能產(chǎn)生投資風險，需要提供風險補償

答案：B

解析：貨幣時間價值的原因：①貨幣占用具有機會成本，因為貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產(chǎn)生回報；②通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需要補償；③投資可能產(chǎn)生投資風險，需要提供風險補償。

13.下列選項中，不屬于貨幣時間價值主要因素的是(　)。

A.時間

B.通貨膨脹率

C.單利和復(fù)利

D.自身價值

答案：D

解析：影響貨幣時間價值的主要因素包括：①時間。時間越長，貨幣的時間價值越明顯。②收益率或通貨膨脹率。收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素。③單利和復(fù)利(復(fù)利具有收益倍加效應(yīng))。

14.楊先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的現(xiàn)值為(　)元。

A.4658.69

B.5823.87

C.7246.89

D.7347.98

答案：C

15.處于不同階段的家庭理財重點也不同，下列說法正確的是(　)。

A.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主

B.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應(yīng)以存款為主

C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主

D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主

答案：A

解析：選項8，年輕可承受風險較高的投資。選項C，接近退休，信貸安排以還清貸款為主。選項D，為耗用老本的階段，核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。

16.下列關(guān)于方差的說法錯誤的是(　)。

A.方差是一組數(shù)據(jù)偏離其平均值的程度

B.方差越大，數(shù)據(jù)波動越大

C.方差越小，數(shù)據(jù)波動越小

D.方差越大，數(shù)據(jù)波動越小

答案：D

解析：方差是一組數(shù)據(jù)偏離其平均值的程度。方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離散，數(shù)據(jù)的波動也就越大；方差越小，這組數(shù)據(jù)就越聚合，數(shù)據(jù)的波動也就越小。

17.必要收益率的構(gòu)成不包括(　)。

A.時間價值

B.無風險利率

C.通貨膨脹率

D.風險補償率

答案：B

解析：必要收益率是投資某投資對象所要求的最低回報率，也稱必要回報率。其構(gòu)成包括：時間價值、通貨膨脹率和風險補償率。

18.下列選項中，不屬于產(chǎn)生必要回報率原因的是(　)。

A.時間補償

B.通貨膨脹的補償

C.機會成本

D.風險補償

答案：C

解析：產(chǎn)生必要回報率的原因包括：①時間補償。投資者放棄當前消費而投資，應(yīng)該得到相應(yīng)補償，即將來的貨幣總量的實際購買力要比當前投入的貨幣的實際購買力有所增加，在沒有通貨膨脹的情況下，這個增量就是投資的真實收益，即貨幣的純時間價值。也叫真實收益率。②通貨膨脹補償。投資者預(yù)期價格在投資期內(nèi)會上漲，即存在通貨膨脹，他必將要求得到對于通貨膨脹所造成的損失的補償。③風險補償。投資者對投資的將來收益不能確定，他將要求對該不確定性進行補償，即投資的風險補償。

19.下列關(guān)于無差異曲線的說法，錯誤的是(　)。

A.投資者的偏好可以通過它的無差異曲線來反映

B.無差異曲線位置越靠下，其滿意程度越高

C.無差異曲線位置越靠上，其滿意程度越高

D.最優(yōu)資產(chǎn)組合是無差異曲線簇與有效邊緣的切點所在的組合

答案：B

解析：無差異曲線位置越靠上，其滿意程度越高，因而投資者需要在有效邊緣上找到一個投資組合相對于其他有效組合處于最高位置的無差異曲線，該組合便是他最滿意的有效組合。

20.下列關(guān)于梭鏢型資產(chǎn)配置組合模型的說法，不正確的是(　)。

A.梭鏢型是幾乎沒有什么中低風險投資，全部放在高風險高收益的投資工具上，賭徒型的資產(chǎn)配置

B.梭鏢型的優(yōu)點是投資力度強，遇到投資黃金期能獲得高收益

C.梭鏢型的缺點是穩(wěn)定性差，風險度高

D.梭鏢型的優(yōu)點是安全性高，適合成熟市場

答案：D

解析：梭鏢型是幾乎沒有什么中低風險投資，幾乎所有的資產(chǎn)全部放在高風險高收益的投資市場與工具上，屬于賭徒型的資產(chǎn)配置。優(yōu)點：投資力度強，沖擊力大，如遇到黃金投資機遇，能集中資源在短時間內(nèi)搏取很高的收益；缺點：穩(wěn)定性差，風險度高。

21.下列關(guān)于紡錘型資產(chǎn)配置組合模型的說法，不正確的是(　)。

A.紡錘型具有安全性高的優(yōu)點

B.在紡錘型中，中風險、中收益資產(chǎn)占主體地位

C.紡錘型的特點是低風險、低收益資產(chǎn)和高風險、高收益資產(chǎn)比例相當，占主導(dǎo)地位

D.紡錘型適合成熟市場

答案：C

解析：在紡錘型的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，中風險、中收益的資產(chǎn)占主體地位，而高風險與低風險的資產(chǎn)兩端占比較低，這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的安全性很高，很適合成熟市場。在啞鈴型的資產(chǎn)中，低風險、低收益的儲蓄債券資產(chǎn)與高風險、高收益的股票基金資產(chǎn)比例相當，占主導(dǎo)地位。

22.在理財顧問服務(wù)中，承擔資金管理與運用的風險的是(　)。

A.銀行

B.客戶

C.客戶經(jīng)理

D.銀行和客戶共同承擔

答案：B

解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，不屬于理財顧問服務(wù)。在理財顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金，并承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。

23.下列選項中，不屬于理財工具的是(　)。

A.銀行理財產(chǎn)品

B.銀行代理理財產(chǎn)品

C.國家發(fā)行的國債

D.其他理財工具

答案：C

解析：對銀行理財人員來說，理財工具主要分為三類：①銀行理財產(chǎn)品；②銀行代理理財產(chǎn)品；③其他理財工具。

24.下列關(guān)于弱型有效市場、半強型有效市場和強型有效市場的說法中，不正確的是(　)。

A.弱型有效市場反映歷史信息

B.強型有效市場反映了所有信息，但不包括內(nèi)幕信息

C.半強型有效市場反映所有公開信息

D.強型有效市場反映了所有信息，包括內(nèi)幕信息

答案：B

解析：弱型有效市場(反映歷史信息)，股價已經(jīng)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價、交易量、空頭頭寸等。半強型有效市場(反映所有公開信息)，市場價格充分反映了所有公開的信息，包括公司新公布的財務(wù)報表和歷史的價格信息。也就是新公布和過去的信息都反映在市場價格中。強型有效市場(反映了所有信息，包括內(nèi)幕信息)，市場價格充分反映了所有信息，包括公開信息和內(nèi)幕信息。

25.下列選項中，最安全的投資工具是(　)。

A.國債

B.證券

C.外匯

D.基金

答案：A

解析：國債是最安全的投資工具，收益性略高于定期存款，但流動性較差。

26.流動性最差的投資工具是(　)。

A.國債

B.金銀等貴金屬

C.房地產(chǎn)

D.收藏品

答案：C

解析：房地產(chǎn)的特點是流動性差、安全性高于證券、收益中等。

27.下列對于理財客戶的劃分，正確的是(　)。

A.有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶

B.A級客戶和B級客戶

C.普通客戶和VIP客戶

D.小額理財客戶、大額理財客戶和超大額理財客戶

答案：A

解析：中國銀監(jiān)會2009年7月6日頒布的《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》中對客戶有如下規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)科學合理地進行客戶分類，根據(jù)客戶的風險承受能力提供與其相適應(yīng)的理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)將理財客戶劃分為有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶，并在理財產(chǎn)品銷售文件中標明所適合的客戶類別；僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于10萬元人民幣(或等值外幣)，不得向無投資經(jīng)驗客戶銷售。

28.下列選項中，不屬于風險偏好的客戶分級的是(　)。

A.進取型

B.觀察型

C.平衡型

D.穩(wěn)健型

答案：B

解析：根據(jù)風險偏好的客戶分級分為：①進取型；②成長型；③平衡型；④穩(wěn)健型；⑤保守型。

29.下列選項中，屬于風險偏好穩(wěn)健型客戶個性特點的是(　)。

A.一般是有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)、一定的知識水平、風險承受能力較高的家庭，他們愿意承受一定的風險，追求較高的投資收益，但是又不會像非常進取型的人士過度冒險投資那些具有高度風險的投資工具

B.總體來說已經(jīng)偏向保守，對風險的關(guān)注更甚于對收益的關(guān)心，往往以臨近退休的中老年人士為主

C.步入退休階段的老年人群，低收入家庭，家庭成員較多、社會負擔較重的大家庭以及性格保守的客戶，往往對于投資風險的承受能力很低，選擇一項產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是否能夠保本，然后才考慮追求收益

D.人既不厭惡風險也不追求風險，對任何投資都比較理性，往往會仔細分析不同的投資市場、工具與產(chǎn)品，從中尋找風險適中、收益適中的產(chǎn)品，獲得社會平均水平的收益，同時承受社會平均風險

答案：B

解析：選項A屬于成長型的個性特點；選項C屬于保守型的個性特點；選項D屬于平衡型的個性特點。

30.某投資者將10%資產(chǎn)以現(xiàn)金方式持有，20%資產(chǎn)投資于固定收益證券，50%資產(chǎn)投資于期貨，20%資產(chǎn)投資于外匯。該投資者屬于(　)。

A.穩(wěn)健型

B.保守型

C.進取型

D.平衡型

答案：C

解析：進取型的特點是相對比較年輕、有專業(yè)知識技能、敢于冒險、社會負擔較輕的人士。投資對象：他們敢于投資股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等高風險、高收益的產(chǎn)品與投資工具，追求更高的收益和資產(chǎn)的快速增值，操作的手法往往比較大膽。風險承受能力：他們對投資的損失也有很強的承受能力。結(jié)合本題所述該投資者屬于進取型。

31.在業(yè)務(wù)開拓與客戶利益存在潛在沖突的情形下，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當向(　)主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。

A.所在金融機構(gòu)管理層

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

D.利益沖突當事方

答案：A

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第l4條的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系，并按照以下原則處理潛在利益沖突：①在存在潛在沖突的情形下，應(yīng)當向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。②銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，或接受其所在機構(gòu)提供的服務(wù)之時，應(yīng)當明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益。不得利用本職工作的便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件與其所在機構(gòu)進行交易。A選項正確。

32.按照銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)保守本機構(gòu)重大內(nèi)部消息和商業(yè)機密的規(guī)定，下列說法錯誤的是(　)。

A.未經(jīng)批準，從業(yè)人員不得對外公布尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新產(chǎn)品的研發(fā)等重大的商業(yè)機密

B.未經(jīng)批準，不得向同業(yè)人員展示銀行公文、手冊、報表、傳真、文檔、講話等本機構(gòu)資料

C.從業(yè)人員應(yīng)妥善保管所持有的涉密資料，不得擅自帶離或復(fù)印涉密資料

D.未經(jīng)批準，從業(yè)人員不得將客戶資料、技術(shù)方案、內(nèi)部培訓(xùn)教材、學習資料、研究報告以及其他有版權(quán)許可限制的資料對公眾傳播，但可以與同業(yè)人員交流

答案：D

解析：從業(yè)人員與同業(yè)人員的關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則包括商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護：①銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。②銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。③銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。

33.對違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的從業(yè)人員，情節(jié)嚴重者的處罰措施是(　)。

A.通報同業(yè)

B.經(jīng)濟處罰

C.批評教育

D.所在機構(gòu)懲戒

答案：A

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第47條可知，對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應(yīng)當視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴重的，應(yīng)通報同業(yè)。

34.下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是(　)。

A.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)、設(shè)計個人理財產(chǎn)品、代理其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時，要充分考慮客戶的利益和風險承受能力

B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

C.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當銷售

D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第37條的規(guī)定，商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，評估客戶財務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式，揭示相關(guān)風險。

35.當宏觀經(jīng)濟處于通貨膨脹時，中央銀行通常會(　)法定存款準備金率。

A.降低

B.提高

C.不改變

D.變動

答案：B

解析：當宏觀經(jīng)濟處于通貨膨脹時，說明經(jīng)濟活動中的貨幣供給超過貨幣需求。中央銀行提高法定存款準備金率后，商業(yè)銀行可運用的資金就會減少，貸款能力下降，市場貨幣流通量便會相應(yīng)減少。因此，當宏觀經(jīng)濟處于通貨膨脹時，中央銀行通常會提高法定存款準備金率。B選項正確。

36.關(guān)于貨幣政策對證券市場的影響，下列說法不正確的是(　)。

A.一般來說，利率下降時，股票價格將上升

B.如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價格將上漲

C.如果中央銀行提高存款準備金率，證券市場價格趨于上漲

D.如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會使證券市場行情走勢下跌

答案：C

解析：中央銀行提高法定存款準備金率，一方面，商業(yè)銀行可運用的資金就會減少，貸款能力下降，市場貨幣流通量便會相應(yīng)減少；另一方面，企業(yè)的生產(chǎn)擴張被抑制，利潤下降。因此，法定存款準備金率提高后，一般來說，證券市場價格趨于下跌。C選項說法錯誤。

37.某銀行有兩個理財產(chǎn)品，1號理財產(chǎn)品的期望收益率為21.50/o0，方差為7.o9%，標準差為26.17%；2號理財產(chǎn)品的期望收益率為1.75%，方差為1.18%，標準差為10.85%。關(guān)于這兩款產(chǎn)品，下列說法錯誤的是(　)。

A.1號理財產(chǎn)品的收益相對較高

B.2號理財產(chǎn)品的收益相對較低

C.1號理財產(chǎn)品的風險相對較低

D.2號理財產(chǎn)品的風險相對較低

答案：C

解析：由期望收益率可以看出l號理財產(chǎn)品的收益高于2號。方差或標準差可以用來考察某種金融資產(chǎn)的收益波動性即風險。所以1號理財產(chǎn)品的風險相對較高。

38.在最充分分散條件下，投資組合也不能分散的風險是(　)。

A.特定公司風險

B.非系統(tǒng)風險

C.獨特風險

D.市場風險

答案：D

解析：因為市場風險來源于與整個市場系統(tǒng)有關(guān)的因素，這種風險影響市場上所有的投資對象，所以不能通過組合投資來分散。

39.王先生將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年年末支付一次利息，王先生選擇了利息再投資，最后一年王先生可以獲得本金和利息共

(　)元。

A.13000

B.13310

C.13400

D.13500

答案：B

40.王先生將1000元存人銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計算，5年后能取得的總額為(　)元。

A.1250

B.1050

C.1200

D.1276

答案：A

解析：王先生5年后能取得總額=1000×(1+5%×5)=1250(元)

41.在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用(　)。

A.單利

B.復(fù)利

C.年金

D.普通年金

答案：B

解析：資金的時間價值是由復(fù)利來體現(xiàn)的。

42.某折價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是(　)。

A.6%

B.6.25%

C.5.6%

D.以上都不可能

答案：B

解析：債券折價發(fā)行，實際到期收益率高于票面利率，從四個選項可判斷出選B項。

43.下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是(　)。

A.普通股票

B.國債

C.證券投資基金

D.遠期合約

答案：D

解析：遠期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約，是從某種標的資產(chǎn)派生出來的金融工具，屬于金融衍生工具。

44.不參與同業(yè)拆借市場交易的金融機構(gòu)是(　)。

A.商業(yè)銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.證券投資公司

D.郵政儲蓄銀行

答案：B

解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是金融市場的監(jiān)管者，不能作為投資者和籌資者參與市場交易。

45.金融市場的基本功能是(　)。

A.融通貨幣資金

B.資源配置

C.規(guī)避風險

D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟

答案：A

解析：融通貨幣資金是金融市場發(fā)展的基礎(chǔ)，也是金融市場的基本功能。

46.下列對貨幣市場的特征描述正確的是(　)。

A.風險性低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流動性低，安全性也低

D.風險性低，流動性高

答案：D

解析：貨幣市場是一種債務(wù)工具的交易市場，具有低風險、低收益的特征；資金融通期限通常在1年以內(nèi)，因此具有高流動性的特征。

47.正確分析客戶的(　)是下一階段的財務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)。

A.現(xiàn)金流量表

B.未來現(xiàn)金流量表

C.損益表

D.資產(chǎn)負債表

答案：D

解析：客戶的資產(chǎn)負債表顯示了客戶的全部資產(chǎn)狀況，正確分析客戶的資產(chǎn)負債表是下一階段財務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)。

48.關(guān)于外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的期權(quán)拆解，下列說法錯誤的是(　)。

A.期權(quán)拆解分為一觸即付期權(quán)和雙向不觸發(fā)期權(quán)

B.一觸即付期權(quán)的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價高于觸發(fā)匯率，總回報一保證投資金額×(1+潛在回報率)

C.一觸即付期權(quán)的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總回報。保證投資金額×(1+最低回報率)

D.雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個觸及點，則賣方不支付當初雙方所協(xié)定的回報率

答案：D

解析：雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個觸及點，則買方將獲得當初雙方所協(xié)定的回報率。D項說法錯誤。

49.利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的可掛鉤標的不包括(　)。

A.LIBOR

B.國庫券

C.一組外匯的匯率

D.公司債券

答案：C

解析：利率掛鉤類理財產(chǎn)品與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤。債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在貨幣市場和債券市場上進行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。因此，利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品可掛鉤的標的有LIBOR(倫敦銀行同業(yè)拆借利率)、國庫券和公司債券。

50.證券投資的系統(tǒng)風險不包括(　)。

A.政策風險

B.經(jīng)營風險

C.購買力風險

D.利率風險

答案：B

解析：證券投資的系統(tǒng)風險包括政策風險、經(jīng)濟周期波動風險、利率風險、購買力風險等。所以A、C、D項屬于證券投資的系統(tǒng)風險；B項屬于證券投資的非系統(tǒng)風險。

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