2020年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》考前3天沖刺模擬習題

1.下列關于紡錘型資產(chǎn)配置組合模型的說法，不正確的是(　)。

A.紡錘型具有安全性高的優(yōu)點

B.在紡錘型中，中風險、中收益資產(chǎn)占主體地位

C.紡錘型的特點是低風險、低收益資產(chǎn)和高風險、高收益資產(chǎn)比例相當，占主導地位

D.紡錘型適合成熟市場

2.在理財顧問服務中，承擔資金管理與運用的風險的是(　)。

A.銀行

B.客戶

C.客戶經(jīng)理

D.銀行和客戶共同承擔

3.下列關于弱型有效市場、半強型有效市場和強型有效市場的說法中，不正確的是(　)。

A.弱型有效市場反映歷史信息

B.強型有效市場反映了所有信息，但不包括內幕信息

C.半強型有效市場反映所有公開信息

D.強型有效市場反映了所有信息，包括內幕信息

4.下列對于理財客戶的劃分，正確的是(　)。

A.有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶

B.A級客戶和B級客戶

C.普通客戶和VIP客戶

D.小額理財客戶、大額理財客戶和超大額理財客戶

5.某投資者將l0%資產(chǎn)以現(xiàn)金方式持有，20%資產(chǎn)投資于固定收益證券，50%資產(chǎn)投資于期貨，20%資產(chǎn)投資于外匯。該投資者屬于(　)。

A.穩(wěn)健型

B.保守型

C.進取型

D.平衡型

6.在業(yè)務開拓與客戶利益存在潛在沖突的情形下，銀行業(yè)從業(yè)人員應當向(　)主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。

A.所在金融機構管理層

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

D.利益沖突當事方

7.按照銀行業(yè)從業(yè)人員應保守本機構重大內部消息和商業(yè)機密的規(guī)定，下列說法錯誤的是(　)。

A.未經(jīng)批準，從業(yè)人員不得對外公布尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新產(chǎn)品的研發(fā)等重大的商業(yè)機密

B.未經(jīng)批準，不得向同業(yè)人員展示銀行公文、手冊、報表、傳真、文檔、講話等本機構資料

C.從業(yè)人員應妥善保管所持有的涉密資料，不得擅自帶離或復印涉密資料

D.未經(jīng)批準，從業(yè)人員不得將客戶資料、技術方案、內部培訓教材、學習資料、研究報告以及其他有版權許可限制的資料對公眾傳播，但可以與同業(yè)人員交流

8.下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是(　)。

A.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務、設計個人理財產(chǎn)品、代理其他金融機構的投資產(chǎn)品時，要充分考慮客戶的利益和風險承受能力

B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產(chǎn)品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

C.區(qū)分一般性業(yè)務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售

D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關產(chǎn)品的介紹材料

9.當宏觀經(jīng)濟處于通貨膨脹時，中央銀行通常會(　)法定存款準備金率。

A.降低

B.提高

C.不改變

D.變動

10.關于貨幣政策對證券市場的影響，下列說法不正確的是(　)。

A.一般來說，利率下降時，股票價格將上升

B.如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價格將上漲

C.如果中央銀行提高存款準備金率，證券市場價格趨于上漲

D.如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會使證券市場行情走勢下跌

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答案解析：

1.C[解析]在紡錘型的資產(chǎn)結構中，中風險、中收益的資產(chǎn)占主體地位，而高風險與低風險的資產(chǎn)兩端占比較低，這種資產(chǎn)結構的安全性很高，很適合成熟市場。在啞鈴型的資產(chǎn)中，低風險、低收益的儲蓄債券資產(chǎn)與高風險、高收益的股票基金資產(chǎn)比例相當，占主導地位。

2.B[解析]理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。在理財顧問服務活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。

3.B[解析]弱型有效市場(反映歷史信息)，股價已經(jīng)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價、交易量、空頭頭寸等。半強型有效市場(反映所有公開信息)，市場價格充分反映了所有公開的信息，包括公司新公布的財務報表和歷史的價格信息。也就是新公布和過去的信息都反映在市場價格中。強型有效市場(反映了所有信息，包括內幕信息)，市場價格充分反映了所有信息，包括公開信息和內幕信息。

4.A[解析]中國銀監(jiān)會2009年7月6日頒布的《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》中對客戶有如下規(guī)定：商業(yè)銀行應科學合理地進行客戶分類，根據(jù)客戶的風險承受能力提供與其相適應的理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行應將理財客戶劃分為有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶，并在理財產(chǎn)品銷售文件中標明所適合的客戶類別；僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于l0萬元人民幣(或等值外幣)，不得向無投資經(jīng)驗客戶銷售。

5.C[解析]進取型的特點是相對比較年輕、有專業(yè)知識技能、敢于冒險、社會負擔較輕的人士。投資對象：他們敢于投資股票、期權、期貨、外匯、股權、藝術品等高風險、高收益的產(chǎn)品與投資工具，追求更高的收益和資產(chǎn)的快速增值，操作的手法往往比較大膽。風險承受能力：他們對投資的損失也有很強的承受能力。結合本題所述該投資者屬于進取型。

6.A[解析]根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第l4條的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系，并按照以下原則處理潛在利益沖突：①在存在潛在沖突的情形下，應當向所在機構管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。②銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產(chǎn)品，或接受其所在機構提供的服務之時，應當明確區(qū)分所在機構利益與個人利益。不得利用本職工作的便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件與其所在機構進行交易。A選項正確。

7.D[解析]從業(yè)人員與同業(yè)人員的關系協(xié)調處理原則包括商業(yè)保密與知識產(chǎn)權保護：①銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內部信息或商業(yè)秘密。②銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內部信息或商業(yè)秘密。③銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構的知識產(chǎn)權和專有技術。

8.B[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第37條的規(guī)定，商業(yè)銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產(chǎn)品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，評估客戶財務狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險。

9.B[解析]當宏觀經(jīng)濟處于通貨膨脹時，說明經(jīng)濟活動中的貨幣供給超過貨幣需求。中央銀行提高法定存款準備金率后，商業(yè)銀行可運用的資金就會減少，貸款能力下降，市場貨幣流通量便會相應減少。因此，當宏觀經(jīng)濟處于通貨膨脹時，中央銀行通常會提高法定存款準備金率。B選項正確。

10.C[解析]中央銀行提高法定存款準備金率，一方面，商業(yè)銀行可運用的資金就會減少，貸款能力下降，市場貨幣流通量便會相應減少；另一方面，企業(yè)的生產(chǎn)擴張被抑制，利潤下降。因此，法定存款準備金率提高后，一般來說，證券市場價格趨于下跌。C選項說法錯誤。

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